Onlangs besloot ik een nieuwe serie te beginnen waarin ik mensen interview die buitengewone dingen met hun leven doen. De eerste was JP Livingston, die op 28-jarige leeftijd met een nettowaarde van meer dan $ 2.000.000 met pensioen ging. Het bericht van vandaag gaat over Aja McClanahan, die grote offers bracht om $ 120.000 aan schulden af te betalen!
In dit interview leer je:
Haar artikel, Hood Rich- How Living in the Hood Saved Our Finances, raakte me. Daarin zegt ze:"We leven in 'Da 'Hood'. Hoekwinkels, kinderen 's avonds laat op pad, geweerschoten, steegmechanica en alle glorie van wat het 'leven op de kap' inhoudt. Ja, hier staat ons huis. Een huis in het volgende blok wordt verkocht voor $ 2500.”
Ja, ze betaalde meer dan $ 120.000 aan schulden, en geen van hun schulden was zelfs maar van een hypotheek, en ze deed het allemaal met een gezin om voor te zorgen.
Nadat ik over haar verhaal had gelezen, dacht ik dat het geweldig zou zijn om haar te interviewen voor mijn serie. Dat bedrag aan schulden afbetalen en schuldenvrij zijn, is geen sinecure.
Gerelateerde inhoud:
Ik heb jullie, mijn lezers, gevraagd welke vragen ik aan Aja zou moeten stellen, dus hieronder staan jullie vragen (en enkele van mij) over het afbetalen van schulden. Zorg ervoor dat je me volgt op Facebook, zodat je de mogelijkheid hebt om je eigen vragen in te dienen voor het volgende interview.
Hier is hoe Aja $ 120.000 aan schulden heeft afbetaald en nu schuldenvrij is. Je kunt haar volgen op haar blog Principles of enhancement.
Ik ben opgegroeid in de buitenwijken van Chicago en trouwde op 24-jarige leeftijd met mijn middelbare schoolliefde. We hebben ons best gedaan om al onze schulden te verzamelen om een vast budget te hebben voordat we gingen trouwen. Het enige probleem was dat we de studieschuld van ongeveer $ 20.000 onderschatten.
Toen we eenmaal getrouwd waren, begonnen we telefoontjes en brieven te krijgen over uitstaande schulden, die we ons best deden om van één inkomen af te betalen. Kort na ons huwelijk kregen we ons eerste kind. Ik wist dat ik bij haar wilde blijven. De enige manier waarop ik de cijfers kon laten werken, was door 1) schulden af te betalen en 2) ons inkomen te verhogen (maar dan zou ik iets flexibels of vanuit huis moeten doen).
Toen we alles bij elkaar optelden, kwamen we erachter dat we samen $ 60.000 aan studieleningen hadden. Later zouden we een lening van $ 30.000 krijgen voor een luxe SUV, en dan had ik ongeveer $ 30.000 aan schulden voor mijn eerste crack in een fulltime bedrijf. In totaal hadden we $ 120.000 aan schulden. We hadden niet eens een huis!
We besloten op een gegeven moment dat we al onze schulden zouden afbetalen, wat er ook voor nodig was. Door een combinatie van meer geld verdienen en kosten besparen, werden we in 2013 uiteindelijk volledig schuldenvrij.
Op een gegeven moment werd het salaris van mijn man gegarneerd voor een bedrag van ongeveer $ 700 per maand. Schulden dicteerden bijna alles wat we wel of niet konden doen. Er was geen geld om te reizen, plezier te hebben met onze kinderen of te investeren in het opbouwen van rijkdom voor toekomstige generaties. Schulden waren letterlijk onze baas en onze meester.
We wisten dat dit soort leven niets voor ons was.
De geboorte van ons eerste kind veranderde onze kijk op geld en schulden. We wisten dat het moeilijk zou zijn om onze kinderen op te voeden zoals we dat wilden als we allebei zo hard zouden moeten werken om schulden af te betalen.
De visie die we hadden voor ons gezin was om kinderen op te voeden die zoveel mogelijk van onze aandacht zouden krijgen, zodat ze productieve burgers van de samenleving zouden kunnen zijn. We wilden ze opleiden om geldbewust, creatief, vriendelijk en ijverig te zijn. Als we allebei fulltime werken, zou het erg moeilijk zijn om het niveau te bereiken dat we voor ogen hadden.
Dit is altijd een moeilijke vraag om te beantwoorden. Er waren tijden dat we grote vooruitgang boekten in onze schulden, alleen om meer op ons te nemen. Het gebeurde niet veel, maar het was een deel van ons verhaal. Rond 2008 zijn we onze schulden echt serieus gaan nemen en op dat moment begonnen we het grootste deel ervan af te betalen. Tegen die tijd hadden we waarschijnlijk $100.000 van de $120.000 over om te betalen.
In december 2013 betaalden we het laatste dubbeltje van onze schuld, de studielening van mijn man. Het was het meest opwindende gevoel ooit!
Het was een van de moeilijkste dingen die we ooit hebben gedaan. Ik zag mijn vrienden en familie vooruitgaan, plezier maken en dingen doen op hun voorwaarden. Aan de buitenkant leek het alsof we achteruit gingen:bij mama intrekken, in oude auto's rijden en iets simpels als een uitnodiging voor een verjaardagsdiner moeten weigeren (het zat gewoon niet in het budget).
Een ding dat me hielp, was om onze familievisie voor me te houden. Ik ben een grote fan van visionboards en ik zou elk jaar een nieuwe maken om me aan onze doelen te herinneren:schuldenvrijheid, gezinsreizen, vastgoedbeleggingen bezitten, enz. Ik hield mijn visionboards altijd bij de hand om me eraan te herinneren wat waar we voor "worstelden", vooral toen ik ontmoedigd raakte of het zat was om zo zuinig te leven.
Het andere dat ik deed, was anderen vinden die op hetzelfde pad zaten of zelfs hun reis naar schuldvrijheid hadden beëindigd. Ik luisterde naar de Dave Ramsey-podcast als ik thuis werkte, in plaats van een dutje te doen zoals ik echt wilde. Luisteren naar de schuldenvrije kreten op de podcast zou me elke keer versterken. Het hielp me ook meer uren te registreren om meer vooruitgang te boeken met onze schuld.
Ook voor ons was dit een moeilijke beslissing. Ik denk dat de richting die je inslaat afhangt van je situatie. Voor ons kregen we een grote gemoedsrust, wetende dat we geen schulden hadden. Ik wou dat we meer hadden bespaard, want tijd =geld. Het kan moeilijk zijn om het geld terug te krijgen dat u bent kwijtgeraakt vanaf het moment dat uw beleggingen zouden zijn gegroeid als gevolg van samengestelde rente.
Voor ons hechtten we meer waarde aan de gemoedsrust die schuldvrijheid zou brengen. We hebben nog tijd om te investeren en te sparen, en dat is precies wat we doen. Het zou leuk geweest zijn om de opbrengsten te krijgen die we hebben gemist terwijl we de eerste 9 of 10 jaar van ons huwelijk in de schulden zaten, maar we werken nu heel hard om die verloren tijd in te halen.
Ik zou zeggen dat het allemaal afhangt van uw risicotolerantie. Leven van anderhalf inkomen met weinig spaargeld gaf ons een heel kleine marge om te leven en voorbereid te zijn op noodsituaties, dus uit de schulden komen was een manier om het risico op financiële rampen voor ons gezin te verkleinen.
Zoek eerst en vooral uw 'waarom'. Ik haat het om cliché of oubollig te klinken, maar het zal je helpen in moeilijke tijden. Als je geen tijd neemt om je waarom te vinden, zal het moeilijk zijn om waarden te ontwikkelen die je aan je doel zullen binden. Als je op een reis van 5,7 of 9 jaar gaat om van je schulden af te komen, maak dan een aantal doelen en zelfs een duidelijk geformuleerde visie waarom je je doel moet bereiken.
Vanaf hier heb je een plan nodig om een back-up van je visie te maken. Voor ons was Total Money Makeover het boek dat alles op een rijtje heeft gezet en ons heeft geholpen een op maat gemaakt plan voor het vernietigen van schulden op te stellen. Het enige wat we moesten doen was ons aan het plan houden. We waren niet perfect in alles, maar we gaven nooit op.
Om het samen te vatten, zoek je doel in het verkrijgen van schuldvrijheid en maak vervolgens een actieplan om die plaats te bereiken.
We hebben geldelijke offers gebracht, maar ook andere offers. Wat het geld betreft, hebben we onze uitgaven beperkt en dingen zoals kabel, veel uit eten en reizen weggelaten. Op een keer kregen we niet eens onze airconditioning die was vernield (tijdens een recordbrekende hittegolf). We besloten in plaats daarvan schulden af te blijven betalen! Er waren tijden dat ik uitnodigingen voor bruiloften, verjaardagsuitjes of dingen moest weigeren die meer geld zouden kosten dan we ons konden veroorloven. Dit kan soms erg isolerend zijn.
Andere offers waren emotioneel. Er waren tijden dat we ons ernstig afvroegen of we het juiste deden. Iedereen had creditcards. Wie had er geen autobriefje? De hele wereld was comfortabel met een hypotheek met een looptijd van 30 jaar. Het leek krankzinnig om zelfs maar op dit doel te schieten, terwijl iedereen in de wereld het prima leek te doen om in de schulden te blijven.
Toen waren er mensen die dachten dat we onze kinderen aan gevaar blootstelden door naar de binnenstad te verhuizen. We zijn van alles genoemd, van idiote tot andere extreem aanstootgevende woorden.
Het was moeilijk uit te leggen wat we aan het doen waren, omdat we echt geen andere mensen kenden die dezelfde doelen hadden of op hetzelfde pad zaten. Dat is veranderd sinds ik meer betrokken ben geraakt bij de financiële mediagemeenschap, maar in het begin voelden we ons erg alleen.
Het was eng. De eerste nacht in ons huis merkten we dat het geluidsniveau zoveel meer uitgesproken was dan in onze buitenwijken die we gewend waren. Er waren blaffende honden, sirenes en zelfs schreeuwende mensen in de steegjes. Mijn man en ik keken elkaar aan en vroegen:"Wat hebben we gedaan?"
Op dat moment waren we te ver in:we verhuisden onze spullen en hadden geld uitgegeven aan de afkickkliniek. We hebben het overleefd door ons aan te sluiten op de community. In plaats van:"Dit is slechts een middel om een doel te bereiken", begonnen we ons bij de gemeenschap te betrekken en vrienden te vinden bij onze buren.
Het was een goede beslissing, want we waren niet alleen in staat om uit de schulden te komen, maar we hebben ook geweldige vrienden gemaakt en zijn betrokken geweest bij een aantal geweldige doelen die de gemeenschap hebben geholpen. De dingen zijn veel beter sinds we 7 jaar geleden voor het eerst verhuisden en ze blijven verbeteren in onze buurt.
Als u de mogelijkheid heeft om uw grootste uitgaven te verminderen, doe dat dan. Het kan betekenen dat je bij een familielid gaat intrekken of 'huis hacken' door huisgenoten aan te nemen of bij een vriend in te wonen. Enkele van 's werelds grootste geesten hebben hun geld vrijgemaakt door goedkoop te leven en hun geld te sparen voor dingen die er echt toe doen:investeren, een startend bedrijf oprichten, enz. Het zal niet gemakkelijk zijn, maar het zal het waard zijn.
Kijk ook naar je andere uitgaven. Wees eerlijk over wat wensen versus behoeften zijn. Kun je bezuinigen op dingen die niet nodig zijn? Mogelijk moet u ook overwegen om meer inkomsten aan de vergelijking toe te voegen. Voor ons was het toevoegen van meer inkomsten een game changer. Met een combinatie van meer inkomsten en minder uitgaven zou u uw schuld moeten kunnen aflossen.
Bottom line:je moet creatief zijn. Je zult offers moeten brengen. Maar je moet weten dat het kan. Ga er dan mee aan de slag!
Ik begon heel simpel:dingen verkopen op Craigslist. Ik heb ooit geprobeerd speelgoed in de groothandel te bestellen en vervolgens op eBay door te verkopen, maar dat was een mislukking. Ik had ook een bedrijf dat ik had opgericht toen ik 24 jaar oud was. Ik gebruikte dat bedrijf om nevenactiviteiten te doen, zoals Spaanse bijles en verkoop- en marketingadvies. Ik heb zelfs vertaaldiensten geleverd voor ziekenhuisdocumenten.
Ik probeerde een paar dingen uit en kwam uiteindelijk terecht bij databaseconsulting vanwege mijn zakelijke en technische achtergrond.
Ik kon dat bedrijf vanuit huis runnen en had 3-4 mensen als onderaannemers om te helpen met mijn werklast. Op het hoogtepunt van dat bedrijf verdiende ik $ 10k per maand vanuit huis. Het was geweldig en stelde ons in staat om echt vooruitgang te boeken bij het afbetalen van onze schuld.
Als je op zoek bent naar een bijbaan, begin dan gewoon met iets. Het kan pizza's bezorgen. Maar dat is oke. Als je eenmaal begint, zul je merken dat je druktespier is gewekt en je overal kansen ziet. Het zal slechts een kwestie van tijd zijn voordat je op iets terechtkomt dat bij uitstek geschikt is voor jou.
Mijn jongste dochter deed ooit mee aan een gratis honkbalprogramma. Mijn oudste heeft ook deelgenomen aan verschillende muziekprogramma's. Op dit moment zijn mijn kinderen ingeschreven voor een gratis STEM/ondernemerschapsprogramma waar ze het snijvlak van wetenschap, technologie, techniek en wiskunde met het bedrijfsleven bestuderen.
Als ze deelnemen aan betaalde programma's of activiteiten, helpen ze dit daadwerkelijk te dekken. Omdat we een schuldenvrij gezin zijn, kan ik meer tijd aan mijn kinderen besteden. Ik geef ze thuisonderwijs en ondersteun hun carrière in entertainment. Mijn beide kinderen zijn betaald om op tv te verschijnen en voice-over te doen voor radiocommercials. Hierdoor kunnen ze extra geld verdienen voor zaken als activiteiten, schoolgeld voor hun online cursussen, snacks en entertainment.
Ten eerste zou ik niet zoveel schulden hebben gekregen. Op de universiteit werkte ik zoveel dat ik waarschijnlijk mijn collegegeld had kunnen betalen. Niet één keer kwam het bij me op om het geld terug te betalen dat me was gegeven via financiële hulp en leningen. Hoewel ik het geld had, koos ik ervoor om er andere dingen mee te doen.
Ook zou ik mezelf meer hebben geleerd over hoe te onderhandelen met schuldeisers. Er waren veel rekeningen die we ronduit betaalden omdat we niet wisten hoe we over een betere deal moesten onderhandelen. Over één rekening hebben we echt onderhandeld van ongeveer $ 12.000 naar $ 3.700, maar later ontdekte ik dat de verjaringstermijn was verstreken en dat we de rekening technisch gezien niet hoefden te betalen!
Ik heb geleerd dat schulden, als ze zorgvuldig worden gebruikt, een hulpmiddel kunnen zijn om rijkdom op te bouwen. Het probleem is dat we als samenleving schulden hebben gebruikt om een consumentgerichte levensstijl te financieren. Dit gebruik van schulden kan ertoe leiden dat we krediet en schulden misbruiken en misbruiken, wat we aanvankelijk deden.
Lange tijd hadden we geen creditcards en waren we echt bang om krediet te gebruiken nadat we al onze rekeningen hadden betaald. We hebben onlangs een paar creditcards gekregen en betalen het saldo elke maand om geen schulden te maken. Het is dus mogelijk om op een verantwoorde manier tegoed te gebruiken als je beter weet.
Je kunt zeker krediet gebruiken en geen schulden aangaan, maar als je niet hebt aangetoond dat je dat kunt, laat jezelf dan niet verleiden. Snijd je kaarten in stukken als dat nodig is. Neem een pauze en zet u in om voor eens en voor altijd uit de schulden te komen.
Onthoud dat dezelfde dingen die u krijgt met schulden, u kunt sparen en contant betalen. Het beste deel is dat u afziet van het betalen van rente en meer van uw zuurverdiende geld kunt houden. Schulden betekent dat u werkt volgens de voorwaarden van de geldschieter, niet die van uzelf. We geven de voorkeur aan vrijheid, dus juist om die reden blijven we uit de schulden.
Tot nu toe is het een zeer stressvrije levensstijl geweest. We betalen contant voor zaken als auto's, renovaties, vakanties en andere dure artikelen. Het is echt een zegen en ik zou niet anders willen leven!
Start gewoon. Het kan zijn dat u in het begin geen grote betalingen kunt doen, maar dat maakt niet uit. Betaal wat extra op uw schuld, wat er ook gebeurt. Als het $ 15 is, begin daar. Je zult er versteld van staan hoe verslaafd je raakt aan vooruitgang.
Maar dat zal niet gebeuren zonder de eerste stappen te zetten en op het pad naar financiële vrijheid te beginnen door iets te doen . Wat is jouw iets? Trekt het uw kredietrapporten op? Koopt het een exemplaar van Dave Ramsey's Total Money Makeover? Is het solliciteren naar een bijbaan? Is het op zoek naar een huisgenoot? Snijdt het die creditcards in stukken? Wat het ook is, doe het gewoon!
Welke andere vragen heb je voor haar over hoe je schuldenvrij kunt worden? Bent u geïnteresseerd in schuldenvrij leven?
Hoe deze familie in 26 maanden $ 110.000 aan schulden heeft afbetaald
De fout die ik heb gemaakt bij het afbetalen van $ 15.000 aan creditcardschuld - en hoe deze te vermijden
Hoe we $ 162.000 aan schulden hebben afbetaald
Hoe ik in 7 maanden $ 38.000 aan studieleningen heb afbetaald
Hoe ik meer dan $ 100.000 aan schulden heb afbetaald met behulp van eBay en garageverkoop - en hoe jij dat ook kunt!
Hoe we in 10 weken bijna $ 10.000 hebben afbetaald
Hoe mijn vrouw en ik in 7 maanden $ 62.000 aan schulden hebben afbetaald