Ik herinner me levendig dat ik een paar jaar geleden in mijn keuken stond en moest kiezen tussen twee rekeningen om te betalen:onze hypotheek of kinderopvang. Mijn man was onlangs voor de tweede keer in vier jaar ontslagen, en in de tussentijd hadden we ons gezin verdubbeld, naar een groter huis verhuisd en was ik minder gaan werken naar parttime. Ons spaargeld was snel opgebruikt om onze groeiende uitgaven te beheren, en voordat we het wisten, waren we blut.
Die dag besloot ik de hypotheek te betalen en de rekening van de kinderopvang op een creditcard te zetten. Ik wist ook dat er iets moest veranderen. Schulden moeten aangaan om een vaste maandelijkse uitgave te dekken was een schreeuwende rode vlag van ernstige financiële problemen.
Uiteindelijk zijn mijn man en ik allebei weer fulltime aan het werk gegaan, hebben we onze levensstijl aanzienlijk teruggeschroefd en uiteindelijk ons huis gehuurd en bij familie ingetrokken. Dit stelde ons in staat om uit de schulden te komen, onze terugkerende kosten te betalen en een beetje geld te sparen voor de verandering. Als je, net als ik, aanwijzingen voor een mogelijk financieel probleem hebt opgemerkt, raak dan gemotiveerd om actie te ondernemen. Geloof me:als je ze negeert, wordt je situatie alleen maar erger.
Hier zijn zeven signalen dat u in financiële problemen zit, plus oplossingen om u weer op het goede spoor te krijgen.
De borden: Je gebruikt je pinpas vrij en gedachteloos, ervan uitgaande dat je geld op de bank hebt staan, maar je hebt niet altijd gelijk. U maakt regelmatig rekening-courantkosten.
Het probleem: Als je in La La Land woont, beland je in Never Never Land - zoals in nooit gaat om uw financiële doelen te bereiken. Bovendien verspilt u mogelijk honderden dollars per jaar aan onnodige kosten.
De oplossing: Wakker worden! U moet er een gewoonte van maken om regelmatig (minstens één keer per week) uw bankrekeningsaldo te controleren en uw maandelijkse bankafschriften te bestuderen om grip te krijgen op waar uw geld naartoe gaat en hoe u het beter kunt controleren. Probeer een maand alleen contant te betalen om uzelf te trainen om bewust te besteden.
De borden: Je staat bij de kassa in de supermarkt of bij het tankstation en het verschuldigde bedrag maakt je nerveus. U kiest er dus voor om uw creditcard te swipen in plaats van uw bankpas.
Het probleem: Je leeft van salaris naar salaris en bouwt schulden op.
De oplossing: Iets moet geven. Uw uitgaven zijn een goed begin. Controleer uw budget en zoek naar gebieden waarop u kunt bezuinigen (misschien uit eten gaan, boodschappen, persoonlijke verzorging, enz.). Het kan zijn dat u uw woonsituatie opnieuw moet beoordelen - misschien ergens goedkoper verhuizen, of op zoek gaan naar mogelijkheden om uw inkomen te verhogen, of het nu gaat om een andere baan of een tweede, deeltijdbaan.
De borden: De stapel ongeopende witte enveloppen op je bureau groeit. (Of als je papierloos bent geworden, heb je een groeiende lijst met vetgedrukte, ongelezen e-mails.) Je vermijdt ook het beantwoorden van oproepen van 1-800-nummers.
Het probleem: Je verdrinkt in de schulden.
De oplossing: U moet de telefoon beantwoorden of degene aan wie u geld schuldig bent bellen en uw situatie uitleggen. Je gelooft het misschien niet, maar de meeste bedrijven zijn bereid om met je samen te werken om een betalingsplan uit te werken dat je enige verlichting biedt en ervoor zorgt dat ze betaald blijven worden.
De borden: "Ah, wat is nog eens $ 100? Ik heb sowieso al schulden." Klinkt bekend? Het rechtvaardigen van een voor de hand liggende slechte gewoonte is een grote rode vlag.
Het probleem: Je verzet je tegen noodzakelijke verandering. Het is gemakkelijker om slechte gewoonten voort te zetten dan het harde werk te doen dat nodig is om goede gewoonten te ontwikkelen.
De oplossing: Knip of vergrendel uw creditcards (of verwijder uw opgeslagen creditcardgegevens van uw meest bezochte online retailers), zodat u verleiding zoveel mogelijk kunt vermijden. En als je merkt dat je een onnodige uitgave in je hoofd rechtvaardigt, zeg het dan hardop. De kans is groot dat het horen van de woorden je zal helpen jezelf te betrappen voordat je nog een fout maakt.
De borden: U weet dat u iets doet wat u niet zou moeten doen, zoals uw 401(k) gebruiken of krediet gebruiken voor een voorschot in contanten, maar u rechtvaardigt dit door uzelf ervan te overtuigen dat het een eenmalig iets zal zijn.
Het probleem: Eenmalig een financieel delict plegen leidt bijna altijd tot recidivisten. Binnenkort zul je zeggen "nog één meer time" en dan staat Pandora's doos met slecht geldgedrag wijd open. Dit kan al snel leiden tot diepe schulden en ernstige financiële problemen.
De oplossing: Doe het niet! Als het verkeerd aanvoelt, is het verkeerd en wil je niet het risico lopen verdoofd te raken door slechte financiële beslissingen. Om verleiding te voorkomen, neem je een paar minuten de tijd om je idee te googlen en veel redenen te lezen waarom je het niet zou moeten doen.
De borden: Je hebt een creditcardsaldo overgezet naar een andere kaart, bent van plan of wordt altijd verleid door aanbiedingen voor saldooverdracht. Of je betaalt je hypotheek, auto of studieschuld met een creditcard.
Het probleem: Je leeft ver boven je stand. En saldooverdrachten, hoewel in sommige gevallen gunstig, zijn vaak het gevolg van creditcardmisbruik in combinatie met een gebrek aan discipline om de schuld af te betalen. Bovendien kunnen ze je honderden dollars kosten (of meer als je het herhaaldelijk doet).
De oplossing: Zet uw vaste leningbetalingen op autopay en organiseer uw schulden met een duidelijk actieplan om ze tijdig af te betalen, zodat u het meeste geld aan rente bespaart en u voorkomt dat u extra schuldconsolidatie- of saldooverdrachtskosten betaalt. Bel uw schuldeisers om te onderhandelen over lagere tarieven en maak zo nodig een betalingsplan op maat. (Houd er rekening mee dat het een paar telefoontjes kan kosten om het gewenste antwoord te krijgen.)
De borden: Als je een uitgave niet kunt betalen en iemand om een lening moet vragen, heb je waarschijnlijk al financiële problemen (of probeer je iets te kopen wat je niet zou moeten doen).
Het probleem: Anderen als geldkruk gebruiken, belemmert je om ooit financiële zekerheid en vrijheid te bereiken. Als je jezelf niet laat falen of 'nee' tegen jezelf zegt, hoe leer je dan van je fouten en neem je uiteindelijk betere geldbeslissingen?
De oplossing: In plaats van te lummelen van een familielid en/of vriend, betrek je ze bij je missie om financiële onafhankelijkheid te bereiken. Vraag om hun begeleiding en plan om regelmatig met hen in te checken. Het hebben van een actieve partner in uw financiële fitnessprogramma (zoals een trainingsmaatje) zal u helpen op koers te blijven en verantwoordelijk te blijven.
Hoe u zich (en uw geld) kunt voorbereiden op COVID-19 in 2021
Ooit een verlies bij het nemen van beslissingen? Hier leest u hoe u kunt ophouden besluiteloos te zijn, vooral als het om geld gaat.
6 redenen om faillissement te voorkomen - Alternatieven voor uw schuldenproblemen
Hoe voorkom je dat je 'permanente fouten' maakt met je geld:Financieel psycholoog
Hoe u uw tegoed kunt bevriezen?
Hoe kom ik erachter welke schulden ik verschuldigd ben?
Hoe schulden consolideren?