Dit verhaal verscheen oorspronkelijk op NewRetirement.

Niemand wordt geboren om te begrijpen hoe Medicare werkt. En alleen omdat vrienden of familie goed door het systeem hebben genavigeerd, wil nog niet zeggen dat u geen probleem zult tegenkomen.

Een solide pensioenplan omvat een goede praktische kennis van wat u van Medicare kunt verwachten. Want hoe meer je nu weet, hoe kleiner de kans dat je deze veelvoorkomende fouten tegenkomt.

1. Geloven dat je niet in aanmerking komt

Hoewel Medicare vereist dat je een bepaald aantal jaren in het personeelsbestand werkt, denken sommige mensen ten onrechte dat ze niet genoeg hebben gewerkt en dat ze niet in aanmerking komen voor Medicare.

Het enige dat u nodig heeft, zijn 40 tegoeden via de loonheffingen. Dat komt neer op ongeveer 10 jaar werk. Als u aan die eis voldoet, betaalt u geen premie voor deel A, dat voornamelijk ziekenhuisverblijf dekt. U kunt ook in aanmerking komen voor Deel A op basis van het verdiende werkkrediet van uw echtgenoot.

Verder hoef je niet aan werkvereisten te voldoen om in aanmerking te komen voor deel D, dat voorschriften dekt, of deel B, dat doktersbezoeken, poliklinische zorg en medische apparatuur omvat, zegt Patricia Barry, columniste van AARP 'Ask Ms. Medicare'. Zolang je de leeftijd van 65 jaar hebt bereikt, een Amerikaans staatsburger of legaal ingezetene bent en de afgelopen vijf jaar in de staat hebt gewoond, kom je in aanmerking.

2. Op het verkeerde moment inschrijven

Hoewel de meeste mensen in aanmerking komen, moet je je toch op het juiste moment inschrijven. Als u bijvoorbeeld te lang wacht om u in te schrijven voor deel B, dat doorgaans de diensten van artsen, poliklinische zorg en medische apparatuur omvat, kunt u te maken krijgen met een toeslag, die vanaf dat moment op alle premies wordt opgeteld.

AARP legt uit dat wachten om je in te schrijven ook je wachttijd kan verlengen voordat de dekking begint. Kiplinger personal finance editor Kimberly Lankford legt uit:"Je hebt zeven maanden de tijd om je aan te melden - van drie maanden voor je 65ste maand tot drie maanden daarna." Mis je raam niet.

Het juiste moment kiezen om u in te schrijven, betekent ook dat u het verschil begrijpt tussen de manier waarop socialezekerheidsuitkeringen werken en hoe Medicare werkt. U kunt het aanvragen van socialezekerheidsuitkeringen uitstellen tot uw volledige pensioengerechtigde leeftijd, die ongeveer 66 jaar is, of zelfs langer - de uitkeringen stijgen met vertragingen tot de leeftijd van 70 jaar.

Ondertussen vindt uw Medicare-inschrijving plaats op 65, en wachten is geen goed plan voor dat programma.

3. In de veronderstelling dat Medicare al uw medische kosten dekt

Medicare dekt alleen de basis. Veel gepensioneerden zijn zeer verrast om te horen dat er enorme eigen medische kosten zijn bij pensionering.

Experts schatten zelfs dat het gemiddelde gepensioneerde echtpaar ergens tussen de $ 250.000 en $ 450.000 aan medische kosten zal uitgeven.

4. Geen deel D-abonnement kiezen

U neemt misschien nu geen voorgeschreven medicijnen, maar u weet nooit wat de toekomst in petto heeft. Waarom zou je je inschrijven? "Omdat je geen glazen bol hebt en er niet zeker van kunt zijn dat je geen onvoorziene ziekte of verwonding krijgt waarvoor dure medicijnen nodig zijn om te behandelen", zegt Barry.

Sommige mensen kiezen ervoor om zich niet in te schrijven voor Medicare Part D, dat de kosten van geneesmiddelen op recept dekt, en krijgen later spijt van die beslissing. Door u zo snel mogelijk in te schrijven, voorkomt u onnodige kosten en de mogelijkheid dat u geen dekking krijgt wanneer u deze nodig heeft.

Zoals de meeste verzekeringen, kunt u het aanmelden niet uitstellen totdat u zich in een wanhopige situatie bevindt waarin dekking van cruciaal belang is. Als je nog steeds denkt dat deel D overdreven is, kies dan in ieder geval voor een voordelig abonnement, zodat je er niet alleen voor staat in geval van nood.

AARP waarschuwt ook tegen het kiezen van een Deel D-abonnement alleen op basis van wat het kost of omdat iemand die je kent hetzelfde abonnement heeft.

5. Het Medigap-venster ontbreekt

De Medigap-verzekering dekt contante uitgaven die Medicare niet dekt. De kosten kunnen eigen bijdragen zijn en ook uw eigen risico. Medigap wordt verkregen van particuliere verzekeraars, maar helpt u te beschermen tegen het betalen van meer op het moment van service.

Als u zich aanmeldt voor een Medigap-polis, heeft u deze binnen zes maanden na inschrijving voor Medicare Part B nodig.

Als u het Medigap-venster mist, bent u verantwoordelijk voor contante uitgaven, maar het doet ook iets meer. Als je op het juiste moment een abonnement kiest, kun je niet worden afgewezen. Maar als u het venster mist, kunt u te maken krijgen met hogere premies of afgewezen worden.

Fouten bij de inschrijving voor Medicare zijn niet alleen lastig. Ze kunnen ook duur zijn. U kunt voor bepaalde zaken meer betalen, zoals een Medigap-verzekering, of u kunt te maken krijgen met boetes die u blijvend bijblijven.

6. De dekking niet elk jaar opnieuw evalueren

Met Medicare moet u zich in het begin aanmelden voor de juiste aanvullende polissen, maar dan moet u uw polis echt minstens één keer per jaar opnieuw evalueren. Uw gezondheidsbehoeften zullen evolueren en de verzekeringsplannen veranderen vaak.

Als zodanig kan een polis die het ene jaar goed voor je was misschien duur zijn en het volgende jaar niet de dekking bieden die je nodig hebt.