Tot en met 31 december 2022 bieden Experian, TransUnion en Equifax alle Amerikaanse consumenten gratis wekelijkse kredietrapporten via AnnualCreditReport.com om u te helpen uw financiële gezondheid te beschermen tijdens de plotselinge en ongekende ontberingen veroorzaakt door COVID-19.

Volgens gegevens van Experian waren Amerikaanse huishoudens vanaf 2020 gezamenlijk bijna 14,9 biljoen dollar verschuldigd. Dat komt neer op een gemiddeld individueel schuldsaldo van $ 92.727. Dus geef jezelf niet de schuld als je niet precies weet hoeveel schuld je hebt.

Uiteindelijk is er geen one-stop-shop die u gegarandeerd elke schuld laat zien die u verschuldigd bent. Als u wilt weten welke schulden u verschuldigd bent, moet u misschien wat financieel huiswerk doen, zoals uw kredietrapporten controleren, oude rekeningen doornemen of schuldeisers bellen.

Controleer uw kredietrapporten

De eerste stop om te bepalen welke schulden u verschuldigd bent, is om uw kredietrapporten te krijgen van de drie grote kredietbureaus:Experian, TransUnion en Equifax.

Schuldeisers rapporteren over het algemeen schuldrekeningen aan een of meer kredietbureaus, die deze vervolgens toevoegen aan het kredietrapport dat ze bijhouden. Accounttypen die u in uw kredietrapporten kunt vinden, zijn onder meer creditcards, persoonlijke leningen, hypotheken en meer. Uw kredietrapport vermeldt het verschuldigde bedrag op elke rekening, samen met de status en betalingsgeschiedenis, en contactgegevens van de schuldeiser die de schuld afhandelt.

Volgens de federale wetgeving kunt u elke 12 maanden een gratis exemplaar van uw kredietrapport krijgen door naar AnnualCreditReport.com te gaan. U kunt ook op elk moment uw gratis Experian-kredietrapport bekijken. Tot 20 april 2022 bieden de drie bureaus alle Amerikaanse consumenten gratis wekelijkse kredietrapporten aan via AnnualCreditReport.com.

Sommige schulden verschijnen mogelijk niet op uw kredietrapport

De meeste grote kredietverstrekkers rapporteren accountactiviteit aan de kredietbureaus, maar dat is niet verplicht. Daarom mag een schuldeiser uw rekeninggegevens niet delen met de kredietbureaus.

Oude schulden worden mogelijk niet opgenomen in uw kredietrapport, afhankelijk van hoe oud ze zijn. Zelfs als ze oorspronkelijk in uw kredietrapporten voorkomen, worden accounts die met een goede reputatie zijn gesloten na 10 jaar uit uw rapporten verwijderd. Rekeningen die zijn gesloten als gevolg van te late betalingen worden na zeven uur verwijderd.

Er zijn ook uitzonderingen op de soorten schulden die u op uw rapport zou verwachten. Medische schulden worden bijvoorbeeld over het algemeen niet vermeld op kredietrapporten, tenzij deze ernstig achterstallig wordt en wordt gerapporteerd als een incassorekening. Betalingsplannen van retailers worden ook niet vaak gerapporteerd aan de kredietbureaus.

In sommige gevallen verschijnt de rekening pas op uw kredietrapport als de schuldeiser uw rekening overdraagt ​​aan een incassobureau. Meestal wordt de oorspronkelijke schuldeiser samen met de incassorekening vermeld.

Als u geen schuld op uw kredietrapport ziet, kunt u ook oude rekeningen doorzoeken of contact opnemen met schuldeisers om alle schulden die u verschuldigd bent te achterhalen.

Hoe u uw schulden kunt betalen nadat u ze heeft gevonden

Dus, als je eenmaal hebt vastgesteld welke schulden je verschuldigd bent, wat is het volgende? Het is tijd om ze af te betalen. Hier zijn vier stappen die u kunt nemen om dat te laten gebeuren:

1. Maak een lijst van al uw schulden. Dit omvat creditcards, studieleningen, persoonlijke leningen en autoleningen. Vermeld bij elke schuld wie u verschuldigd bent, het bedrag dat u verschuldigd bent, het rentepercentage en de minimale maandelijkse betaling.
2. Geef prioriteit aan uw schulden. Terwijl u de lijst met schulden doorneemt, kunt u overwegen de schuld met de hoogste rente af te betalen vóór elke andere schuld.
3. Stel een budget in. Om een ​​budget samen te stellen, overloopt u uw maandelijkse inkomsten en uitgaven en stemt u deze af op uw financiële doelen (zoals het binnen een jaar afbetalen van uw schulden). Zodra uw budget op orde is, houdt u zich eraan door uw inkomsten en uitgaven nauwlettend in de gaten te houden. Wees niet bang om uw budget aan te passen als het niet werkt voor u, of als u het onmogelijk vindt om u eraan te houden.
4. Kies een uitbetalingsmethode. Er zijn twee veelgebruikte methoden om uit te kiezen:de schuldlawinemethode veegt eerst de schuld met de hoogste rente weg, dan de volgende schuld met de hoogste rente, enzovoort, en de sneeuwbalmethode voor schulden richt zich eerst op de kleinste schuld voordat naar andere wordt overgegaan. schuld. Deze methoden zijn vooral handig bij creditcardschulden, wanneer het moeilijk kan zijn om te weten waar te beginnen. Omdat het waarschijnlijk onwaarschijnlijk is om een ​​hypotheek in een jaar of zelfs vijf af te lossen, kunt u uw afbetalingsstrategie beperken tot schulden waarvan u redelijkerwijs kunt verwachten dat ze over een kortere periode worden afgelost.

Wat te doen als uw schuld al geïncasseerd is

Als u uw rekeningen doorloopt, kunt u schulden aantreffen die in collecties staan. Als dit het geval is, negeer het dan niet - doen alsof de schuld niet bestaat, zal het niet doen verdwijnen. Als u dit zo snel mogelijk aanpakt, komt er uiteindelijk een einde aan de incasso's en neemt u de zorgen weg over het geld dat u verschuldigd bent.

Andere mogelijke acties die u kunt ondernemen als uw schuld eenmaal is geïncasseerd, zijn onder meer:

• De incassobureau verzoeken om geen contact meer met u op te nemen. Als u dit schriftelijk verzoekt, moet een incassobureau in de meeste gevallen het contact verbreken.
• Onderhandelen over wat u verschuldigd bent. Een incassobureau is misschien bereid genoegen te nemen met een forfaitair bedrag dat lager is dan het verschuldigde bedrag of staat open voor een betalingsregeling.
• Hulp zoeken bij een kredietadviesdienst zonder winstoogmerk. Een kredietadviseur kan mogelijk een plan ontwikkelen voor het afbetalen van schulden die in collecties zijn en ook een huishoudbudget voor u bedenken dat voorkomt dat u achterblijft met nog meer schulden.
• Een advocaat inhuren. Wanneer de situatie extreem stressvol wordt - de incassobureau dreigt u bijvoorbeeld voor de rechter te dagen - is het misschien tijd om juridische hulp te zoeken.

Waar het op neerkomt

Uitzoeken welke schulden u verschuldigd bent, kan u op weg helpen naar financiële gemoedsrust. Een van de beste manieren om schuldendetective te zijn, is door regelmatig uw kredietrapporten te controleren, inclusief uw gratis kredietrapport van Experian.