Van baan veranderen? U bent misschien niet op de hoogte van de keuzes die voor u beschikbaar zijn voor het geld op uw 401(k)-account.

Mensen gaan er vaak van uit dat als ze een baan verlaten, het geld ook mee moet. Deze algemene misvatting is vaak afkomstig van financiële adviseurs, beursvennootschappen en beleggingsfondsen, die allemaal vaak worden gestimuleerd om u aan te moedigen uw 401(k) te verplaatsen naar mogelijk duurdere IRA's.

Gelukkig gedragen niet alle financiële planners zich zo. Velen zijn toegewijd om hun klanten te helpen het meeste uit hun pensioensparen te halen. Zorg er dus voor dat u bij het verkrijgen van informatie over uw 401(k) advies krijgt van een financieel adviseur die optreedt als fiduciair, wat inhoudt dat zij uw belangen dienen (in plaats van die van henzelf).

Veelvoorkomende misvattingen kunnen u geld kosten

Uit een recent onderzoek van Financial Engines bleek dat veel Amerikanen niet weten dat ze mogelijk geld kunnen behouden in het 401 (k) -plan van een voormalige werkgever. Van de personen tussen 35 en 65 jaar die een baan verlieten waar ze een 401(k) hadden, wist bijna de helft (42%) dit niet. Het is dus geen verrassing dat veel van de ondervraagden ook niet wisten wat de gevolgen waren van hun rollover-beslissingen.

Daarom is het zo belangrijk dat u uw opties begrijpt, zodat u kunt kiezen wat het beste voor u is. Dit zijn de keuzes die voor u beschikbaar zijn wanneer u uw werkgever verlaat:

Neem het geld op en geef het geld uit.

Ja, u mag uw 401 (k) liquideren, maar dat mag niet. In feite zei meer dan een derde van de respondenten (34%) dat ze dit vóór hun pensionering hadden gedaan. Jongere babyboomers (38%) hadden dit het meest waarschijnlijk, vergeleken met 31% van de generatie X-ers (39-54 jaar) en 36% van de oudere millennials (35-38 jaar).

Tenzij u met een moeilijke omstandigheid wordt geconfronteerd, is het opnemen van contant geld van uw 401 (k) een slecht idee en mag dit alleen als laatste redmiddel worden gedaan. Niet alleen is het geld weg - het zal nooit meer voor u beschikbaar zijn als u met pensioen gaat - u bent inkomstenbelasting verschuldigd plus een IRS-boete van 10% als u jonger bent dan 59½.

Geld het geld over naar een IRA.

Sommige werknemers doen een "rollover" - het geld verplaatsen naar een IRA. Veel financiële adviseurs, beursvennootschappen en beleggingsfondsen moedigen deze optie aan, zodat ze commissies op de transactie of vergoedingen kunnen verdienen door de activa te beheren. De vraag die u moet beantwoorden, is of de rollover naar een IRA in uw belang is. En soms is het:een IRA kan u investeringsmogelijkheden bieden die niet beschikbaar zijn in uw 401 (k). En door activa naar een adviseur te verplaatsen, kunt u diensten verkrijgen die u anders niet zou krijgen. Het is dus belangrijk om de kosten en de baten te begrijpen, zodat u een weloverwogen beslissing kunt nemen.

Stel het geld over naar het 401(k)-abonnement van uw nieuwe werkgever.

Niet alle werkgevers bieden deze keuze aan, maar het is het overwegen waard als die van jou dat wel doet. Door uw rekeningen op één plek te consolideren, wordt het eenvoudiger om uw geld te beheren. Deze optie is misschien het beste als u tevreden bent met de investeringskeuzes die beschikbaar zijn in het 401(k)-plan van uw nieuwe werkgever.

Laat het waar het is.

En wat vaak de beste optie is, wordt door veel werknemers genegeerd:laat het geld waar het is, in het 401 (k) -plan van uw voormalige werkgever. Veel plannen bieden lage kosten en goede investeringsopties, dus overweeg deze keuze voordat u actie onderneemt. Het grootste voordeel om in het plan van een voormalige werkgever te blijven, is dat je toegang hebt tot de institutionele koopkracht en het hoogwaardige planontwerp dat veel toonaangevende werkgevers beschikbaar hebben gesteld. Het resultaat kan mogelijk veel lagere kosten zijn, wat zich vertaalt in meer pensioensparen op de lange termijn, en meer gevarieerde en hoogwaardigere beleggingsopties.

Hoewel je misschien meerdere rekeningen moet bijhouden als je een 401(k) bij een oude werkgever achterlaat en een nieuwe opent bij je huidige baan, is het voordeel dat je meer kunt sparen.

En terwijl u uw opties evalueert, zult u het waarschijnlijk gemakkelijker vinden om de beste keuze te maken door samen te werken met een vertrouwde, onafhankelijke financieel adviseur. Bijna 80% van de ondervraagden door Financial Engines zei dat ze het belangrijk vinden om financieel advies te krijgen van een adviseur die een fiduciair is.

Waar het op neerkomt

Door inzicht te krijgen in uw opties voor pensioensparen wanneer u een baan verlaat, kunt u er zekerder van zijn dat u uw financiële doelen kunt bereiken.