Er zijn maar weinig generaties die het financieel zo zwaar hebben gehad als millennials. Tussen de gebeurtenissen van 11 september 2001 en de daaropvolgende oorlogen, de explosief gestegen collegegeldkosten voor het hoger onderwijs, drastische stijgingen van de kosten van levensonderhoud en de ineenstorting van de huizenbubbel van 2008, is het geen verrassing dat 62% van de millennials zegt dat ze leven van salaris tot salaris en slechts 38% zegt dat ze zich financieel stabiel voelen.
Het gemiddelde vermogen van een Amerikaanse millennial is in totaal minder dan $ 8.000, wat slechter is dan elke andere generatie vóór hen, en 58% geeft aan een spaarrekening te hebben met minder dan $ 5.000. Studieleningen en creditcardschulden zijn zo wijdverbreid dat 60% van de millennials financieel succes definieert als schuldenvrij, ongeacht het totale vermogen.
Hoewel de vooruitzichten een beetje somber zijn, zijn er nog steeds genoeg manieren voor een millennial om financiële vrijheid te bereiken.
De allereerste stap op het pad naar financiële vrijheid is de tijd nemen om te stoppen en precies uw definitie voor de uitdrukking te achterhalen. Hoe gedetailleerder een antwoord en hoe meer gedefinieerd de doelen, hoe gemakkelijker ze te bereiken zijn.
Het bezitten van uw eigen huis, het afbetalen van alle schulden of het hebben van een nettowaarde van $ 25.000 of meer zijn allemaal voorbeelden van redelijke doelen die elke millennial voor zichzelf kan stellen.
Het is duidelijk dat de details van een specifieke financiële situatie sommige van deze doelen veel moeilijker kunnen maken om te bereiken, maar met een duidelijk doel voor ogen zal het veel gemakkelijker zijn om een duidelijke richting en weg voorwaarts te vinden. Wat het doel ook is voor een millennial, het pad zal vrijwel hetzelfde zijn.
Deze stap kan vervelend en zelfs een beetje ontmoedigend zijn, maar het is absoluut noodzakelijk om de eerder gestelde doelen te bereiken. Hoe meer informatie beschikbaar is over waar uw geld elke maand precies naartoe gaat, hoe gemakkelijker het zal zijn om "de lekken te dichten" en dat geld ergens voordeliger naartoe te laten gaan.
Het idee hier is dat alles waaraan uw geld gedurende een normale maand wordt uitgegeven, moet worden verantwoord met het gemiddelde bedrag dat wordt uitgegeven. Enkele voorbeelden zijn:
Neem naast de uitgaven per maand ook de inkomsten mee. Alles wat kan worden gedaan om een extra betrouwbaar inkomen per maand te genereren, moet worden overwogen. Als overwerk, een tweede baan of gewoon een bijbaantje opties zijn, moeten ze aandachtig worden onderzocht.
Hoe het ook zij, als alle inkomensnummers zijn opgeteld, moet er nog steeds geld over zijn nadat alle maandelijkse uitgaven zijn gedekt. Het idee hier is om te proberen eventuele maandelijkse uitgaven op elke mogelijke manier te verminderen.
Begin te kijken naar items als 'wil' versus 'behoeften'. Dingen als eten en boodschappen zijn nodig, maar moet het in een restaurant zijn in plaats van thuis goedkoper te worden gekookt? Huisvesting is een noodzaak, maar zijn er goedkopere opties of is het binnenhalen van een huisgenoot een optie? Is het mogelijk om in plaats van een auto de bus of de fiets naar het werk te nemen? Misschien het aantal nachten buiten de stad verminderen voor wat meer geldvriendelijke nachten in?
Vragen of je een item wilt of een item nodig hebt, kan een grote bijdrage leveren aan het drastisch verlagen van een budget. Het bedrag dat elke maand wordt bespaard, zal op de lange termijn snel oplopen en alles wat redelijk is om te verminderen of te elimineren, moet worden overwogen.
Nu er een gedetailleerd budget is gemaakt en de uitgaven zijn verlaagd om elke cent te maximaliseren, is het tijd om je te concentreren op het afbetalen van schulden.
Millennials hadden in 2018 gemiddeld $ 36.000 aan schulden, exclusief woninghypotheken, waarbij het overgrote deel van die schuld uit twee factoren bestond:studieleningen en creditcards. Dat kan een enorme hoeveelheid schuld zijn om te overwinnen, maar als het niet wordt afbetaald, wordt het verergerd door rente en late vergoedingen die niet alleen de schuld zullen vergroten, maar ook aanzienlijke schade aan uw credit score zullen toebrengen.
Het komt erop neer dat hoe slechter iemands kredietscore is, hoe moeilijker het zal zijn om uit de schulden te komen. Er zijn nogal wat verschillende manieren om het probleem van het afbetalen van schulden aan te pakken:
Als je meerdere kredietrekeningen open hebt staan, kan het een hele uitdaging zijn om daar bovenop te komen en de maandelijkse betalingen op tijd te doen. Deze optie is gericht op het samenvoegen van meerdere accounts in één account, wat het veel gemakkelijker kan maken om te beheren en door te gaan met betalen. Door een persoonlijke lening af te sluiten voor het totale bedrag van de schuld en dat langzaam over meerdere jaren terug te betalen, wordt het gedoe van het omgaan met meerdere open rekeningen met verschillende voorwaarden en bepalingen weggenomen, terwijl de betalingen worden opgesplitst in één zelfs maandelijkse betaling. Als de lening een betere rente heeft dan de lopende rekeningen, heeft dit als bijkomend voordeel dat er op de lange termijn geld wordt bespaard. Bekijk zeker onze Freedom Debt Relief-review voor inzicht in een geweldig programma voor schuldconsolidatie.
Als het afsluiten van een persoonlijke lening geen optie is of als u jongleren met meerdere rekeningen geen probleem vindt, dan zijn de opties van een schuldensneeuwbal of schuldenlawine wellicht de beste keuze voor u. Hoewel ze dezelfde naam hebben, hebben deze methoden enkele belangrijke verschillen in aanpak. Beide zijn afhankelijk van het feit dat elk afzonderlijk account is begroot om ten minste de minimale maandelijkse betaling te betalen om te late vergoedingen of problemen met de kredietscore te voorkomen.
Het verschil komt in de vorm van extra geld en naar welke rekening ze gaan. Met schuldensneeuwbal gaat al het extra geld naar de schuld met het laagste totale saldo, ongeacht de rentevoet. Deze methode helpt om accounts sneller te sluiten, maar kan uiteindelijk iets duurder zijn dan zijn tegenhanger. Schuld lawine is het tegenovergestelde en de focus gaat naar de schuld met de hoogste rente ongeacht het totale saldo. De rekeningen blijven langer open en hebben meer tijd nodig om af te betalen, maar het zal op de lange termijn resulteren in een beetje meer bespaard geld.
Als geen van de bovenstaande opties mogelijk is, is het misschien tijd om iets minder bewezen te proberen. Schuldkwijtschelding is een zeldzame gebeurtenis, maar het is een mogelijkheid. In het geval van studieleningen kunnen financiële moeilijkheden worden toegekend die ertoe kunnen leiden dat een meerderheid, zo niet alle, studieleningen worden kwijtgescholden, en het is op zijn minst een poging waard. Schuldenregeling vereist wat meer onderhandelingen, maar is ook zeer goed mogelijk. Creditcards en studieleningen worden beide als ongedekte leningen beschouwd, dus er wordt geen onderpand aangeboden. Als gevolg hiervan worden deze leningen vaak onbetaald en verkoopt de geldschieter de schuld aan een incassobureau en vaak voor penny's op de dollar. Het idee hier is om een aantal te vinden dat meer is dan wat de geldschieter zou verdienen door de schuld te verkopen, maar minder dan het totale verschuldigde bedrag. De meeste mensen proberen deze onderhandelingen zelf, maar het inschakelen van hulp van buitenaf kan een goed idee zijn om het proces te helpen.
De weg naar financiële vrijheid kan lang zijn en vereist enorm veel geduld, discipline en zelfs geluk om te bereiken. Maar als je een plan bedenkt, je eraan houdt en langzaam schulden afsnijdt, kan dit uiteindelijk een berg in kiezelstenen veranderen als er genoeg tijd is.
Historisch gezien hebben millennials het financieel moeilijker gehad dan welke vorige generatie dan ook en grotendeels buiten hun schuld. Maar uiteindelijk zal het op elke individuele millennial vallen om zichzelf uit hun wanhopige situatie te trekken en in financiële vrijheid te komen.
Met het bovenstaande advies is het mogelijk om schuldverlichting te vinden en elk financieel doel te bereiken dat je voor jezelf hebt gesteld!
3 geld 'musts' voor ieder van ons, geïnspireerd door Financial Literacy Month
5 gedetailleerde stappen om een beleggingsportefeuille te ontwerpen voor elke levensfase
7 financiële don'ts voor elke millennial
Wat is financiële vrijheid en hoe kun je het bereiken?
Is schulden het nieuwe werkkapitaal voor millennials?
Overwin uw financiële angsten in 5 stappen
Voorbereiden op een noodgeval in 10 stappen