Uw financiële professional besteedt jaren, vaak decennia, om u te helpen bij het vinden van een comfortabel pensioen, het herzien en herzien van uw plan om u te helpen op koers te blijven. Het zal u dan ook niet verbazen dat de persoon van wie u afhankelijk bent voor uw financiële zekerheid zeer waarschijnlijk zelf pensioendoelen heeft.

Als u werkt met een financiële professional die van uw leeftijd of ouder is, is de kans groot dat u deze moet vervangen als ze het personeelsbestand verlaten.

Je zult niet alleen zijn.

Volgens Cerulli Associates verwacht 35 procent van de financiële professionals in de huidige functie in de komende 10 jaar met pensioen te gaan, waardoor een aanzienlijk percentage van de bedrijfsactiva in beweging komt. Volgens het rapport heeft meer dan een kwart (26 procent) van de financiële professionals in alle kanalen geen opvolgingsplan, en nog eens 26 procent geeft aan te verwachten dat iemand in hun praktijk hen zal opvolgen. ¹

"Naarmate we ouder worden, moeten we leren ons aan te passen aan en ons aan te passen aan vele aspecten van ons leven, inclusief onze langdurige professionele relaties", zegt Harris Fishman, voorzitter van Coastal Wealth in Ft. Lauderdale, FL. “Ondanks de COVID-19-pandemie wordt voor de meesten van ons de levensverwachting langer. Als we getrouwd zijn en bijna met pensioen gaan, is er een goede kans dat ten minste één echtgenoot 30 jaar met pensioen zal leven. Dit maakt het hoogst onwaarschijnlijk dat uw vertrouwde financiële professional, die met u heeft samengewerkt tijdens de ups en downs van uw werkjaren toen u geld aan het vergaren was, dezelfde professional zal zijn die met u heeft samengewerkt tijdens de distributiejaren.”

Het is natuurlijk niet moeilijk om een ​​gekwalificeerde financiële professional te vinden, maar het kan verontrustend zijn om iemand nieuw uw spaargeld toe te vertrouwen. De relatie tussen een klant en zijn financiële professional is immers zeer persoonlijk en geworteld in vertrouwen.

"Als het gaat om geld en financiële zekerheid, kan de aanpassing aan verandering ontmoedigend zijn", zegt Fishman. “Als we voor het eerst met een financiële professional gaan werken, kost het tijd om vertrouwen, vertrouwen en een goede verstandhouding te ontwikkelen. Je openstellen voor iemand over je hoop en dromen, evenals je angst en angsten, is niet gemakkelijk en de bereidheid en het vermogen om dit te doen gebeurt niet van de ene op de andere dag."

Praat met uw financiële professional

Dat gezegd hebbende, zijn er manieren om eventuele angst bij het vinden van en werken met een nieuwe financiële professional te minimaliseren. Vooruit plannen is het halve werk.

Als uw financiële professional de pensioengerechtigde leeftijd nadert en zijn of haar plannen voor volgende stappen nog niet heeft gedeeld, vraag het dan. Hebben ze een streefdatum in gedachten? Zullen ze langzaam met pensioen gaan? Een klein aantal klanten behouden? Neem een ​​jongere partner mee als ze de arbeidsmarkt verlaten?

Veel financiële professionals werken als onderdeel van een team dat bestaat uit een dwarsdoorsnede van leeftijden en ervaringsniveaus om continuïteit voor klanten te creëren. Degenen die alleen werken, kunnen in plaats daarvan een jongere partner meenemen en ze al vroeg voorbereiden om hun accounts over te nemen door ze op te nemen in klantvergaderingen.

Het is echter niet altijd mogelijk om de opvolger van uw financieel professional te leren kennen. In sommige gevallen kunt u op een dag gewoon een brief ontvangen waarin wordt aangekondigd dat uw financiële professional met pensioen is gegaan en waarin u wordt voorgesteld aan de persoon die zijn of haar bedrijf heeft overgenomen.

"Als uw financiële professional bijna met pensioen gaat en geen deel uitmaakt van een team, is de beste oplossing om een ​​verwijzing van hem of haar te zoeken voordat ze hun praktijk verlaten", zegt Fishman.

U kunt ook overwegen om aanbevelingen van vrienden en familie te vragen. Of probeer online zoekhulpmiddelen te gebruiken om professionals te vinden die werken met een financiële dienstverlener die u vertrouwt, of een met specifieke expertise. MassMutual biedt een zoekfunctie om u te helpen in contact te komen met professionals bij u in de buurt.

Als u bijvoorbeeld bijna met pensioen gaat of er al in zit, werkt u misschien liever samen met een professional die gespecialiseerd is in belastingvriendelijke opnamestrategieën en het omzetten van spaargeld in inkomen.

Interview voor fit

Het kiezen van een financiële professional is een grote beslissing die gebaseerd moet zijn op fitheid. Voel je niet verplicht om verder te werken met de opvolger van je financieel professional. En als je je ooit onder druk gezet voelt, ga dan verder.

U moet verschillende kandidaten interviewen om er zeker van te zijn dat u zich op uw gemak voelt bij hun beleggingsfilosofie. Ze moeten aantonen dat ze uw unieke doelen en doelstellingen begrijpen en in staat zijn om hun algemene strategie voor geldbeheer duidelijk te communiceren.

Tijdens het interview stelt Fishman voor de volgende vragen te stellen:

• Hoe lang ben je al in de praktijk?
• Welke diensten levert u?
• Wat zijn uw kwalificaties en referenties?
• Hoe wordt u vergoed?
• Hoeveel wordt er in rekening gebracht?
• Wat is uw spaar- en beleggingsfilosofie?
• Wat ontbreekt er volgens u in mijn huidige financiële plan?
• Zijn er vragen die ik niet heb gesteld en die ik wel zou moeten stellen?

Je moet ook vragen met wat voor soort klanten ze doorgaans werken, hoe vaak je van hen mag verwachten en, voor zover het het portfoliobeheergedeelte van de baan betreft, in welk financieel professioneel kamp ze vallen. iMet andere woorden, zijn ze een makelaar of vertegenwoordiger van een beleggingsadviseur? (Meer informatie: Twee soorten financiële professionals:welke past bij u?)

Om uzelf te beschermen, moet u ook hun referenties opvragen (en controleren) en de online Broker Check-tool van de Financial Industry Regulatory Authority gebruiken, die laat zien hoe lang ze al actief zijn, met welke bedrijven ze hebben samengewerkt en of ze eventuele klachten of onthullingen van klanten.

Vooruit gaan

Als je eenmaal een nieuwe financiële professional hebt gekozen, handhaaf dan niet alleen de status-quo. Ga samen zitten en bekijk uw geldbeheer- en investeringsstrategie om er zeker van te zijn dat deze nog steeds aansluit bij uw huidige behoeften, tijdshorizon voor pensionering, risicobereidheid en financiële doelen. Het proces zal onvermijdelijk leiden tot een belangrijke dialoog over uw waarden en visie, wat zal helpen om een ​​verstandhouding op te bouwen.

Dit is ook een geschikt moment om uw documenten voor vermogensplanning en verzekeringsdekking te herzien om er zeker van te zijn dat uw vermogen wordt verdeeld volgens uw wensen en dat uw gezin wordt beschermd. (Meer informatie: Testamenten en de basisprincipes van estate planning)

Een volledige levensverzekering kan bijvoorbeeld tijdens uw leven contante waarde opbouwen en uw begunstigden een belastingvrije uitkering bij overlijden bieden. De opbrengst kan worden gebruikt om uw laatste uitgaven te dekken en uw successierechten te betalen, wat de financiële last voor uw erfgenamen verlicht.

Degenen die nog werken, willen misschien ook een arbeidsongeschiktheidsverzekering overwegen om hun inkomen te beschermen, wat voor de meeste mensen hun grootste troef is, als ze niet in staat zijn om te werken vanwege een ongeval of ziekte.

Evenzo kan een verzekering voor langdurige zorg mogelijk helpen om uw nestei te beschermen, voor uzelf en uw erfgenamen, als uw fysieke of cognitieve gezondheid achteruitgaat naarmate u ouder wordt. Dergelijke polissen kunnen dekking bieden voor dure verpleeg- of assistentiewoningen, dagopvang voor volwassenen en thuiszorg, die doorgaans niet wordt gedekt door Medicare. Alle polissen verschillen echter. Het is belangrijk om met een financiële professional te praten om te bepalen of een vorm van dekking voor langdurige zorg voor u zinvol kan zijn.

Wanneer uw oude financiële professional met pensioen gaat, kan het zenuwslopend zijn om uw vertrouwen in iemand nieuw te stellen. Door echter de juiste vragen te stellen, zorgvuldig onderzoek te doen en de tijd te nemen om kandidaten te interviewen voor geschiktheid, kunt u erop vertrouwen dat uw financiële toekomst in goede handen blijft.