Dit verhaal verscheen oorspronkelijk op NewRetirement.com.

Joe Biden is nu de verkozen president, ook al heeft president Donald Trump gezworen de verkiezingsresultaten voor de rechtbank aan te vechten. Er zijn verschillende manieren waarop een presidentschap van Biden uw pensioen kan beïnvloeden, waaronder lagere belastingvoordelen op 401 (k) -accounts en meer genereuze socialezekerheidsuitkeringen.

Biden's plan voor oudere Amerikanen geeft specifieke details over wat Biden als president zou willen doen om het pensioenstelsel van het land te herzien, de sociale zekerheid en Medicare te versterken en leeftijdsdiscriminatie te bestrijden die mensen voortijdig uit het personeelsbestand dwingt. Hoewel, als de Senaat onder Republikeinse controle blijft, echt grote veranderingen eigenlijk onwaarschijnlijk zijn.

Hieronder volgen enkele wijzigingen die Biden zou willen aanbrengen die van invloed kunnen zijn op uw pensioen.

Biden wil 401(k) belastingvoordelen voor hoogverdieners verminderen

Momenteel zijn de belastingvoordelen voor hoogverdieners die bijdragen aan 401 (k) en traditionele IRA-plannen hoger dan de pauzes voor werknemers met een gemiddeld en laag inkomen. Het plan van Biden citeert een onderzoek van het Tax Policy Center waaruit blijkt dat tweederde van het belastingvoordeel van deze plannen naar de rijkste 20% van de gezinnen gaat.

Omdat het belastingvoordeel van deze plannen is gebaseerd op uw belastingschijf, krijgen verdieners in hogere schijven meer belastingvermindering van de overheid dan verdieners in lagere schijven. Een persoon wiens inkomen haar in de bovenste belastingschijf van 37% plaatst, krijgt een aftrek ter waarde van $ 370 voor elke bijdrage van $ 1.000 die ze maakt, terwijl een persoon in de 22%-schijf slechts $ 220 aan belastingvoordelen krijgt voor dezelfde bijdrage van $ 1.000. En als u een laag inkomen heeft en een voltijdbaan heeft, kunt u geen belastingvoordelen krijgen als u geld in een IRA steekt terwijl u toch loonbelasting betaalt.

Het plan van Biden zou het huidige belastinguitstelmechanisme voor 401 (k) s en traditionele IRA's vervangen door een belastingkrediet. Dit krediet zou op dezelfde manier werken als een vlaktaks, zodat de persoon in de belastingschijf van 37% en de persoon in de belastingschijf van 22% hetzelfde krediet van $ 220 zouden krijgen voor hun bijdrage van $ 1.000.

Biden wil de toegang tot 401(k)-abonnementen vergroten

Het plan van Biden biedt belastingverminderingen voor kleine bedrijven om hen te stimuleren om 401 (k) -plannen te creëren voor werknemers met een lager inkomen. Een soortgelijk voorstel staat al in de Strong Retirement Act van 2020, gesponsord door de voorzitter van de Ways and Means Committee Richard E. Neal (D-MA) en Ranking Member Kevin Brady (R-TX).

Andere bepalingen van de Strong Retirement Act die een Biden-plan zouden kunnen maken, zijn:

• Uitbreiding van automatische inschrijving in pensioenrekeningen op de werkplek. Sommige staten hebben het voortouw genomen met automatische inschrijving op pensioenrekeningen. Oregon's OregonSaves-programma schrijft automatisch alle fulltime werknemers in de staat in, zonder kosten voor werkgevers. Volgens Pew zijn de reacties op het plan tot nu toe positief. Het plan van Biden vraagt ​​om de creatie van een nationale versie van het plan van Oregon.
• Toenemende inhaalbijdragen
• Werkgevers toestaan ​​jongere werknemers te helpen door geld toe te voegen aan pensioenrekeningen dat gelijk is aan hun studieleningen

Biden stelt voor om Medicare beschikbaar te maken voor vervroegde gepensioneerden

Biden wil de leeftijd om in aanmerking te komen voor Medicare verlagen van 65 naar 60 jaar.

Biden zei dat zijn plan Amerikanen zal helpen die vroeg met pensioen gaan en degenen die werkloos zijn of geen baan met gezondheidsvoordelen kunnen vinden. "Het weerspiegelt de realiteit dat, zelfs nadat de huidige crisis voorbij is, oudere Amerikanen het waarschijnlijk moeilijk zullen vinden om banen te krijgen", schreef Biden in april.

Biden suggereert lagere prijzen voor geneesmiddelen op recept en meer betaalbare langdurige zorg

De site van Biden zegt:"Te veel Amerikanen - en te veel oudere Amerikanen - kunnen hun recepten of hun langdurige zorg niet betalen." Om deze situatie op te lossen, stelt Biden verschillende beleidsoplossingen voor.

• Inclusief tandheelkundige, gezichts- en gehoorkosten in traditionele Medicare.
• Laat Medicare onderhandelen over prijzen voor geneesmiddelen op recept, die volgens schattingen van het Congressional Budget Office tussen 2023 en 2029 $ 456 miljard zouden besparen.
• Zet een inflatieplafond op de medicijnprijzen.
• Laat Amerikaanse staatsburgers toe om merkgeneesmiddelen of generieke equivalenten uit andere landen te kopen.

In reële termen zouden deze maatregelen betekenen dat gepensioneerden met een hoger inkomen minder zouden uitgeven aan Medigap- en Medicare Advantage-verzekeringsplannen. Het kan ook betekenen dat Medicare-premies voor hogere verdieners worden beperkt of verlaagd.

Lees ons artikel "Veranderingen in de sociale zekerheid en gezondheidszorg:kleine COLA en 6 andere nieuwe ontwikkelingen voor 2021" voor meer informatie over de huidige stand van zaken op het gebied van sociale zekerheid en gezondheidszorg.

Biden wil de sociale zekerheid versterken en zijn belastinggrondslag verbreden

Biden heeft toegezegd de sociale zekerheid te versterken, die tegen 2028 tegen een begrotingstekort kan aanlopen, waardoor de uitkeringen moeten worden verlaagd als er geen plan is om deze te redden.

Volgens zijn website zal Biden "de uitkeringen voor de meest kwetsbare oudere Amerikanen versterken - inclusief weduwen en weduwnaars, levenslange werknemers met lage maandelijkse uitkeringen en ouderdomsuitkeringen die hun andere spaargeld mogelijk hebben opgebruikt." Om dat te doen roept hij op tot veranderingen in de manier waarop de sociale zekerheid haar voordelen berekent. Het plan zou:

• Creëer een "echte minimumuitkering voor levenslange werknemers" van ten minste 125% van het armoedeniveau.
• Verleng de uitkeringen voor weduwen en weduwnaars als hun echtgenoot die een socialezekerheidsuitkering ontvangt, overlijdt.
• Voeg een aanvullende uitkering toe voor oudere ontvangers die al 20 jaar of langer sociale zekerheid hebben.
• Verander de manier waarop de COLA van de sociale zekerheid wordt berekend om de uitkeringen te verhogen.
• Verleng de voordelen voor leraren en degenen die een pensioen in de openbare sector ontvangen.

Om deze veranderingen te financieren, stelt het plan van Biden voor om de loonbelasting alleen te verhogen voor degenen die nu meer dan $ 400.000 per jaar verdienen. Hoewel de details niet zijn beschreven op de webpagina van het Biden-plan, lijkt het er op dit moment op dat het plan van Biden geen belasting zou heffen op inkomsten boven de huidige inkomensdrempel van $ 137.700, waardoor een belasting "donutgat" tussen $ 137.700 en $ 400.000 ontstaat.

Het belastingbeleidscentrum van de non-profitorganisatie denkt dat wetgevers zouden proberen het donutgat geleidelijk over meerdere jaren te sluiten en de belastinggrondslag voor sociale zekerheid uit te breiden met het belasten van andere soorten inkomsten, zoals vermogenswinsten op investeringen en passief inkomen. Maar om inhoudelijke wijzigingen aan te brengen, is een handeling van het Congres vereist.

Biden belooft meer steun voor werknemers ouder dan 65

Het plan van Biden belooft "dat alle arbeiders een kans verdienen om de kost te verdienen en zullen vechten om de wetten te veranderen zodat alle mensen - ongeacht hun leeftijd - het loon krijgen dat ze verdienen."

Het belangrijkste beleid om dit doel te bereiken is om de Earned Income Tax Credit (EITC) uit te breiden tot werknemers ouder dan 65 jaar. Momenteel zijn die werknemers uitgesloten van dit belastingvoordeel.

Het EITC is een matchingskorting voor werknemers met een laag inkomen. Voor elke dollar die een werknemer met een laag inkomen verdient, koppelt de overheid hun inkomen aan een kredietdollar tot een bepaald bedrag. Voor werknemers met een zeer laag inkomen die mogelijk geen belasting verschuldigd zijn, betekent dit dat ze een terugbetalingscheque krijgen die vergelijkbaar is met een subsidie.

Voor werknemers ouder dan 65 jaar die socialezekerheidsuitkeringen ontvangen en in deeltijd werken, zou de verlenging van het EITC een grote inkomensstijging betekenen.

Het plan van Biden belooft ook "een tweeledige wetgeving te steunen die oudere werknemers beschermt tegen discriminatie op de arbeidsmarkt." Hoe dat in de praktijk zal werken, valt echter nog te bezien.

Gedeelde regering betekent dat we waarschijnlijk geen grote veranderingen zullen zien

Het plan van Biden hangt af van het Congres, en als de Republikeinen de controle over de Senaat behouden – wat waarschijnlijk lijkt – zal de nieuwe president moeite hebben om zijn plan door te voeren. Hoewel het ondersteunen van de sociale zekerheid door twee partijen gesteund kan worden, zal een verdeeld congres geen van de volgende dingen doen:

• Belasting verhogen. Dat betekent geen nieuwe belastingen op het inkomen en waarschijnlijk geen wijzigingen in de belastingvoordelen voor 401(k)s en IRA's.
• Breng belangrijke wijzigingen aan in Medicare en Medicaid. Zonder nieuwe wetgeving is er geen duidelijke manier om de dekking voor senioren te vergroten.
• Uitbreiding voordelen voor sociale zekerheid. Het Amerikaanse tekort steeg in 2020 als gevolg van de COVID-19-stimulus, en tijdens een presidentschap van Biden zouden fiscale bezuinigingen weer populair kunnen worden voor leden van het Congres. Geen nieuwe uitgaven zouden een serieuze hervorming van de sociale zekerheid moeilijk maken.

Aan de andere kant zou het voorstel van Biden om het EITC uit te breiden tot 65-plussers kunnen worden bereikt als een compromis met de Republikeinen van de Senaat, omdat het een belastingverlaging is, geen belastingverhoging.

Andere beleidswijzigingen die kunnen plaatsvinden via een uitvoeringsbesluit in plaats van wetgeving, zijn onder meer het vragen van de sociale zekerheid om de formule te wijzigen die wordt gebruikt om de update van de kosten van levensonderhoud te berekenen. En een Biden-administratie zou een efficiëntere kostendeling tussen Medicare-programma's kunnen bevorderen die de contante uitgaven zouden kunnen beperken.

Maar een verdeelde regering betekent dat grote veranderingen in de manier waarop dingen worden gedaan onwaarschijnlijk zijn. Sommige bescheiden hervormingsinspanningen, zoals de tweeledige Strong Retirement Act, zouden in de komende wetgevende vergadering kunnen worden aangenomen. Maar de status-quo op het gebied van pensioen is waarschijnlijk een blijvertje.

Correctie:in een eerdere versie van het artikel stond ten onrechte dat de sociale zekerheid in 2028 "geen geld meer zou hebben". .