Amerikanen die tijdens hun pensionering zoveel mogelijk kostengerelateerde Medicare-problemen willen vermijden, moeten twee keer nadenken over het kiezen van Original Medicare voor hun ziektekostenverzekering, tenzij ze het zich kunnen veroorloven om aanvullende dekking te kopen.

Volgens een recente analyse door de Kaiser Family Foundation ervaren oorspronkelijke Medicare-inschrijvers die geen aanvullende dekking hebben, verreweg de meeste kostengerelateerde problemen, vergeleken met mensen met andere soorten Medicare.

Daarentegen originele Medicare ingeschrevenen met aanvullende dekking rapporteert de minste kostengerelateerde problemen.

Voor het rapport, dat was gebaseerd op een analyse van gegevens uit de Medicare Current Beneficiary Survey van de federale overheid van 2018, probeerde de Kaiser Family Foundation het percentage niet-gehospitaliseerde Medicare-begunstigden te bepalen die kostengerelateerde problemen melden. Dergelijke problemen werden gedefinieerd als ten minste een van de volgende:

• Problemen met het krijgen van zorg vanwege kosten of geld
• Vertraging in de zorg door kosten
• Problemen met het betalen van medische rekeningen

Het rapport concludeerde dat onder:

1. Originele Medicare-ingeschrevenen met aanvullende dekking :12% meldde kostengerelateerde problemen in 2018
2. Ingeschrevenen voor Medicare Advantage :19%
3. Originele Medicare-ingeschrevenen zonder aanvullende dekking :30%

Het rapport merkt op dat de verschillen in deze percentages niet volledig konden worden verklaard door verschillen bij de ingeschrevenen zelf, zoals inkomen en gezondheidstoestand.

Het zegt ook dat het feit dat degenen met Medicare Advantage aanzienlijk meer kostengerelateerde problemen rapporteren dan degenen met zowel Original Medicare als een aanvullend beleid, voor sommige mensen als een verrassing kan komen, gezien de kostenvoordelen van Medicare Advantage.

De belangrijkste financiële voordelen van Medicare Advantage-plannen omvatten een contante limiet op de kosten van door Medicare gedekte services en, voor de meeste ingeschrevenen, geen premie boven de Medicare Part B-premie.

Original Medicare daarentegen beperkt de contante uitgaven voor gedekte diensten niet. Bovendien betalen Original Medicare-inschrijvers die kiezen voor aanvullende dekking extra premies.

Voor- en nadelen van Original Medicare en Medicare Advantage

Medicare is het federale ziektekostenverzekeringsprogramma dat mensen van 65 jaar en ouder bedient, evenals mensen met bepaalde handicaps of ziekten.

Er zijn twee hoofdtypen Medicare:

• Originele Medicare, ook wel traditionele Medicare genoemd
• Medicare Voordeel

Original Medicare wordt rechtstreeks aangeboden door het Medicare-programma van de federale overheid, via de Centers for Medicare &Medicaid Services, terwijl Medicare Advantage-plannen worden aangeboden door particuliere verzekeringsmaatschappijen die een contract hebben met het federale programma.

Er is veel dat Original Medicare niet dekt, zoals routinevisie en tandheelkundige zorg. Senioren met Original Medicare moeten dus 100% van dergelijke ongedekte kosten betalen of een aanvullende polis kopen, ook wel een Medigap-polis genoemd, van particuliere verzekeraars om te helpen met ongedekte kosten. Senioren met Original Medicare moeten ook een aparte polis kopen als ze dekking willen voor geneesmiddelen op recept.

Aan de andere kant zijn Medicare Advantage-plannen "alles-in-één" opties:de overgrote meerderheid van hen dekt op zijn minst een deel van de kosten voor zicht, tandheelkundige en recepturen.

Met andere woorden, de initiële kosten van een Medicare Advantage-plan zijn over het algemeen lager dan die van Original Medicare met gelijkwaardige aanvullende dekking.

Een manier waarop Medicare Advantage-plannen de kosten verlagen, is door restrictiever te zijn dan Original Medicare.

Medicare Advantage-plannen beperken vaak ingeschrevenen tot een bepaald netwerk van artsen en weigeren bijvoorbeeld zorg van artsen buiten het netwerk te dekken. Ze hebben ook vaker voorafgaande toestemming nodig dan Original Medicare.

Wat het betekent voor senioren

De jaarlijkse open inschrijvingsperiode voor Medicare in de herfst staat voor de deur, maar senioren die een verandering overwegen, hoeven zich nog niet per se door analyses zoals die van de Kaiser Family Foundation te laten informeren.

Die analyse was gebaseerd op het Medicare-systeem dat in 2018 van kracht was, dat min of meer hetzelfde is als het nu is. Maar Medicare zoals we dat kennen, staat op het punt drastisch te veranderen.

De infrastructuurwetgeving van miljarden dollars waarover het Congres en het Witte Huis al weken discussiëren, zou Medicare naar verluidt aanzienlijk kunnen uitbreiden.

Mogelijke veranderingen zijn onder meer het verplicht stellen van dekking voor tandheelkundige zorg, oogzorg en hoortoestellen. Dat zou betekenen dat zowel de originele Medicare- als de Medicare Advantage-plannen dergelijke voordelen zouden moeten dekken, aangezien de laatste vereist is om alle voordelen te dekken die de eerste biedt.

Het wetgevingspakket kan de federale overheid ook machtigen om namens Medicare-inschrijvers te onderhandelen over prijzen voor geneesmiddelen op recept, en ervoor te zorgen dat de onderhandelde prijzen van toepassing zijn op alle soorten Medicare. Dat zou kunnen leiden tot aanzienlijk lagere medicijnprijzen voor senioren, ongeacht welk type Medicare ze hebben.