Als je aan het aftellen bent naar je pensioen - de dagen aan het aftellen tot je aan de volgende fase van je leven kunt beginnen - dan is deze checklist iets voor jou.
In het verleden beschouwden veel mensen pensioen als een tijd van leven waarin de zaken langzamer gingen. Nu is pensioen meer een knaller van een nieuwe levensfase.
De nieuwe ervaringen van pensionering vereisen een nog grotere behoefte aan een sterk plan. Of u in de toekomst al dan niet klaar bent voor uw pensioen, hangt af van hoeveel planning u nu regelt. Als u wacht tot het te laat is, kunt u mogelijk geen aanpassingen maken die uw levensstijl drastisch kunnen verbeteren. Zelfs als je een sterke pensioenportefeuille hebt - en je voelt je klaar voor de volgende fase van je leven - is de kans groot dat je op zijn minst een paar dingen over het hoofd hebt gezien. Er zijn waarschijnlijk aspecten van je plan die wat aanpassingen kunnen gebruiken.
Als je deze 10 tips voor het aftellen naar je pensioen opvolgt, is de kans groter dat je een ontspannende en veilige toekomst tegemoet gaat.
De meeste mensen dromen van een pensioen. Maar het woord "pensioen" betekent echt verschillende dingen voor verschillende mensen. En de manier waarop we met pensioen gaan, is meestal meer een overgang dan een enkele gebeurtenis. Bovendien kan het pensioen nu 30 jaar of langer duren. Als gevolg hiervan zijn er verschillende fasen en fasen van deze tijd van het leven.
Terwijl u aftelt naar uw pensioen, kunt u zich afvragen wat pensioen werkelijk inhoudt. Hier zijn een paar overwegingen:
Voor sommige mensen betekent pensionering het begin van de socialezekerheidsuitkeringen. U kunt echter blijven werken, zelfs als u begint met de sociale zekerheid. U kunt ook stoppen met werken - en toch de start van de uitkering uitstellen - om uw maandelijkse betalingen te maximaliseren.
Gebruik de NewRetirement Planner om erachter te komen wanneer u het beste kunt beginnen met uw uitkeringen om uw vermogen, zekerheid en geluk te maximaliseren.
Het meest voorkomende idee van wat pensioen betekent, is wanneer u stopt met een baan die u al een lange tijd heeft. Veel mensen zeggen echter hun baan op en gaan dan door naar de tweede en derde loopbaan. Anderen streven naar een parttime optreden met minder stress. Sommige mensen nemen zelfs een sabbatical als proefpensioen.
Onderzoek of een gefaseerde pensionering iets voor u is of ontdek waarom zoveel gepensioneerden weer aan het werk gaan. Misschien wil je ook meer te weten komen over de voordelen van een pensioenbaan en ideeën voor ondernemerschap na je vijftigste.
Op 65-jarige leeftijd kunt u zich inschrijven voor Medicare-uitkeringen. Dit kan je soms verlossen van je baan. Zorg ervoor dat u zich inschrijft voor de best mogelijke Medicare Aanvullende Verzekering. Eigen medische kosten kunnen erg duur zijn!
Hier zijn 12 tips om het meeste uit Medicare te halen.
Gewoonlijk zijn de eerste jaren van pensionering actief met sociale en vrijetijdsactiviteiten, vrijwilligerswerk, socialisatie, reizen of pensioenbanen. De tweede fase is een langzamere periode van het leven - meer gericht op thuis en gezin. En de derde fase wordt gekenmerkt door het omgaan met gezondheidsproblemen.
Als u met pensioen gaat, bedenk dan in welke fase u met pensioen gaat.
Zorg er ook voor dat u de geavanceerde budgetteringsbronnen in de NewRetirement Planner gebruikt om uw uitgaven voor elke fase van pensionering aan te passen. Uw inkomsten en uitgaven kunnen sterk variëren naarmate u ouder wordt en dit zal een aanzienlijke invloed hebben op uw pensioenfinanciën. (Veel mensen merken zelfs dat ze eerder met pensioen kunnen gaan als ze echt meer weten over hun toekomstige uitgaven.)
Beslissen hoe u uw tijd met pensioen gaat besteden, is iets dat niet op heel veel checklists voor pensionering wordt behandeld. Volgens een Fidelity-onderzoek over waarom mensen besluiten met pensioen te gaan, zei 64% van de gepensioneerden dat stress op het werk heeft bijgedragen aan hun beslissing om het personeelsbestand te verlaten. Hoewel sommige mensen van hun baan houden, is duidelijk niet iedereen dat.
Pensioen zou echter meer moeten zijn dan alleen ergens afstand van nemen. Je weet misschien dat je wilt stoppen met werken, maar je moet ook nadenken over wat je wel wilt doen. Gepensioneerden lijken het gelukkigst als ze een passie hebben om na te streven of een ander specifiek doel in hun leven hebben.
Beslissen wat u na het werk wilt doen, moet een belangrijk onderdeel zijn van uw pensioenplanningsproces.
Vrijwilligerswerk, tijd doorbrengen met kleinkinderen, reizen en – geloof het of niet – het starten van een nieuwe carrière zijn allemaal populaire opties om tijd door te brengen met pensioen. Hier zijn 120 ideeën voor wat u kunt doen als u met pensioen gaat.
Uw pensioenzekerheid hangt af van hoeveel inkomen u nodig heeft en hoe goed u het kunt leveren. Sommige gepensioneerden gaan naar deze volgende levensfase om te ontdekken dat hun behoeften groter zijn dan ze hadden gepland. Dat betekent dat je flink terug moet schalen, en het kan een grote domper zijn op de levensstijl waar je op had gehoopt.
Sommige mensen doen het liever alleen, en dat is geweldig. Maar als u minstens één keer met een financiële planner voor pensioenen praat, kunt u er zeker van zijn dat u het echt allemaal doorhebt. Een expert heeft vaak suggesties die u kunnen helpen verbeteren. Hier zijn enkele van de meest voorkomende fouten die een professionele adviseur aantreft in een typisch pensioenplan:
Als u uw pensioen vervroegd regelt, hebben de verrassingen die onderweg opduiken minder effect. En ze zullen niet de rest van je leven ontsporen.
NewRetirement biedt fiduciair advies tegen een onafhankelijke vergoeding, alleen Certified Financial Planner. Consulten zijn per telefoon of video-oproep en, door gebruik te maken van de NewRetirement Planner, is het proces collaboratief, kosteneffectief, efficiënt en zeer effectief!
Pensioenplanning is niet iets wat je een keer voor 10 minuten doet. Pensioenplanning moet een continu proces zijn. Gelukkig zijn er veel verschillende niveaus die je kunt aanpassen naarmate je meer ontdekt over wat je hebt en wat je in de toekomst nodig hebt.
Hier zijn een paar dingen die je kunt aanpassen en die een grote impact kunnen hebben:
Veel mensen merken dat als ze hun pensionering een maand, een jaar of twee jaar uitstellen, ze plotseling van niet met pensioen gaan naar groots met pensioen gaan.
Als je de vraag hebt gesteld "Wanneer moet ik beginnen met de sociale zekerheid?" en een beetje onzeker was over het antwoord, bevindt u zich in goed gezelschap. Het juiste moment bepalen om socialezekerheidsuitkeringen te nemen, is een van de moeilijkste beslissingen die u zult nemen.
U kunt al op 62-jarige leeftijd uw socialezekerheidsuitkeringen ontvangen. Maar u moet zich bewust zijn van de nadelen. Vroege voordelen komen met een snit die permanent is. Als u uw uitkering uitstelt vanaf uw volledige pensioenleeftijd tot uw 70e, wordt uw uitkering hoger. Bovendien is die toename permanent.
Hier zijn zes insidertips om het meeste uit de sociale zekerheid te halen.
Als je een paar jaar na je pensioen bent, heb je tijd om veel meer te sparen. Zelfs als je eerder niet genoeg hebt gespaard, kun je nu nog veel wegdoen.
Als u tijdens uw pensionering op uw uitgaven snijdt, heeft u minder spaargeld nodig.
Het kiezen van de beste plek om met pensioen te gaan kan een financiële beslissing zijn of een levensstijlkeuze (of beide). Voor de meeste huishoudens is huisvesting hun grootste kostenpost en hun grootste bezit. Daarom kan waar je woont een belangrijke factor zijn bij het bepalen van je financiële zekerheid en geluk.
Darrow Kirkpatrick van Can I Retire Yet heeft een zeer interessante analyse gedaan en kwam tot de conclusie dat het vaak ongelooflijk belangrijk kan zijn om goed werk te doen van het voorspellen van belastingen als onderdeel van uw gedetailleerde pensioenplan.
Hij zegt:"Als u een grote fout maakt [over belastingen], kunt u uw pensioenberekeningen met een significante factor verschuiven.
Het is belangrijk dat u uw belastingen voor de komende 20 of 30 jaar kunt voorspellen. Hoewel niet perfect, probeert de NewRetirement Planner op zijn minst een geloofwaardige schatting te maken van wat u elk jaar aan belastingen zult betalen en helpt u manieren te vinden om deze aanzienlijke kosten te verminderen.
Of je nu hebt bezuinigd en gespaard (of niet), het spel voor pensioenplanning verandert aanzienlijk naarmate je pensioen nadert. In plaats van geld te besparen, is dit het moment om erachter te komen hoe u uw spaargeld kunt opnemen.
En, ten slotte, om uw geld te gebruiken op een manier die uw leven lang meegaat. Uitzoeken hoe het geld te besteden is ingewikkeld en vergt wat rekenwerk.
Hier zijn 18 strategieën voor opnames en pensioeninkomen.
Alsof het uitzoeken van uw pensioenplannen niet genoeg werk is, moet u ook uw nalatenschapsplan beoordelen. Estate-plannen moeten worden gecontroleerd bij elke grote financiële verschuiving. Voor de meeste mensen is pensioen de grootste financiële verschuiving die ze zullen meemaken.
Voor veel mensen is een testament alles wat nodig is. Voor anderen vereist estate planning een veelzijdige aanpak om te garanderen dat uw vermogen en begunstigden worden beschermd. Als je alleen een testament nodig hebt, kun je dat misschien zelf regelen. Hier zijn de 11 estate planning-documenten die u in overweging moet nemen.
Maar tenzij uw nalatenschap vrij eenvoudig is, kan praten met een advocaat u helpen belastingproblemen te voorkomen en problemen op te sporen waarvan u zich misschien niet realiseert dat ze bestaan. PlannerPlus-abonnees kunnen jaarlijkse schattingen zien voor federale, staats- en vermogenswinstbelastingen, het jaarlijkse belastbare inkomen en gerealiseerde vermogenswinsten bekijken en gespecificeerde inhoudingen en onroerendgoedbelasting specificeren.
Als je al een testament hebt, bedenk dan hoe lang het geleden is dat het is opgesteld. Misschien lijkt het leven niet veel veranderd. Maar als dat zo is - en je hebt een nieuw testament of een nieuwe bepaling in je bestaande nodig - dan is het nu het moment om erachter te komen.
U vindt dit item niet op elke checklist voor pensioenen. Echter, het hebben van een veilig, gezond en gezond huis met zo min mogelijk problemen is waar u naar moet streven als u met pensioen gaat. (Als je hypotheek volledig is afbetaald, nog beter!)
Tenzij u een expert bent in de woningbouwsector, ziet u misschien geen kleine problemen die kunnen opduiken en later grote kosten kunnen worden. Een huisinspectie laten uitvoeren is een geweldige investering en u kunt dit het beste doen voordat u met pensioen gaat.
Voor een paar honderd dollar kan een inspecteur u vertellen dat uw huis in uitstekende staat verkeert. Of ze wijzen op zaken die aandacht behoeven; zelfs als uw dak bijvoorbeeld niet lekt, kan het verslijten. Hetzelfde kan gelden voor uw boiler, keukenfornuis of andere grote investeringen in huis. Een inspectie kan u ook waarschuwen voor veiligheidsproblemen, zoals schimmel of mogelijke brandgevaar.
Amerikanen leven langer, zoals blijkt uit de toename van de levensverwachting. De socialezekerheidsadministratie zegt dat een vrouw die in 2020 65 jaar oud is, ongeveer 86,8 jaar kan worden. Maar met een langer leven komt de mogelijkheid van gezondheidsproblemen op latere leeftijd; deze kunnen kostbaar zijn.
Een langdurige zorgverzekering beschermt u, uw huis en uw echtgenoot. In tegenstelling tot Medicare - dat meestal alleen betaalt voor een kortdurend verblijf in een verpleeghuis - kan een langdurige zorgverzekering de kosten dekken van uitgebreide zorg in een verpleeginstelling of in uw eigen huis. Hoe jonger u bent wanneer u een polis koopt, hoe minder het waarschijnlijk zal kosten.
Een langdurige zorgverzekering is niet voor iedereen weggelegd. Het is echter belangrijk om een verzekering voor langdurige zorg te onderzoeken, evenals andere opties om te betalen voor langdurige zorg, als onderdeel van uw checklist voor het aftellen tot uw pensioen.
Hier zijn enkele alternatieven voor een verzekering voor langdurige zorg.
Als je geen noodfonds hebt, is dit het moment om er een op te bouwen. Dit staat los van eventuele andere spaarrekeningen die u heeft. Een noodfonds komt tussenbeide om de kosten van onverwachte uitgaven te dekken:een nieuwe band, kapot apparaat, onverwachte vlucht door het land, enz. Het beschermt u tegen het onderdompelen in fiscaal beschermd pensioensparen. Het houdt ook schulden weg van uw creditcards.
Het is een goed idee om zes maanden van het inkomen in bewaring te houden. Echter, hoe beter uw financiële situatie, hoe minder u deze nodig heeft. Drie maanden is misschien genoeg voor een huishouden met een goed, vast inkomen.
Onderzoek de beste en slechtste bronnen van noodfinanciering.
U moet uw pensioenplannen om de paar maanden bijwerken en evalueren.
Inflatiecijfers, beleggingsrendementen, uw gezondheidstoestand, huizenprijzen en talloze andere factoren kunnen allemaal een grote rol spelen in uw financiële zekerheid.
Idealiter bewaart u uw pensioenplannen ergens waar u ze gemakkelijk kunt controleren en bijwerken. Met de NewRetirement Pensioenplanner kunt u bijvoorbeeld een account aanmaken en al uw gegevens opslaan zodat u ze altijd gemakkelijk kunt bijwerken. Het beste van alles is dat wanneer u een wijziging aanbrengt, u direct feedback krijgt over wat die wijziging heeft gedaan voor hoeveel spaargeld u nodig heeft, uw nalatenschapsplan en uw cashflow.
Het aftellen naar je pensioen kan ontmoedigend en vol zorgen en verwachting zijn.
Onderzoek wijst echter uit dat de meeste mensen zouden willen dat ze iets eerder waren gelanceerd. Dus plan je toekomst, riemen vast en knal erop los!
3 bestedingsstrategieën voor uw pensioen
Een checklist voor het coronavirus:tips voor uw mentale en financiële gezondheid
Is uw mentaliteit geschikt voor een geweldig pensioen?
3 tips om uw kleine onderneming klaar te maken voor het belastingseizoen
15 tips voor een gelukkig pensioen
Een checklist voor vervroegd pensioen
Is uw pensioenportefeuille inflatie klaar?