Als u met pensioen gaat, heeft u een aantal grote uitgaven. Weet jij wat ze zijn?
Voedsel, boodschappen en nutsvoorzieningen zullen waarschijnlijk een groot deel van uw budget in beslag nemen, net als tijdens uw werkjaren. Maar wat mis je?
Hieronder volgen enkele pensioenkosten die mensen vaak vergeten te berekenen in hun financiële berekeningen - samen met een idee van hoeveel ze u tijdens uw gouden jaren zouden kunnen kosten.
Je hebt Medicare met pensioen, dus je hoeft je geen zorgen te maken over een ziektekostenverzekering, toch? Niet precies.
Ten eerste, als u vervroegd met pensioen gaat, moet u voor een paar jaar uw eigen zorgverzekering kopen. Tenzij u in aanmerking komt vanwege een handicap, komt u pas op uw 65ste in aanmerking voor Medicare - het federale ziektekostenverzekeringsprogramma dat voornamelijk is gereserveerd voor senioren.
Vervolgens betekent Medicare niet volledig gratis gezondheidszorg, zoals we hebben beschreven in verhalen als 'Medicare zal deze 6 medische kosten niet dekken'.
Voor veel Medicare-ontvangers stijgen de terugkerende kosten zoals premies en eigen risico's zelfs elk jaar.
Sommige senioren hebben de mogelijkheid om een aanvullend Medicare-ziektekostenverzekeringsplan te kopen, ook wel een Medigap-polis genoemd, om enkele contante kosten te dekken. Maar zelfs als het u meer geld bespaart dan het u kost, is een Medigap-polis nog steeds een kostenpost op zich.
Hoeveel kost deze pensioenkost :Amerikaanse huishoudens onder leiding van iemand van 65 jaar of ouder gaven in 2020 gemiddeld $ 6.668 uit aan gezondheidszorg, volgens het federale Bureau of Labor Statistics.
Langdurige zorg is een van de kosten die Medicare over het algemeen niet dekt.
Een ander federaal ziekteverzekeringsprogramma, Medicaid, dekt wel langdurige zorg, maar u moet een laag inkomen hebben om in aanmerking te komen voor Medicaid.
Dus tenzij u de vooruitziende blik had om een verzekering voor langdurige zorg af te sluiten - op zich niet goedkoop - moet u wellicht de kosten van langdurige zorg zelf dekken als u die nodig heeft.
Hoeveel kost deze pensioenkost :In 2020 variëren de nationale mediane kosten van $ 1.603 per maand voor dagbehandeling voor volwassenen in een gemeenschap of instelling voor begeleid wonen, tot $ 8.821 per maand voor een privékamer in een verpleeghuis, volgens de Genworth Cost of Care Survey.
Volgens een onderzoek van de American Advisors Group in 2021 zou ongeveer 82% van de senioren de rest van hun leven in hun huidige huis blijven wonen.
Deze praktijk staat bekend als 'veroudering op zijn plaats' en brengt zijn eigen kosten met zich mee. Deuropeningen moeten mogelijk worden verbreed voor rolstoelpassage, er moet een slaapkamer op de begane grond worden toegevoegd of een badkamer moet worden gerenoveerd om tegemoet te komen aan de beperkte mobiliteit die vaak gepaard gaat met hogere leeftijd.
Hoeveel kost deze pensioenkost :De kosten variëren sterk, afhankelijk van het project en de omvang ervan. We onderzoeken de kosten van sommige projecten in "5 verbeteringen aan het huis die u helpen 'op hun plaats ouder te worden'."
Federale inkomstenbelastingen zijn niet per se een uitgave die stopt wanneer uw werkjaren eindigen.
Als uw inkomen daalt wanneer u met pensioen gaat, zullen uw belastingen waarschijnlijk ook dalen. Maar dat betekent niet dat uw federale inkomstenbelasting zal dalen tot $ 0.
Er zijn sommige soorten pensioeninkomen die Uncle Sam over het algemeen niet kan aanraken, zoals we in detail beschrijven in "10 soorten pensioeninkomsten die niet belastbaar zijn". Maar andere soorten pensioeninkomen - inclusief opnames uit traditionele pensioenregelingen - zijn vaak belastbaar.
Zelfs de pensioenuitkeringen van de sociale zekerheid zijn in bepaalde situaties belastbaar. Volgens een recent onderzoek van de Senior Citizens League is ongeveer de helft van de gepensioneerde huishoudens belasting verschuldigd over een deel van hun socialezekerheidsuitkeringen.
Hoeveel kost deze pensioenkost :Amerikaanse huishoudens onder leiding van iemand van 65 jaar of ouder betaalden in 2020 gemiddeld $ 3.133 aan federale inkomstenbelastingen, volgens het Bureau of Labor Statistics.
Net als bij federale inkomstenbelastingen, stoppen de inkomstenbelastingen niet noodzakelijkerwijs wanneer u stopt met werken. En als je in een gebied woont waar lokale inkomstenbelasting wordt geheven, zullen die ook niet per se stoppen.
Sommige staten belasten bijvoorbeeld socialezekerheidsuitkeringen en veel staten belasten tot op zekere hoogte bepaalde andere soorten pensioeninkomen.
Hoeveel kost deze pensioenkost :Amerikaanse huishoudens onder leiding van iemand van 65 jaar of ouder betaalden in 2020 gemiddeld $ 752 aan staats- en lokale inkomstenbelastingen, volgens het Bureau of Labor Statistics.
Als u niet elke dag naar uw werk rijdt, stapt u misschien dagenlang niet eens in uw auto. Dit is goed als u een afbetaalde auto heeft die in goede staat verkeert en minimale slijtage vertoont. Maar als u in een ouder model rijdt of nog steeds betaalt voor uw auto, kan het bezit van een auto een dure investering worden voor een gepensioneerde.
Als u een gezin met twee auto's bent geweest, is het misschien tijd om er een te verkopen en het geld in uw zak te steken. Zelfs als de auto is afbetaald, bespaart u op verzekeringen en andere lopende kosten. Of u kunt, afhankelijk van waar u woont, het openbaar vervoer gaan gebruiken en de sloot gaan rijden.
Hoeveel kost deze pensioenkost :Amerikaanse huishoudens onder leiding van iemand van 65 jaar of ouder gaven in 2020 gemiddeld $ 6.221 uit aan transportkosten, volgens het Bureau of Labor Statistics. Dat bedrag is inclusief $ 2.462 voor voertuigaankopen, $ 989 voor brandstof en motorolie, $ 1.180 voor verzekering en $ 710 voor onderhoud en reparaties.
Hoewel vrije tijd hebben om te reizen een van de beste pensioenvoordelen is, kan reizen kosten met zich meebrengen, zelfs na gebruik te hebben gemaakt van de seniorenkortingen.
Hoeveel kost deze pensioenkost :Volgens ValuePenguin kost een binnenlandse vakantie van vier nachten gemiddeld $ 581 en een internationale vakantie van 12 dagen $ 3251.
Pas op voor de gevreesde boemerangkinderen! Er is veel geschreven over volwassen kinderen die naar huis terugkeren om te slapen, maar dat zou niet je enige zorg moeten zijn.
Nee, u moet zich ook zorgen maken over kinderen die u zouden kunnen vragen om leningen mee te ondertekenen en vervolgens de betalingen terugbetalen, zodat u de rekening achterhoudt. Of misschien hebben ze uw geld nodig om hun huur, studieleningen, telefoonrekeningen of een van de tientallen andere mogelijke uitgaven te betalen.
Wat deze pensioenkosten kosten :De kosten kunnen sterk variëren, afhankelijk van het aantal kinderen dat u heeft, hun financiële situatie en uw bereidheid om 'nee' te zeggen.
Het goede nieuws is dat u deze uitgave volledig kunt vermijden door nee te zeggen of door gratis manieren te kiezen om kinderen die het financieel moeilijk hebben te helpen - zie "6 manieren om volwassen kinderen te helpen zonder failliet te gaan."
Hoe meer vrije tijd je hebt, hoe meer je kunt genieten van entertainment.
Shows zoals musicals, toneelstukken en andere live-optredens zijn echter niet goedkoop. Overweeg een theaterseizoenspas te kopen of kaartjes te kopen voor kleine, lokale theaters in plaats van grotere. Je steunt niet alleen lokale kunst, maar je bespaart waarschijnlijk ook wat geld.
Als je meer live sport wilt kijken als je met pensioen bent, overweeg dan om naar lokale, regionale of schoolteams te kijken in plaats van naar professionele sportteams.
Hoeveel kost deze pensioenkost :Amerikaanse huishoudens onder leiding van iemand van 65 jaar of ouder gaven in 2020 gemiddeld $ 302 uit aan entertainmentgerelateerde vergoedingen en opnames, volgens het Bureau of Labor Statistics.
Dit is niet iets dat u als regelitem in uw budget kunt opnemen, maar inflatie kan niet worden genegeerd. Je moet plannen wat de komende 10, 20 of 30 jaar zal brengen.
De hemel verhoede dat we terugkeren naar het tijdperk van dubbelcijferige inflatiecijfers, die voor het laatst werden gezien in de vroege jaren tachtig, maar dat is altijd een mogelijkheid.
Zoals we onlangs allemaal hebben ervaren, kan de stijgende inflatie de koopkracht van uw geld uithollen en de kosten opdrijven van alles wat u koopt - van voedsel tot huur tot reizen. Kijk maar eens naar "10 alledaagse artikelen die u ooit voor minder dan $ 1 kon kopen."
Hoeveel kost deze pensioenkost :Nogmaals, niemand weet zeker waar de inflatie in de toekomst naartoe zal gaan.
Mensen leven veel langer dan vroeger. Een lang leven betekent meer mogelijkheden om van vrienden, familie en hobby's te genieten, maar het komt ook neer op alle kosten die in dit verhaal worden beschreven.
Misschien wel het meest opvallende is dat het de inflatie meer tijd geeft om de waarde van pensioensparen weg te eten en betekent meer jaren voor het dekken van zorgkosten.
Er is geen manier om de meeste van deze uitgaven bij pensionering te elimineren, maar er is ook geen reden om overrompeld te raken. Verwerk deze kosten in uw financiële plan, zodat u klaar bent voor wat er ook komt.
Hoeveel kost deze pensioenkost :De kosten van een lang leven zijn nog moeilijker te voorspellen dan inflatie. Het is direct gekoppeld aan hoe lang je leeft, wat afhangt van verschillende aspecten van je gezondheid.
Om u een idee te geven, geeft de Social Security Administration echter deze gemiddelden:
Zijn pensioenen belastbaar in Georgië?
Hoe worden de pensioenen van de staat New York belast?
genoeg gespaard voor pensioen? Nou, dat hangt ervan af
Vermijd deze 4 fouten die vaak pensioenplannen doen ontsporen
Succesvolle pensioenplannen zijn gebaseerd op deze 5 pijlers
Bent u voorbereid op gezondheidszorgkosten terwijl u met pensioen gaat?
5 uitgaven die verdwijnen tijdens het pensioen