Dit verhaal verscheen oorspronkelijk op NewRetirement.
Iedereen weet dat als je iets wilt bereiken, je maar beter een doel kunt stellen.
Maar heel weinig Amerikanen doen of weten zelfs hoe ze financiële doelen moeten stellen. Volgens Schwab's Modern Wealth Index heeft slechts 25% van de mensen een soort geschreven plan of doelen. Erger nog, het Financial Health Network stelt vast dat slechts 29% van de Amerikanen financieel gezond is.
Er is geen calculus op hoog niveau nodig om erachter te komen dat er waarschijnlijk een correlatie is. U zult het financieel beter doen als u financiële doelen heeft.
Hoewel het stellen van financiële doelen goed is, kunt u nog betere resultaten behalen door doelen te stellen in alle volgende categorieën:
Blijf lezen voor voorbeelden van persoonlijke financiële doelen in al deze categorieën.
Procesgerichte doelen gaan over het 'hoe' om iets te bereiken, niet over 'wat' je wilt bereiken.
Een procesgericht doel is een doel dat u stelt voor hoe u uw doelen wilt bereiken.
Het stellen van procesgerichte financiële doelen is dus een manier om u te helpen succes te verzekeren. Het zal je helpen gewoonten op te bouwen voor rijkdom en veiligheid.
Je kunt procesgerichte doelen stellen rond de wie, wat, wanneer, waar en waarom-vragen.
Wat en waar:systemen opzetten
Wat voor soort systemen wilt u opzetten voor het volgen en beheren van uw doelen voor sparen, uitgeven en verdienen? Een rekenblad? Notitieboekje? Een planningssysteem zoals de NewRetirement Planner?
Wanneer:tijdframes instellen
Hoe vaak wilt u uw belangrijkste financiële statistieken controleren? Sommige mensen stemmen hun rekeningen dagelijks af, anderen maandelijks, sommige driemaandelijks of zelfs halfjaarlijks of jaarlijks.
Hoe vaker hoe beter. Maak van financiële planning een gewoonte!
Wie:buy-in van huishoudens
Als u alleenstaand bent en geen familie heeft, is uw financiële planning eenvoudiger.
Alle anderen, uw planning heeft steun nodig van iedereen die u iets kost of in de toekomst zou kunnen kosten.
Het belangrijkste is dat u met uw partner moet plannen. Hier zijn 8 onderwerpen om aan te pakken als u uw pensioen met uw echtgenoot wilt overleven.
Waarom
De vraag "waarom doelen stellen" is niet bepaald procesgerelateerd, maar het is van cruciaal belang dat u weet dat deze doelen u enorm kunnen helpen. Financiële doelen en een plan doen het volgende:
Financiële doelen op de korte termijn zijn dingen die u ergens tussen vandaag kunt bereiken - ja, u kunt vandaag iets van de lijst halen - en de komende maanden.
Hier zijn zes belangrijke financiële kortetermijndoelen.
Weet u hoeveel u nodig heeft om met pensioen te gaan? Welk bedrag moet u in een noodfonds hebben? Hoeveel kost het om kinderen naar de universiteit te sturen, te helpen bij het financieren van de langdurige zorgbehoeften van je ouders, een huis of tweede huis te kopen, gezondheidszorg te financieren of de vakantie te betalen die je echt wilt?
Misschien is dat allemaal niet op jou van toepassing. Je wilt wel iets in de toekomst.
Het is heel belangrijk dat je - nu - weet hoeveel je nodig hebt om het leven te leiden dat je wilt leven.
Vindt u het moeilijk om uw toekomstige wensen en behoeften te visualiseren? Hier zijn 7 manieren om je de toekomst voor te stellen die je wilt hebben.
Zodra u uw financiële behoeften op korte en lange termijn heeft bepaald, kunt u ontdekken dat u meer moet sparen.
Stel een plan op om uw spaargeld te vergroten - misschien geleidelijk, in de loop van de tijd. Om het stellen van doelen haalbaar en zinvol te maken, wil je specifiek en gedetailleerd zijn. U kunt bijvoorbeeld zeggen dat u elke dag $ 5 extra gaat sparen of $ 500 per maand probeert, waarvan 50% naar uw pensioen gaat en het saldo voor andere spaardoelen.
Automatiseren:Weet u niet zeker hoe u meer kunt besparen? Sparen automatiseren is een van de beste dingen die u vandaag kunt doen om u klaar te stomen voor een betere toekomst. Het automatiseren van besparingen (vooral als u verhogingen plant om overeen te komen met salarisverhogingen) zorgt ervoor dat er wordt bespaard.
Bijhouden hoe u uw geld uitgeeft, is een cruciaal onderdeel van financieel welzijn. Een budget helpt u:
Een budget hoeft niet uitgebreid te zijn, schrijf gewoon op hoeveel je hebt verdiend en hoeveel je hebt uitgegeven (en waaraan) en ook hoeveel je hebt gespaard. Zorg ervoor dat uw uitgaven (inclusief spaargeld) lager zijn dan uw inkomen.
Alleen geld besparen is niet genoeg. U moet het efficiënt en passend hebben geïnvesteerd voor uw persoonlijke situatie - leeftijd, risicoprofiel, behoeften en tijdschema.
Een investeringsplan gaat niet over het actief handelen in aandelen. Een investeringsplan is een doordacht document dat uw doelen voor uw spaargeld schetst, strategieën om die doelstellingen te bereiken, een raamwerk voor het aanbrengen van wijzigingen in uw investeringsplan en opties voor wat te doen als dingen niet gaan zoals verwacht.
Een investeringsplan is een van de beste financiële doelen voor de korte termijn die u kunt hebben, omdat het u voorbereidt op succes op de lange termijn.
Meer informatie over het opstellen van een beleggingsbeleidsverklaring.
Net als het opstellen van een plan om meer te sparen en strategisch te investeren, wil je ook doelen stellen om schulden kwijt te raken, met name schulden met een hoge rente op creditcard of studieleningen.
We raden u ook ten zeerste aan uw schulden te documenteren in de NewRetirement Planner en scenario's uit te voeren om de schuldaflossing te versnellen. Kijk wat er gebeurt met uw levenslange rijkdom en veiligheid. Deze oefening kan krachtig, leuk en zeer motiverend zijn.
Zoals u kunt zien, gaan de meeste financiële kortetermijndoelen over planning.
In het leven heb je een eindige hoeveelheid tijd om een eindige hoeveelheid geld te creëren. Met dat geld wordt je hele leven gefinancierd. En plannen maken is de beste manier om ervoor te zorgen dat u aan uw toekomstige behoeften kunt voldoen.
Het maken en onderhouden van een gedetailleerd pensioenplan is een geweldige manier om uw totale voorraad middelen gedurende uw hele leven te visualiseren en te beheren.
Financiële doelen op middellange termijn kunnen u de komende vijf jaar - of minder - kosten om te bereiken, afhankelijk van de afwegingen die u bereid bent te maken.
Hier zijn zes belangrijke financiële doelstellingen voor de middellange termijn.
Het hebben van een noodfonds - contant geld dat overeenkomt met drie maanden tot een jaar inkomen - is de sleutel tot uw financiële welzijn.
Een noodfonds is van cruciaal belang om te voorkomen dat u schulden opbouwt of gecompromitteerde beslissingen moet nemen als er iets misgaat.
De kredietbeoordelaars en andere diensten kunnen u goede tips geven om uw kredietscore te verbeteren. Een goede kredietscore kan u helpen met voordelige voorwaarden voor leningen.
Uw credit score is vooral belangrijk als u in de toekomst onroerend goed gaat kopen. Uw kredietscore kan echter ook van invloed zijn op de rente die u op creditcards betaalt en op uw verzekeringstarieven.
Het creëren van een belastingstrategie voor de lange termijn kan ervoor zorgen dat u een veel zekerder pensioen heeft en het kan u helpen veel meer van uw zuurverdiende geld te behouden.
De NewRetirement Planner stelt u in staat om uw potentiële belastingdruk in alle toekomstige jaren te zien en ideeën op te doen om deze kosten te minimaliseren. Er moet goed over nagedacht worden, maar het strategiseren van Roth-conversies, verschuivingen in belastbaar inkomen en meer kan leiden tot aanzienlijke besparingen gedurende het hele leven.
Gedurende uw leven zult u een eindig bedrag verdienen. Op dezelfde manier heb je een beperkte hoeveelheid tijd te besteden.
Wanneer u nadenkt over financiële doelen, is hoe u uw tijd wilt besteden van cruciaal belang. Wil je:
Uw inkomen, wat u uitgeeft en wat u spaart, hebben allemaal te maken met zowel uw financiële als uw levensstijlkeuzes.
Als u zich als doel op korte termijn stelt om een plan te maken om van schulden af te komen, is uw doel op middellange termijn om deze uit uw leven te krijgen.
Schulden vormen een enorme bedreiging voor uw financiële welzijn. Schulden hebben voor dingen die u nut opleveren - een hypotheek of auto - is acceptabel. Creditcard- en andere soorten schulden met een hoge rente kunnen echter lijken op het in brand steken van uw geld.
Veel mensen gaan met een hypotheek met pensioen. Financiële planners raden het meestal af, maar een hypotheek - vooral tegen een lage rente - is acceptabel.
Ja. Het is heel goed mogelijk om een plan op te stellen om op middellange termijn met pensioen te gaan, ongeacht uw leeftijd.
Jong met pensioen :Misschien wilt u meer te weten komen over de Financial Independence, Retire Early (FIRE) beweging. BRAND gaat in feite over het onmiddellijk maken van een aantal belangrijke levensstijlkeuzes om te proberen een grote hoeveelheid spaargeld te verzamelen waardoor u niet meer hoeft te werken. Aanhangers van FIRE gaan met pensioen in hun jaren '20 en '30!
Met pensioen gaan van middelbare leeftijd tot vóór 65 :Ongeveer de helft van de Amerikanen gaat vervroegd met pensioen - meestal op 61-jarige leeftijd, maar veel mensen stoppen met werken als ze in de vijftig zijn. En met een plan kunt u dit doel bereiken. Hier zijn enkele bronnen die u kunnen helpen bij uw planning:37 tips, trucs en hacks voor vervroegd pensioen.
Er zijn twee belangrijke financiële langetermijndoelen:
Je kunt met pensioen gaan als je genoeg geld hebt gespaard en genoeg inkomen hebt gekregen om de rest van je leven mee te gaan - hoe lang dat ook blijkt te zijn.
Als u echter met pensioen gaat, heeft u nog steeds doelen en meetwaarden die u moet behalen. U wilt:
Naast pensioen is het andere doel dat veel mensen op de lange termijn hebben, iets voor erfgenamen achterlaten:geld of, in veel gevallen, uw huis.
Gebruik de NewRetirement Planner om uw doelen op korte, middellange en lange termijn bij te houden en te beheren, inclusief om te zien wat voor soort vermogen u zou kunnen achterlaten.
Hoe lang duurt het voordat een woning wordt beoordeeld en op titel wordt gezocht?
Hoe kom je in aanmerking voor kortdurende arbeidsongeschiktheid
Hoe u doelen voor uzelf kunt stellen en deze kunt realiseren
Hoe u zich (en uw geld) kunt voorbereiden op COVID-19 in 2021
5 veelvoorkomende financiële 'zonden' … en hoe u hiervoor boete kunt doen
Hoe u slimme financiële doelen stelt die u ook echt kunt bereiken?
Een budget instellen en onderhouden voor uw kleine bedrijf