De meesten van ons brengen tientallen jaren door met werken en dromen van een dag waarop we met pensioen kunnen. Maar wanneer we eindelijk op onze bestemming na het werk aankomen, is het niet ongebruikelijk dat we ons in een wereld van verrassingen bevinden.
Hoewel sommige van deze onthullingen aangenaam kunnen zijn, zijn andere ontnuchterend. Als u van tevoren weet wat u kunt verwachten, kunt u zich voorbereiden op - en u aanpassen aan - het leven in uw gouden jaren.
Hieronder volgen enkele harde waarheden die u moet weten voordat u met pensioen gaat.
Na al die jaren Medicare VAIS-belastingen te hebben betaald, droom je misschien van de dag dat Uncle Sam de rekening voor je medische zorg ophaalt. Maar dat is geen droom - het is een fantasie.
Helaas, u betaalt voor het federale ziektekostenverzekeringsprogramma voor mensen van 65 jaar en ouder. Medicare Part A (dat voornamelijk de ziekenhuiskosten dekt) is inderdaad gratis voor de meeste mensen. Maar u betaalt wel een premie voor Medicare Part B (poliklinische diensten) en eventuele aanvullende plannen die u wilt kopen.
En denk niet dat eigen risico, copays en co-assurantie tot het verleden zullen behoren, want ze zullen blijven bestaan.
Voor meer informatie over de tekortkomingen van het programma, ga naar "Medicare zal deze 6 medische kosten niet dekken."
Miljoenen Amerikanen vertrouwen op sociale zekerheid als de hoeksteen van hun pensioen. Van de 'oudere' begunstigden van de sociale zekerheid ontvangt volgens de Social Security Administration 37% van de mannen en 42% van de vrouwen 50% of meer van hun inkomen uit de sociale zekerheid.
Dat is behoorlijk verrassend als je bedenkt dat de maandelijkse uitkering van de gemiddelde gepensioneerde een schamele $ 1.555 is - slechts $ 18.660 per jaar. Je kunt rondkomen van zo'n bescheiden bedrag. Miljoenen Amerikaanse gepensioneerden doen precies dat. Maar wil je echt willen naar?
Als je tussen de 20 en 30 bent, voelt je pensioen een miljoen jaar ver weg. Zelfs als je veertig of vijftig bent, zou je je kunnen voorstellen dat je nog genoeg tijd hebt om bij te praten.
Hoewel het nooit te laat is om te sparen voor uw gouden jaren, is de kans groot dat u, als u eenmaal met pensioen gaat, er spijt van zult krijgen dat u niet eerder en vaker heeft gespaard.
Uit een onderzoek van Global Atlantic Financial Group bleek zelfs dat 36% van de gepensioneerden wenste dat ze meer hadden gespaard voor hun pensioen.
Zoals Matt Stephens, een adviseur bij AdvicePoint in Wilmington, N.C., aan Reuters vertelde over de gepensioneerden die hij begeleidt:
"De grootste spijt die ik keer op keer hoor, is dat ze niet eerder zijn gaan investeren."
Veel gepensioneerden dromen ervan hun hypotheek af te lossen, zodat ze geld kunnen uitgeven aan reizen en andere activiteiten. Maar de realiteit is dat huisvesting waarschijnlijk de grootste kostenpost in uw budget zal blijven zolang u leeft.
Amerikaanse huishoudens geleid door iemand van 65 jaar of ouder besteedden in 2020 gemiddeld $ 17.435 aan huisvesting, zoals we beschrijven in "Hier is hoeveel gepensioneerde huishoudens in een jaar uitgeven." Dat is gemakkelijk meer dan deze huishoudens in een andere uitgavencategorie uitgeven.
Het is leuk om je pensioen voor te stellen als een eindeloze reeks reizen naar Europa en vrijetijdsbestedingen met nieuwe vrienden. Maar als je eenmaal je gouden jaren hebt bereikt, zullen de dingen waarschijnlijk anders zijn, volgens bevindingen van de Society of Actuaries.
Als pre-gepensioneerden denken aan hun pensioen, denken ze dat ze:
De realiteit van pensionering is echter anders. Dit zijn de percentages gepensioneerden die zich daadwerkelijk met deze activiteiten bezighouden:
Uit het onderzoek van de Global Atlantic Financial Group bleek dat 39% van de gepensioneerden meer uitgeeft met pensioen dan ze hadden verwacht voordat ze het werk verlieten.
Die realiteit betekent dat je pensioendromen misschien wat moeten worden aangepast zodra je het leven na je werk ingaat, zegt Paula Nelson, president van pensionering bij Global Atlantic, in een persbericht:
"Veel Amerikanen passen hun levensstijl aan en bezuinigen op uitgaven zodra ze zien hoe snel de kosten kunnen oplopen als ze met pensioen gaan."
Vroeger werd van gepensioneerden verwacht dat ze getrouwd bleven tot de dood hen scheidde. Maar dat is niet meer het geval. Het aantal echtscheidingen onder 50-plussers is sinds de jaren negentig ruwweg verdubbeld.
Het fenomeen - bekend als "grijze echtscheiding" - is grotendeels het gevolg van ouder wordende babyboomers, die volgens Pew Research Center veel meer kans hadden om al gescheiden te zijn dan paren in eerdere generaties. De organisatie concludeert:
"Hun instabiliteit in het huwelijk vroeger in het leven draagt bij aan het stijgende aantal echtscheidingen onder volwassenen van 50 jaar en ouder, aangezien hertrouwen doorgaans minder stabiel is dan eerste huwelijken."
Van de pre-gepensioneerden zegt 72% dat ze willen werken tijdens hun pensionering, volgens de bevindingen van "Work in Retirement:Myths and Motivations", een gezamenlijk onderzoek van Merrill Lynch en Age Wave.
Er zijn echter veel minder die daadwerkelijk doorzetten. Volgens een onderzoek van Allianz Life werkt slechts 7% van de gepensioneerden zelfs parttime tijdens hun pensionering.
Ongeveer 90% van de Amerikanen zegt dat ze vrijwilligerswerk willen doen voor iemand of een doel dat hun hulp nodig heeft, maar slechts 25% doet dat ook echt, volgens het Stanford Centre on Longevity.
Op de vraag waarom ze geen gevolg geven aan de wens om te helpen, noemen Amerikanen meestal een gebrek aan vrije tijd. Toch doen gepensioneerden — met veel tijd over — vrijwilligerswerk niet tegen tarieven die hoger zijn dan die van werknemers.
En van de mensen die tijdens hun werk geen vrijwilligerswerk hebben gedaan, begint slechts een derde uiteindelijk met vrijwilligerswerk tijdens de pensionering.
In sommige opzichten is pensioen voor vrouwen een grotere uitdaging. Omdat ze langer leven dan mannen, zullen ze het geld van hun nesteieren over een langere periode moeten strekken. Om het nog erger te maken, beginnen vrouwen over het algemeen met minder pensioensparen dan mannen.
Maar alleenstaande vrouwen hebben één groot voordeel ten opzichte van hun mannelijke tegenhangers:ze zijn minder snel eenzaam.
Slechts 48% van de gepensioneerde mannen die alleen wonen, zegt zeer tevreden te zijn met het aantal vrienden dat ze hebben, volgens een analyse van de onderzoeksresultaten van Pew Research Center.
Maar 71% van de alleenwonende vrouwen is tevreden met het aantal vrienden dat ze hebben.
Pensioen hoort een tijd van ontspanning te zijn. Maar de waarheid is dat stoppen met werken nauwer verband houdt met meer ziekte.
Uit onderzoek van het Instituut voor Economische Zaken blijkt dat pensionering de kans op klinische depressie met ongeveer 40% verhoogt en op het hebben van ten minste één gediagnosticeerde lichamelijke ziekte met 60%.
Zulke ontnuchterende cijfers onderstrepen waarom veel mensen die van plan zijn met pensioen te gaan, er baat bij zouden hebben een gezondheidsspaarrekening te openen en zoveel mogelijk geld op die HSA te storten, ervan uitgaande dat ze daarvoor in aanmerking komen.
Volgens een onderzoek van het Nationwide Retirement Institute zegt bijna een derde van de recentelijk gepensioneerden (28%) dat het leven na pensionering slechter is dan tijdens hun werkjaren.
Houd er echter rekening mee. Naarmate uw pensioen vordert, zult u zich waarschijnlijk gelukkiger voelen. Het Pew Research Center ontdekte dat 45% van de volwassenen van 75 jaar en ouder gelooft dat het leven beter is verlopen dan ze hadden verwacht.
Slechts 5% zegt dat het erger is geworden.
Wat u niet weet over risico's kan uw pensioen verstoren
Praat met uw financiële professional over wat u 's nachts wakker houdt
Wees eerlijk tegen jezelf over wat je met pensioen wilt
Wat u moet weten over open inschrijving
10 dingen waar je meer aan uitgeeft in je pensioen
Wat u moet weten over het geven van dinsdag
Wat weet u over zakelijk krediet?