Dit verhaal verscheen oorspronkelijk op NewRetirement.
In het verleden beschouwden veel mensen pensioen als een tijd van leven waarin de zaken langzamer gingen. Nu kan pensioen worden gezien als een opstapje naar een nieuwe levensfase.
Maar de nieuwe ervaringen van pensionering vereisen een nog grotere behoefte aan een sterk plan. Of u in de toekomst al dan niet klaar bent voor uw pensioen, hangt af van hoeveel planning u nu regelt.
Als u wacht tot het te laat is, kunt u wellicht geen aanpassingen maken die uw levensstijl drastisch kunnen verbeteren.
Zelfs als je een sterke pensioenportefeuille hebt - en je voelt je klaar voor de volgende fase van je leven - is de kans groot dat je op zijn minst een paar dingen over het hoofd hebt gezien. Er zijn waarschijnlijk aspecten van je plan die wat aanpassingen kunnen gebruiken.
Als je de volgende tips voor het aftellen tot je pensioen opvolgt, heb je meer kans op een ontspannen en veilige toekomst.
De meeste mensen dromen van een pensioen. Maar het woord "pensioen" betekent echt verschillende dingen voor verschillende mensen. En de manier waarop we met pensioen gaan, is meestal meer een overgang dan een enkele gebeurtenis.
Bovendien kan het pensioen nu 30 jaar of langer duren. Als gevolg hiervan zijn er verschillende stadia van deze tijd in het leven.
Terwijl u aftelt tot uw pensioen, kunt u zich afvragen wat pensioen werkelijk inhoudt. Hier zijn een paar overwegingen.
Aan de slag met sociale zekerheid
Voor sommige mensen betekent pensionering het begin van de socialezekerheidsuitkeringen. U kunt echter blijven werken, zelfs als u begint met de sociale zekerheid. U kunt ook stoppen met werken - en toch de start van de uitkering uitstellen - om uw maandelijkse betalingen te maximaliseren.
Je baan opzeggen
Het meest voorkomende idee van wat pensioen betekent, is wanneer u een baan opzegt die u al een lange tijd heeft.
Veel mensen zeggen echter hun baan op en gaan dan door naar een tweede en derde loopbaan.
Anderen streven naar een parttime optreden met minder stress. Sommige mensen nemen zelfs een sabbatical als proefpensioen.
Onderzoek of gefaseerd pensioen iets voor u is of ontdek waarom zoveel gepensioneerden weer aan het werk gaan. Misschien wil je ook meer te weten komen over de voordelen van een pensioenbaan en ideeën voor ondernemerschap na je vijftigste.
Begin met Medicare
Op 65-jarige leeftijd kunt u deelnemen aan de gezondheidsvoordelen van Medicare. Dit kan je soms verlossen van je baan.
Zorg er wel voor dat u de best mogelijke aanvullende verzekering voor Medicare overweegt. Zelf medische kosten kunnen erg duur zijn!
Fasen van pensionering
Meestal zijn de eerste jaren van pensionering actief met sociale en vrijetijdsactiviteiten, vrijwilligerswerk, socialisatie, reizen of pensioenbanen.
De tweede fase is een langzamere periode van het leven - meer gericht op thuis en gezin. En de derde fase wordt gekenmerkt door het omgaan met gezondheidsproblemen.
Als u met pensioen gaat, bedenk dan in welke fase u met pensioen gaat.
Uw inkomsten en uitgaven kunnen variëren naarmate u ouder wordt, en dit zal een aanzienlijke invloed hebben op uw pensioenfinanciën. (Veel mensen merken zelfs dat ze eerder met pensioen kunnen gaan als ze echt meer weten over hun toekomstige uitgaven.)
Beslissen hoe u uw tijd met pensioen gaat besteden, staat niet op heel veel checklists voor pensioenen.
Volgens een Fidelity-onderzoek over waarom mensen besluiten met pensioen te gaan, zei 64% van de gepensioneerden dat stress op het werk heeft bijgedragen aan hun beslissing om het personeelsbestand te verlaten. Hoewel sommige mensen van hun werk houden, is duidelijk niet iedereen dat.
Pensioen moet echter meer zijn dan alleen ergens afstand van nemen.
Je weet misschien dat je wilt stoppen met werken, maar je moet ook nadenken over wat je hierna wilt gaan doen. Gepensioneerden lijken het gelukkigst als ze een passie hebben om na te streven of een ander specifiek doel in hun leven hebben.
Beslissen wat u na het werk wilt doen, moet een belangrijk onderdeel zijn van uw pensioenplanningsproces.
Vrijwilligerswerk, tijd doorbrengen met kleinkinderen, reizen en - geloof het of niet - een nieuwe carrière beginnen zijn allemaal populaire opties om tijd door te brengen met pensioen.
Uw pensioenzekerheid hangt af van hoeveel inkomen u nodig heeft en hoe goed u erin kunt voorzien.
Sommige gepensioneerden gaan naar deze volgende levensfase om te ontdekken dat hun behoeften groter zijn dan ze hadden gepland. Dat betekent dat je flink terug moet schalen, en het kan een grote domper zijn op de levensstijl waar je op had gehoopt.
Sommige mensen doen het liever alleen, en dat is geweldig. Maar als u ten minste één keer met een financieel planner voor pensioenen praat, kunt u er zeker van zijn dat u echt alles doorheeft.
Een expert heeft vaak suggesties die u kunnen helpen verbeteren. Hier zijn enkele van de meest voorkomende fouten die een professionele adviseur aantreft in een typisch pensioenplan:
Als u uw pensioen vervroegd regelt, hebben de verrassingen die onderweg opduiken minder effect. En ze zullen niet de rest van je leven ontsporen.
Pensioenplanning doe je niet één keer voor 10 minuten. Pensioenplanning moet een continu proces zijn.
Gelukkig zijn er veel verschillende hendels die je kunt aanpassen naarmate je meer ontdekt over wat je hebt en wat je in de toekomst nodig hebt.
Hier zijn een paar dingen die je kunt aanpassen en die een grote impact kunnen hebben:
Uw pensioendatum
Veel mensen merken dat als ze hun pensioen een paar jaar uitstellen, de cijfers beginnen te werken.
Sociale zekerheid
Als je de vraag hebt gesteld "Wanneer moet ik beginnen met de sociale zekerheid?" en een beetje onzeker was over het antwoord, bevindt u zich in goed gezelschap. Het juiste moment bepalen om socialezekerheidsuitkeringen te nemen, is een van de moeilijkste pensioenbeslissingen die u zult nemen.
U kunt al op 62-jarige leeftijd uw socialezekerheidsuitkeringen ontvangen. Maar u moet zich bewust zijn van de nadelen. Vroege voordelen komen met een snit die permanent is.
Als u uw uitkering uitstelt vanaf uw volledige pensioengerechtigde leeftijd tot 70 jaar, wordt uw uitkering permanent verhoogd.
Hier zijn zes insidertips om het meeste uit de sociale zekerheid te halen.
Besparingen versnellen
Als je een paar jaar na je pensioen bent, heb je tijd om veel meer te sparen. Zelfs als je eerder niet genoeg gespaard hebt, kun je nu nog veel weggooien met inhaalbijdragen.
Verlaag uw budget
Als u tijdens uw pensionering uw uitgaven verlaagt, heeft u minder spaargeld nodig.
Bepalen waar te wonen
Het kiezen van de beste plek om met pensioen te gaan kan een financiële beslissing zijn, een levensstijlkeuze of beide.
Voor de meeste huishoudens is huisvesting hun grootste kostenpost en hun grootste bezit. Daarom kan waar je woont een belangrijke factor zijn bij het bepalen van je financiële zekerheid en geluk.
Belastingen
Darrow Kirkpatrick van Can I Retire Yet kwam tot de conclusie dat het ongelooflijk belangrijk is om goed werk te maken van het voorspellen van belastingen als onderdeel van uw gedetailleerde pensioenplan.
Hij zegt:"Als u een grote fout maakt [met betrekking tot belastingen], kunt u uw pensioenberekeningen met een significante factor verschuiven."
Of je nu hebt bezuinigd en gespaard (of niet), het spel voor pensioenplanning verandert aanzienlijk naarmate je pensioen nadert. In plaats van geld te besparen, is dit het moment om erachter te komen hoe u uw spaargeld kunt opnemen.
En, tot slot, hoe u uw geld kunt gebruiken op een manier die uw leven lang meegaat. Uitzoeken hoe het geld te besteden is ingewikkeld en vergt wat rekenwerk.
Alsof het uitzoeken van uw pensioenplannen niet genoeg werk is, moet u ook uw nalatenschapsplan beoordelen. Estate-plannen moeten worden gecontroleerd bij elke grote financiële verschuiving. Voor de meeste mensen is pensioen de grootste financiële verschuiving die ze zullen meemaken.
Voor veel mensen is een testament alles wat nodig is. Voor anderen vereist estate planning een veelzijdige aanpak om te garanderen dat uw vermogen en begunstigden worden beschermd.
Als je alleen een testament nodig hebt, kun je dat misschien zelf regelen.
Maar tenzij uw nalatenschap vrij eenvoudig is, kan praten met een advocaat u helpen belastingproblemen te vermijden en problemen op te sporen waarvan u zich misschien niet realiseert dat ze bestaan.
Als je al een testament hebt, bedenk dan hoe lang het geleden is dat het is opgesteld. Misschien lijkt het leven niet veel veranderd. Maar als dat zo is - en u hebt een nieuw testament of een nieuwe bepaling in uw bestaande testament nodig - dan is dit het moment om erachter te komen.
U vindt dit item niet op elke checklist voor pensioenen. Maar als u met pensioen gaat, moet u streven naar een veilige, gezonde en gezonde woning met zo min mogelijk problemen. (Als je hypotheek volledig is afbetaald, nog beter!)
Tenzij u een expert bent in de woningbouwsector, ziet u misschien geen kleine problemen die kunnen opduiken en later grote kosten kunnen worden. Een huisinspectie laten uitvoeren is een geweldige investering en u kunt dit het beste doen voordat u met pensioen gaat.
Voor een paar honderd dollar kan een inspecteur u vertellen dat uw huis in uitstekende staat verkeert. Of ze wijzen op zaken die aandacht behoeven; zelfs als uw dak bijvoorbeeld niet lekt, kan het verslijten. Hetzelfde kan gelden voor uw boiler, keukenfornuis of andere grote investeringen in huis. Een inspectie kan u ook waarschuwen voor veiligheidsproblemen, zoals schimmel of mogelijke brandgevaar.
Amerikanen leven langer, zoals blijkt uit de toename van de levensverwachting. De socialezekerheidsadministratie zegt dat een vrouw die in 2020 65 jaar oud is, ongeveer 86,8 jaar kan worden.
Maar met een langer leven komt de mogelijkheid van gezondheidsproblemen op latere leeftijd met zich mee, en deze kunnen kostbaar zijn.
Een langdurige zorgverzekering beschermt u, uw huis en uw echtgenoot. In tegenstelling tot Medicare - dat meestal alleen betaalt voor een kortdurend verblijf in een verpleeghuis - kan een langdurige zorgverzekering de kosten dekken van uitgebreide zorg in een verpleeginrichting of in uw eigen huis. Hoe jonger u bent wanneer u een polis koopt, hoe minder het waarschijnlijk zal kosten.
Een langdurige zorgverzekering is niet voor iedereen weggelegd. Het is echter belangrijk om een verzekering voor langdurige zorg te onderzoeken, evenals andere opties om voor langdurige zorg te betalen, als onderdeel van uw checklist voor het aftellen tot uw pensioen.
Als je geen noodfonds hebt, is dit het moment om er een op te bouwen. Dit staat los van alle andere spaarrekeningen die u heeft.
Een noodfonds komt tussenbeide om de kosten van onverwachte uitgaven te dekken:een nieuwe band, kapot apparaat, onverwachte vlucht door het land, enz. Het beschermt u tegen het onderdompelen in fiscaal beschermd pensioensparen. Het houdt ook schulden weg van uw creditcards.
Het is een goed idee om zes maanden van het inkomen in bewaring te houden. Echter, hoe beter uw financiële situatie, hoe minder u deze nodig heeft. Drie maanden is misschien genoeg voor een huishouden met een goed, vast inkomen.
U moet uw pensioenplannen om de paar maanden bijwerken en evalueren.
Inflatiecijfers, beleggingsrendementen, uw gezondheidstoestand, huizenprijzen en talloze andere factoren kunnen allemaal een grote rol spelen in uw financiële zekerheid.
Idealiter bewaart u uw pensioenplannen ergens waar u ze gemakkelijk kunt controleren en bijwerken.
Met de NewRetirement Pensioenplanner kunt u bijvoorbeeld een account maken en al uw gegevens opslaan zodat u ze altijd gemakkelijk kunt bijwerken.
Het beste van alles is dat wanneer u een wijziging aanbrengt, u direct feedback krijgt over wat die wijziging heeft gedaan voor hoeveel spaargeld u nodig heeft, uw boedelplan en uw cashflow.
Het aftellen naar je pensioen kan ontmoedigend en vol zorgen en verwachting zijn.
Uit onderzoek blijkt echter dat de meeste mensen zouden willen dat ze iets eerder hadden gelanceerd.
8 tips voor het opstellen van een nuttig pensioenplan
Pensioenplanning bij Midlife:6 tips voor een veilige toekomst
6 oplossingen voor mensen die achterlopen op pensioensparen
17 krachtige tips om alleen met pensioen te gaan
6 tips voor het sparen van pensioenfondsen
15 tips voor mensen die binnen 10 jaar met pensioen gaan
10 tips voor het beheren van geld tijdens pensionering