Moet u schulden afbetalen of investeren? Dit is een veel voorkomende vraag die ik krijg, en het is moeilijk om te beantwoorden omdat elke situatie anders is.
Je hebt misschien studentenleningen, een hypotheek, autoleningen, creditcardschulden, meubelschulden, medische leningen of iets anders. Wat uw schuld ook is, ik weet zeker dat u, hopelijk, aan het nadenken bent over uw afbetalingsplan.
Het afbetalen van uw schuld is een goede zaak om over na te denken. Maar waar komt beleggen in uw algehele financiële plan? Het aflossen van schulden kan een eeuwigheid duren, dus misschien wilt u het sparen voor uw pensioen en beleggen niet volledig negeren terwijl u uw schuld aflost.
En dit wordt de echt moeilijke beslissing om erachter te komen - moet u schulden afbetalen of investeren? Moet je beide tegelijk doen? Misschien de een iets meer dan de ander?
Als je hebt gelezen Hoe ik $ 40.000 aan studieleningen in 7 maanden heb afbetaald, dan weet je dat ik mijn studieleningen vrij snel heb afbetaald. Om dit te doen, moest ik echter beslissen of ik me wilde concentreren op mijn studentenleningen en schulden zou aflossen, of dat ik zou investeren in mijn langetermijnsparen en pensioenplan.
Het was een ongelooflijk moeilijke beslissing om te nemen, maar ik maakte het afbetalen van mijn schuld mijn enige focus.
Beslissen om mijn schuld snel af te lossen en precies $ 0 te besteden aan mijn pensioen en beleggen viel niet goed bij ongeveer 50% van jullie lezers.
Maar dat is persoonlijke financiën - het is persoonlijk!
Als u zich afvraagt of u schulden moet aflossen of investeren, kan ik u geen definitief antwoord geven omdat de situatie van iedereen zo anders is. Ik ga echter bespreken aan welke factoren u voor uw specifieke situatie wilt denken, zodat u uw eigen beste beslissing kunt nemen.
Gerelateerde inhoud:
Snelle kanttekening:bedrijven, zoals Credible (dit is een gelieerde link en ik raad ze ten zeerste aan), stellen u in staat uw studieleningen te herfinancieren, zodat u een lagere rente kunt krijgen. Met herfinanciering kan de gemiddelde persoon duizenden dollars besparen op zijn lening, en dat is ongelooflijk! Bovendien geeft Credible lezers van Making Sense of Cents een bonus van $ 100 wanneer ze herfinancieren met Credible.
Om te beginnen wil ik het hebben over noodfondsen. Zoveel mensen vragen zich af of ze een noodfonds moeten hebben terwijl ze hun schuld afbetalen.
Ik ben een groot voorstander van noodfondsen. Als je schulden hebt en nadenkt over de vraag van vandaag, denk ik dat je waarschijnlijk nog steeds een noodfonds moet hebben.
Nu, ik weet dat sommigen van jullie hier misschien over willen vechten, maar mijn reden om nog steeds een noodfonds te hebben, is dat je gewoon nooit weet wanneer je een noodgeval zult hebben. Zo simpel is het. Terwijl u schulden afbetaalt, hoeft uw noodfonds niet de enorme kosten van zes maanden (of welk aantal dan ook) te zijn.
Ik raad aan om een noodfonds van ten minste $ 1.000 te hebben voor terwijl je schulden aflost. Dit is een goed bedrag om te hebben, want je hebt op zijn minst een klein kussentje om je te helpen als er een uitgave opduikt en je verrast.
Als u $ 0 in uw noodfonds had versus een kleine van ten minste $ 1.000, kan dat het verschil maken om u echt te kunnen concentreren op het terugbetalen van schulden, omdat u tijdens uw terugbetalingsperiode minder snel aan die schuld zult toevoegen. Wat als u een medisch noodgeval had, onmiddellijke reparatie aan huis of auto, en meer?
Als u geen noodfonds had maar wel schulden, dan kan dit een rampzalige situatie opleveren. Zonder een noodfonds is het waarschijnlijk dat u uw schuld zou moeten verhogen, en dit zou hoogstwaarschijnlijk tegen een hogere rente zijn omdat u waarschijnlijk een creditcard zou moeten gebruiken.
Gerelateerde inhoud: Alles wat u moet weten over noodfondsen
Voor mij heb ik 100% van wat ik had aan schulden besteed en 0% aan beleggen. Ik koos voor deze optie omdat ik gewoon wilde dat mijn studieleningen helemaal weg waren. Die enorme maandelijkse betaling voelde alsof er zo'n groot gewicht boven mijn hoofd hing, en ik wilde me er gewoon geen zorgen meer over maken.
Als je net zo'n hekel hebt aan schulden als ik aan mijn studieleningen, dan is dit misschien ook de optie voor jou.
Sommige mensen, zoals ikzelf, raken gestrest door schulden of bepaalde soorten schulden, die vervolgens van invloed kunnen zijn op andere gebieden van hun leven. Als het hebben van schulden leidt tot extra stress, wat kan leiden tot gezondheidsproblemen, impact op je relaties, werk, enz., dan is het misschien de beste optie om zoveel mogelijk energie te besteden aan het terugbetalen van schulden.
Door uw schuld te elimineren, bent u vrij om u te concentreren op het verbeteren van andere gebieden van uw financiële situatie, zoals investeren voor uw toekomst. Dit is bijna hetzelfde als kiezen voor één taak versus multitasken - je stopt al je energie in één ding, zodat je je kunt concentreren op het efficiënt en goed doen, en als je daarmee klaar bent, kun je al je energie in je volgende doel steken .
Nu is er een kans dat u schulden niet erg vindt. Schulden hoeven niet het einde van de wereld te zijn, en veel mensen kunnen schulden in hun voordeel gebruiken. Dat klinkt misschien gek, maar het kan!
Als je een lage rente hebt, is dit misschien iets waar je aan denkt:meer investeren in plaats van alles op je schuld te gooien.
Ik herinner me nog dat mijn professor in financiën en economie op de universiteit met me sprak over zijn studieleningen. Hij had ze nog en maakte zich geen zorgen om ze snel af te betalen, omdat de rente 2% of minder was. Dus in plaats daarvan stak hij zoveel mogelijk geld in beleggen omdat hij dacht dat hij zijn rente kon verslaan door in de aandelenmarkt en in andere gebieden van zijn leven te beleggen.
Als uw rente echter hoog is, wilt u deze wellicht sneller aflossen. Creditcardschuld kan bijvoorbeeld een rentepercentage hebben van ongeveer 20%. Er zijn ook studieleningen met hoge rente (zoals bij particuliere studieleningen), gekke dure leases (zoals op meubels) en meer. Dit zijn de soorten schulden waarop u zich echt wilt concentreren, want naarmate die rente oploopt, betaalt u op de lange termijn exponentieel meer.
Als u denkt dat uw rentevoet hoog is, dan wilt u waarschijnlijk overwegen om sneller van uw schuld af te komen, omdat de rente zich alleen maar blijft opstapelen totdat het gewoon zo onhandelbaar lijkt, en dit kan uw langetermijnbeleggingsdoelen lijken onmogelijk te bereiken.
Persoonlijk denk ik dat als je rente ongeveer 6-8% of hoger is, je misschien wilt overwegen om die schuld wat sneller af te betalen, zodat de rentelasten niet te hoog oplopen.
Als uw bedrijf een 401(k)-match biedt, dan is dit een voordeel dat u hoogstwaarschijnlijk wilt accepteren als u besluit schulden af te lossen of te investeren. Als uw bedrijf overeenkomt met uw 401 (k) -bijdrage, krijgt u gratis geld. Zelfs als je een beetje bijdraagt, kun je nog steeds profiteren van hun bijdrage.
Als je het niet aanneemt, laat je een waardevolle uitkering op tafel liggen, een die je hebt verdiend door te werken. Het is niet zo dat u het bedrijf gewoon een salaris van u laat houden, dus u moet een match met een bedrijf hoogstwaarschijnlijk op dezelfde manier behandelen!
Hoewel ik me realiseer dat het een ongelooflijk moeilijke beslissing kan zijn om schulden af te lossen of te investeren, moet je weten dat je hoe dan ook op de goede weg bent. Als u de mogelijkheid heeft om te kiezen tussen het afbetalen van schulden en/of beleggen, komt u dichter bij het bereiken van uw financiële doelen, en het feit dat u het een of het ander doet, betekent dat u een positieve beslissing neemt voor uw toekomst.
Dit is erg belangrijk bij het beslissen waarop u zich wilt concentreren - beide keuzes zijn goed. Als je gewoon absoluut vastzit, wil je misschien de helft van je schulden en de andere helft van je investeringen, zodat je verder kunt met je leven en meer tijd kunt besteden aan het verbeteren van je financiën op andere gebieden.
Onthoud ook dat persoonlijke financiën persoonlijk zijn. Wat voor de een misschien een geweldige beslissing was, is voor de ander misschien niet de beste. U zult uw opties willen afwegen en zien wat het beste is voor uw specifieke situatie.
Wat zou jouw keuze zijn? Schulden aflossen of investeren? Een gezonde balans tussen beide?
Bedrijfsstructuur:wat het beste voor u werkt
Soorten pensioenrekeningen:welke is het beste voor u?
Moet u schulden afbetalen of sparen voor uw pensioen?
Welk type IRA is het beste voor u?
Schuldconsolidatie versus schuldherstructurering:welke optie is het beste voor u?
De beste manieren voor millennials om schulden af te betalen
Faillissement of schuldconsolidatie:wat is beter voor u?