Elk huwelijk heeft zijn eigen gelddynamiek. Sommige stellen houden al hun rekeningen apart en verdelen de rekening als ze koffie gaan drinken; anderen bundelen alles vanaf dag 1 en nemen samen alle financiële beslissingen. Soms is er één echtgenoot die alle financiële zaken regelt - van het betalen van rekeningen tot belastingen tot beslissingen over investeringen, pensioensparen en schulden - en laat de ander in (gelukkige?) onwetendheid. Anderen verdelen de financiële verantwoordelijkheden in het midden.
Al deze modellen kunnen werken binnen de grenzen van een huwelijk, maar sommigen zullen een van de echtgenoten op een duidelijk financieel nadeel plaatsen. Als echtscheidingsadvocaat heb ik veel cliënten geholpen om te gaan met de gevolgen van dit soort ongelijke financiële beslissingen die tijdens een huwelijk worden genomen. Mijn advies? Wacht niet tot er iets misgaat om de geldcultuur van uw huwelijk te inventariseren en uw eigen veiligheid te verbeteren.
Hier zijn vijf van de meest voorkomende financiële fouten die ik vrouwen in het huwelijk zie maken, die allemaal gemakkelijk te vermijden zijn.
Het is het eeuwenoude debat:moet u uw geld samenvoegen met dat van uw echtgenoot of uw rekeningen gescheiden houden? Hoewel beide filosofieën effectief kunnen zijn, geloof ik dat het een voordeel is om één bankrekening op uw naam te houden voor discretionaire uitgaven - geld dat u kunt gebruiken om geschenken voor uw significante andere te kopen of om een beetje uit te geven zonder in contanten te duiken, u hebt allebei hard gewerkt verdienen.
Maar als echtscheidingsadvocaat is er één situatie die ik keer op keer voor problemen heb zien zorgen:als je spaargeld hebt opgebouwd of een huis hebt gekocht voordat je trouwde, of als je een erfenis kreeg tijdens je huwelijk, kun je jezelf in gevaar brengen als je het samenvoegt en dan breekt het huwelijk. Als u die bankrekening of dat huis op gezamenlijke namen overschrijft, of die erfenis van uw grootmoeder op de gezamenlijke makelaarsrekening stort, heeft u waarschijnlijk wat als alleen van u zou zijn beschouwd, omgezet in echtelijke eigendom; het zal allemaal in de pot zitten om met je man te worden verdeeld als je zou scheiden.
Oplossing: Als er niet opwegen tegen andere zorgen (zoals estate planning of bescherming tegen schuldeisers), laat dan voorhuwelijkse eigendommen, schenkingen en erfenissen alleen op uw naam staan.
Bijna iedereen heeft een creditcard, maar niet iedereen denkt na over wiens tegoed de rekening is gebaseerd. Als u creditcards heeft met uw naam erop, alleen omdat u een geautoriseerde gebruiker bent van de rekeningen van uw man - wat inhoudt dat de rekeningen op zijn naam staan, op basis van zijn kredietwaardigheid, en de kaarten aan u zijn verstrekt omdat hij hen heeft verzocht om be - die kaarten doen niets om uw eigen kredietgeschiedenis vast te stellen. En ze kunnen gemakkelijk worden afgenomen als uw partner overlijdt of als u uit elkaar gaat en gaat scheiden. Het is belangrijk om hoe dan ook uw eigen krediet vast te stellen:u komt niet in aanmerking voor huurappartementen, autoleningen of hypotheken zonder.
Oplossing: Alle vrouwen, getrouwd of alleenstaand, moeten op hun eigen naam een creditcard aanvragen. Als u wordt afgewezen op basis van een gebrek aan kredietgeschiedenis, vraag dan een kopie van uw kredietrapport aan (u kunt het jaarlijks gratis krijgen op yearcreditreport.com) en lees hoe u krediet kunt opbouwen, waaronder het hebben van bankrekeningen en hulpprogramma's in uw eigen naam, het aanvragen van betaalkaarten en het verkrijgen van een beveiligde creditcard - en natuurlijk op verantwoorde wijze gebruiken.
Uw echtgeno(o)t(e) is de begunstigde van het vertrouwen van een vermogend familielid, of is enig kind met welvarende ouders. U heeft het gehad over het feit dat er in de toekomst aanzienlijke bezittingen naar hem toekomen en rekent op die erfenissen om uw (gezamenlijk) pensioen te bekostigen. Geen van jullie heeft bijgedragen aan pensioenrekeningen omdat je al je inkomsten nodig hebt om de lopende uitgaven te dekken. Dus waarom zou je het in een 401(k) stoppen als er in de toekomst genoeg zal zijn van de familie van je man?
Buiten de context van echtscheiding (wat overigens zou betekenen dat de pensionering van uw man veilig is, maar niet de jouwe), is rekenen op vererving een gok die je gewoon niet moet nemen. Vermogensregelingen kunnen worden gewijzigd zonder uw medeweten, activa kunnen worden uitgeput door langdurige ziekte of familienoodgevallen en de waarde van investeringen waarover u geen controle heeft, kan een duikvlucht nemen.
Oplossing: Begin met sparen voor uw pensioen. Nutsvoorzieningen. Periode.
Misschien bent u de echtgenoot met de betere kredietwaardigheid, dus u bent de eigenaar van de creditcardrekeningen. Of misschien hebben jullie allebei een kaart, maar heb je besloten om alle kosten op je kaart te zetten omdat deze het beste beloningsprogramma of de laagste rente heeft. En misschien hebben jij en je man een aanzienlijk saldo op die kaart (waarvan je weet dat het niet zou moeten, maar de realiteit is dat het soms gebeurt).
Het verdelen van de schuld tussen jou en je partner is misschien wel de beste - zelfs de enige - manier om jullie beiden echt verantwoordelijk te houden. Immers, als u om wat voor reden dan ook achterloopt met betalingen voor creditcards die alleen op uw naam staan of, erger nog, u scheidt, blijft u met de tas achter.
Oplossing: Beste praktijk - verreweg - is om uw creditcards elke maand af te betalen. Maar als u een creditcardsaldo moet hebben, laat het dan niet alleen opbouwen op kaarten op uw naam; spreid het uit tussen jou en je partner.
Als u de echtgenoot bent die niets weet van de huishoudfinanciën, benadeelt u uzelf aanzienlijk. Als je voor een langere periode uit elkaar bent (of dat nu betekent dat je gescheiden bent, je man is overleden of gewoon dat hij op een lange reis is), kan het lang duren om de basisinformatie te achterhalen - online account informatie, bijvoorbeeld — u moet het weten om voor de rekeningen te zorgen.
Zorg ervoor dat u weet wat het kost om uw huishouden te runnen, wat uw echtgenoot verdient, welke pensioen- en andere arbeidsvoorwaarden hij kan hebben (bijvoorbeeld aandelenopties), welke spaargelden en beleggingen er zijn, hoeveel schulden er zijn en op wiens naam het wordt uitgevoerd en wat voor soort verzekeringen u heeft. Je zult je zelfverzekerder voelen, wat er ook gebeurt.
Oplossing: Houd regelmatig financiële gesprekken met uw echtgenoot. Bekijk de status van uw inkomen, schulden en bezittingen. En lees en stel altijd vragen over gezamenlijke belastingaangiften voordat u ze ondertekent, zodat u begrijpt hoeveel gezinsinkomen er is en waar het vandaan komt.
Margaret Klaw is een van de oprichters van Berner Klaw &Watson, een volledig vrouwelijk advocatenkantoor in Center City, Philadelphia, dat zich uitsluitend toelegt op de praktijk van het familierecht.
Hoe u het meeste uit uw creditcardbeloningen haalt
De 5 grootste pensioenfouten die je moet vermijden
De 4 meest voorkomende pensioenfouten die millennials maken met geld
De grootste 401(k) fout die mensen maken
Geld is een belangrijke oorzaak van stress in relaties, en bijgevolg een belangrijke oorzaak van echtscheiding. Maar niet voor de McNeelys.
Denk je eraan om in het huwelijksbootje te stappen? Het is meer dan alleen maar zeggen dat ik dat doe. Ontdek de financiële voor- en nadelen van trouwen.
Droom je de laatste tijd over geld? Ontdek wat het betekent als je over geld droomt en wat je volgende stap moet zijn.