Dit verhaal verscheen oorspronkelijk op NewRetirement.

Financiële planning voor pensionering neemt een meer gerichte wending door uw midlife-jaren - van uw late 40s tot uw 50s en tot uw 60s.

Op middelbare leeftijd is uw inkomen meestal beter dan toen u jonger was en hebt u meer informatie om mee te werken.

Als u al aan het sparen bent, betekent deze periode dat u nieuwe lagen aan uw bestaande pensioenplan toevoegt, zodat het kan uitgroeien tot iets groters. Als dat niet het geval is, betekent dit dat je moet inspannen en de verloren tijd inhaalt.

Of je nu te laat bent op het feest of verder gaat met grotere plannen, hier is een checklist voor pensioenplanning voor de middelbare leeftijd.

1. Zorg ervoor dat sparen een tweede natuur is

Tegen de tijd dat u achter in de dertig bent, zou u al een goede greep moeten hebben op het wegstoppen van geld voor uw pensioen. Een aanbeveling is dat je ongeveer 1,4 keer je jaarsalaris opzij moet zetten tegen de tijd dat je 35 bent, 2,4 keer als je 40 bent en 3,7 keer op je 45e. Als je 50 bent, wil je 5,2 keer je salaris. jaarsalaris bespaard.

Dat zijn echter slechts benchmarks. Overweeg om een ​​pensioencalculator te gebruiken om te bepalen hoeveel geld u zou moeten sparen. De pensioencalculator van NewRetirement geeft u een zeer persoonlijk getal voor hoeveel geld u precies nodig heeft in drie verschillende perioden in uw toekomst. Het beste van alles is dat je al je gegevens kunt aanpassen totdat je een plan hebt gevonden dat haalbaar is.

Sommige financiële experts zeggen dat je in je veertiger jaren een leuk, lang gesprek met een financieel planner wilt hebben. Ze kunnen helpen bij het opsporen van problemen en u een nauwkeuriger beeld geven van uw algehele financiële conditie zoals die van toepassing is op uw pensioen.

Als u de 401 (k) of IRA-bijdragen niet maximaliseert, is dit het moment om te profiteren van elke uitgestelde belastingcent.

2. Investeer met een doel

Als investeringen u nerveus maken, zouden ze dat niet moeten doen. Je hoeft niet elke dag naar de markt te kijken en alle financiële tijdschriften te lezen, al kan dat geen kwaad. En je hoeft geen hardcore handelaar te zijn om je geld aan het werk te zetten zodat het kan groeien.

Je zou kunnen denken als een pensioenbeheerder, want dat is wat je gaat doen. Een handelaar neemt veel hoge risico's in de hoop op een grote uitbetaling.

Een pensioenbeheerder begrijpt de doelen van elke investering en vormt een langzame en gestage strategie die helpt om in de toekomstige behoefte te voorzien. "Het resultaat is een rustigere, meer voorspelbare beleggingsstijl die vaker aan zijn doelen voldoet", leggen ze uit.

Met een 401 (k), IRA of beide, plus bescheiden langetermijninvesteringen, zou de tijdsperiode tussen uw late 30s en uw 50s u moeten helpen uw pensioenspaargeld op te bouwen tot een sterke, betrouwbare basis voor later.

3. Stel doelen en prioriteiten

Er is een reden dat deze tijd beroemd is om gekke capriolen en crises. Maar een midlifecrisis hoeft geen slechte zaak te zijn.

Je jaren 40 en 50 zijn een ideaal moment om de balans op te maken van wat je hebt gedaan en wat je nog wilt doen. Met wie wil je tijd doorbrengen? Waar wil je wonen? Wat wil je doen?

Al uw doelen en prioriteiten moeten worden verwerkt in uw pensioenplanning.

4. Een pensioenplan maken en onderhouden

Met pensioen gaan kan nog een decennium of langer duren. Het is echter niet te vroeg om een ​​gedetailleerd pensioenplan op te stellen. Door een plan te maken voor wanneer u uw huidige baan opzegt, wanneer u begint met de sociale zekerheid, of u gaat inkrimpen of niet, hoeveel u elke maand kunt uitgeven en meer, kunt u nu nog gemakkelijker actie ondernemen.

Een plan maken is als het visualiseren van je toekomst. U kunt zien wat u nog meer moet doen en hoe belangrijk de stappen zijn die u nu neemt voor een veilig pensioen. Midlife is een tijd waarin doelen duidelijker kunnen worden omdat je zoveel meer informatie hebt om mee te werken. Waar je voorheen alleen spaarde wat je kon voor een wat wazig doel, beginnen nu enkele van de vormen aan de horizon op te klaren.

En na verloop van tijd hoeft u alleen maar uw plan bij te werken en aanpassingen aan te brengen op basis van uw veranderende doelen en situatie.

5. Verhoog uw spaargeld wanneer de kinderen het huis verlaten

Naarmate uw kinderen ouder worden, kunt u waarschijnlijk wat meer bezuinigen, uw budget stroomlijnen en uw spaargeld opbouwen.

En onderzoek toont aan dat wanneer de kinderen het huis verlaten (of afstuderen), een enorme kans is om echt veel meer te gaan sparen voor hun pensioen. Het idee is dat je al het geld dat je aan de kinderen hebt uitgegeven begint te sparen.

6. Probeer een sabbatical of minipensioen

Denk nog eens goed na als u denkt dat pensioen op 50-jarige leeftijd onmogelijk is.

Natuurlijk, misschien kun je niet voor altijd stoppen met werken, maar misschien kun je pensioen 'proberen' en kijken hoe het voelt.

Steeds meer mensen gaan met minipensioen door een sabbatical van een maand of een jaar te nemen. Sommige tijdelijke gepensioneerden kiezen ervoor om tijd met het gezin door te brengen, anderen hebben een hobby en weer anderen zoeken alternatieve werkarrangementen als een tweede carrière.

Midlife is de tijd voor belangrijke beslissingen en actie

Sparen en meer sparen is de sleutel tijdens midlife. Grip krijgen op uw pensioenplan is een ander belangrijk checklistitem.

Maar er zijn ook veel andere grote beslissingen die u moet nemen en in plaats van alleen aan uw pensioen te denken, moet u enkele acties ondernemen. De volgende factoren kunnen een drastische invloed hebben op hoeveel pensioensparen u uiteindelijk nodig zult hebben:

• Als je een huiseigenaar bent, wil je waarschijnlijk overwegen of je blijft zitten en het huis aflost, of dat je waarschijnlijk voor altijd een hypotheek op een of andere locatie hebt. Huisvesting is meestal de duurste uitgave van een huishouden. U heeft veel minder pensioensparen nodig als u uw hypotheek heeft afbetaald.
• Kun je serieus worden over het afbetalen van schulden? Vooral niet-hypotheekschulden?
• In deze periode kunnen er gezondheidsproblemen ontstaan ​​die uw planning richten op langdurige gezondheidszorg, en u heeft een goede greep op uw manier van omgaan met geld.
• Wilt u uw kinderen helpen hun studie te betalen of prioriteit te geven aan pensioensparen?
• Wanneer wil je stoppen met je huidige baan? Ga je met pensioen of stop je cold turkey met werken?

Geen twee mensen hebben dezelfde levenservaringen en geen twee mensen willen hetzelfde na hun pensioen. En er is meer dan één manier om een ​​veilig pensioen te bereiken.

Dit is het moment om meer gerichte doelen te stellen en uw spaar- en beleggingsstrategieën aan te passen om uw pensioen precies te maken wat u nodig heeft.