Door Funto Omojola
Het kiezen van de juiste creditcard kan moeilijk zijn, vooral als je een slecht krediet hebt (FICO (FICO ) - Krijg Fair Isaac Corporation Report-scores van 629 of lager) of zijn helemaal nieuw voor creditcards.
Veel kaarten kunnen mensen met beperkte keuzes helpen, maar sommige opties - waaronder bepaalde onbeveiligde creditcards voor slecht krediet - zijn duurder en potentieel gevaarlijker dan andere. Deze 'subprime specialist issuer'-kaarten, zoals ze vaak worden genoemd, zijn misschien gemakkelijker te kwalificeren, maar ze hebben meestal hoge tarieven en onnodige kosten waardoor ze vrij duur zijn om mee te nemen.
Om de juiste kaart in je portemonnee te krijgen, is het belangrijk om roofzuchtige opties te vermijden. Hier zijn vijf rode vlaggen om op te letten.
Een jaarlijkse vergoeding op een creditcard is misschien niet ideaal, maar het hoeft niet per se als buitensporig te worden aangemerkt. Als je een slecht of dun krediet hebt of geen bankrekening hebt, is een kaart met een jaarlijkse vergoeding misschien wel de beste en enige optie. Jaarlijkse vergoedingen kunnen ook de moeite waard zijn om te betalen als de kaart doorlopende beloningen, voordelen of andere prikkels biedt om dit te compenseren.
>> Plus, van Robert Powell's Pensioendagelijks op TheStreet: Hoe wordt mijn kredietscore gebruikt?
Toch zouden de jaarlijkse kosten van het vasthouden van een kaart niet bizar moeten zijn. Veel fatsoenlijke voor mensen met een slecht of dun krediet bieden een relatief lage en beheersbare jaarlijkse vergoeding, vaak $ 50 of minder.
Maar jaarlijkse kosten zijn niet de enige kosten die u kunt maken. Veel zogenaamde fee-harvester-kaarten hebben kosten die onwetende consumenten kunnen besluipen. Voorbeelden hiervan zijn aanvraagkosten, activerings- en verwerkingskosten en maandelijkse onderhouds- of lidmaatschapskosten. Deze kosten zijn vaak onnodig en vermijdbaar, maar ze komen vaak voor bij sommige onbeveiligde kaarten voor slecht krediet, dat wil zeggen kaarten waarvoor geen borg als onderpand vereist is.
Voordat u een kaart kiest, moet u de algemene voorwaarden lezen, zodat u weet met welke kosten u te maken kunt krijgen.
Als u geen saldo van maand tot maand bijhoudt, is de rentevoet van een creditcard niet relevant; u bent nooit rente verschuldigd. Maar financiële problemen en andere factoren kunnen het noodzakelijk maken om schulden te dragen, wat handig maar duur kan zijn.
Vanaf november 2020 was het gemiddelde jaarlijkse percentage voor kaarten met opgebouwde rente 16,28%, volgens de Federal Reserve. Het tarief dat in rekening wordt gebracht, is afhankelijk van uw kredietwaardigheid, wat de kaartuitgever aangeeft hoeveel risico hij neemt door uw krediet te verlenen.
Over het algemeen geldt dat hoe lager uw kredietscores, hoe hoger uw APR zal zijn. Maar sommige creditcards die gericht zijn op consumenten met een slechte kredietwaardigheid, brengen APR's in rekening die echt duizelingwekkend zijn, soms tot 30% of meer.
Creditcards die lage of promotionele rentetarieven bieden, vereisen doorgaans een goed krediet (FICO-scores van ten minste 690), maar er zijn opties voor andere die het dragen van een saldo goedkoper kunnen maken:
Sommige starterscreditcards of onbeveiligde kaarten voor slecht krediet adverteren met een kredietlimietbereik. De limiet waarvoor u in aanmerking komt, hangt af van uw kredietwaardigheid, maar het is de moeite waard om te begrijpen hoe een lage kredietlimiet u kan hinderen.