Drie jaar geleden realiseerde ik me dat mijn totale schuld op hetzelfde niveau stond als mijn jaarsalaris. Ik ben een schrijver en in die tijd werkte ik in een baan op instapniveau zonder echt groeipotentieel. Net als 54% van de Amerikanen had ik van maand tot maand een schuldsaldo op mijn creditcard, en die schuld doemde groot voor mij op.
De leningen die ik aanging om mijn BFA te krijgen, waren één ding:dat was opzettelijk met een educatief doel in gedachten. Maar de meer dan $ 10.000 aan creditcardschuld die ik had opgebouwd, was iets anders. Toen ik dacht aan hoeveel ik verschuldigd was voor aankopen die ik me niet kon herinneren - ijskoude havermout lattes, wimperextensions, imitatieleren jacks - voelde ik een druk op mijn borst die ik niet kon wijten aan mijn zure reflux.
Dus maakte ik een plan om mijn creditcardschuld voor eens en voor altijd af te betalen. Ik hield me eraan en acht maanden later was ik schuldenvrij op mijn creditcard. Maar toen had ik een nieuw raadsel. Ik wilde mijn creditcards op een verantwoorde manier gebruiken en niet terugvallen in mijn oude gewoonten van te veel uitgeven en van salaris naar salaris te leven.
Sinds ik mijn schuld heb afbetaald, heb ik alles geleerd over hoe ik creditcards in mijn voordeel kan gebruiken. Hier is hoe ik veranderde van een financiële hete puinhoop in een zelfverzekerde creditcardgebruiker.
Ik heb in acht maanden tijd $ 10.486 aan creditcardschuld afbetaald door mijn levensstijl aan te passen en enkele belangrijke methoden te gebruiken die me hielpen op het goede spoor te blijven.
Eerst begon ik te budgetteren. Toen ik serieus werd om uit de schulden te komen, wendde ik me tot het internet voor hulp en leerde ik over verschillende soorten budgetten. Hoewel veel van mijn vroege budgetten voornamelijk vallen en opstaan, realiseerde ik me dat het opsplitsen van mijn tweewekelijkse salaris in percentages geïnspireerd op het 50/30/20-budget voor mij het beste werkte.
Met het 50/30/20-budget gaat 50% van uw inkomen naar eerste levensbehoeften, 30% naar uw levensstijlkosten en 20% naar uw financiële doelen. Door dit percentage aan te passen om 30% van mijn inkomen te budgetteren voor mijn financiële doelen en slechts 20% voor leuke uitgaven, kon ik prioriteit geven aan het afbetalen van mijn schulden.
Terwijl ik aan het budgetteren was, begon ik dingen contant te betalen. Als iemand die geneigd is te veel geld uit te geven, Ik wist dat de enige manier waarop ik zou leren om me aan een budget te houden, was door te kijken hoe geld fysiek mijn handen verliet.
Elke keer dat mijn directe storting binnenkwam, ging ik naar de bank om mijn zakgeld voor de komende twee weken op te halen. Ik scheidde elke categorie (boodschappen, uit eten gaan, huishoudelijke artikelen) in mijn portemonnee met een paperclip en een Post-it-notitielabel.
Het systeem was niet hightech, maar acht maanden contant betalen dwong me om te zien hoe kleine aankopen optellen tot grote bedragen.
Bij mijn 9-tegen-5 begon ik mijn hand veel op te steken voor de overuren die op mijn pad kwamen. Dit betekende dat ik tijdelijk wat nachten en weekenden moest opofferen, hoewel ik in deze periode eigenlijk minder uitgaf omdat ik zoveel werkte.
Al die tijd budgetteer ik alsof ik niets had verdiend met het extra geld dat ik verdiende door overuren te maken. Wat ik ook maakte om overuren te maken, ging rechtstreeks naar mijn creditcardschuld.
En ik drong aan. Naast mijn freelance werk als social media manager en schrijver, heb ik verschillende klussen aangenomen om extra geld te verdienen. Ik bediende, beantwoordde e-mails voor een start-up, babysit en cat-sat. Net als met mijn overurengeld, werd alles wat ik verdiende met bijzaken onmiddellijk omgeleid naar mijn creditcardschuld, minus belastingen natuurlijk.
Een ander voordeel was dat ik dankzij de besparingen die ik in deze tijd heb verzameld, mijn inkomen kon verhogen en van mijn copywriting een fulltime baan kon maken.
Toen ik mijn schuld eenmaal had afbetaald, begon ik te leren hoe ik mijn creditcards in mijn voordeel kon gebruiken. Zoals hoe sommige creditcardmaatschappijen u daadwerkelijk belonen voor het aanmelden voor hun kaarten en het uitgeven van een bepaald bedrag binnen een bepaald tijdsbestek. Deze punten kunnen oplopen tot duizenden dollars aan besparingen op reizen, dineren en meer.
Bij verantwoord gebruik kunnen deze voordelen je helpen te genieten van ervaringen die je je anders misschien niet zou kunnen veroorloven. Ik heb vluchten naar Hawaï en Mexico geboekt en volledige Airbnb-verblijven betaald met creditcardbonussen. Het is belangrijk op te merken dat niet alle aanmeldingsbonussen gelijk zijn gemaakt, dus doe uw due diligence om ervoor te zorgen dat u de maximale waarde uit elke aanbieding haalt. Ik heb ontdekt dat sites zoals The Points Guy geweldige plekken zijn om te beginnen.
Hoewel ik maar twee creditcards regelmatig gebruik, heb ik vijf openstaande kaarten. Ik beheer ze allemaal door mijn saldi en vervaldatums bij te houden in het notitiegedeelte van mijn telefoon. Er zijn ook platforms zoals AwardWallet en TravelFreely die u kunt gebruiken om zaken als beloningen en aanstaande jaarlijkse vergoedingen bij te houden.
Terwijl ik mijn creditcardschuld aan het afbetalen was, besteedde ik veel tijd aan het lezen over persoonlijke financiën en hoe creditcardpunten werkten. Het gebruik van contant geld was nooit een onderdeel van mijn permanente strategie, dus toen ik mijn creditcardschuld had afbetaald, ging ik vrijwel onmiddellijk weer creditcards gebruiken. Het enige verschil was dat ik nu een budget had en wist wat ik me kon veroorloven.
Ik had geleerd dat aanmeldingsbonussen niet de enige manier waren om creditcardbeloningen te verdienen. Ik kon elke maand punten blijven verdienen door gewoon mijn dagelijkse uitgaven met een kaart te betalen. Veel creditcards bieden extra beloningen voor zaken als eten, boodschappen en entertainment, wat betekent dat u het geld dat u hebt uitgegeven in de toekomst kunt omzetten in iets anders van waarde.
Het is mogelijk om creditcards die u niet op lange termijn wilt gebruiken te downgraden of te sluiten nadat u gebruik heeft gemaakt van een aanmeldingsbonus. De praktijk staat bekend als het karnen van creditcards, en het is enigszins verdeeldheid zaaiend. Dus zoals alles wat met financiën te maken heeft, doe je onderzoek en maak een plan voordat je accounts opent of sluit.
Mijn beste advies is om altijd je afschriften elke maand door te lezen voor het geval er onverwachte kosten opduiken, en om de kaartvoordelen te bekijken om te controleren wat voor soort fraudebescherming je hebt. Veel grote creditcarduitgevers bieden bescherming zonder aansprakelijkheid, wat betekent dat u niet hoeft te betalen voor ongeautoriseerde afschrijvingen als uw kaart verloren of gestolen wordt.
Aankoopbescherming is een andere optie die mogelijk voor u beschikbaar is. U bent gedekt als een door u gekocht artikel binnen drie maanden na aankoop kapot gaat of defect raakt. Nadat u een claim heeft ingediend, kunt u het artikel waarschijnlijk vervangen, repareren of vergoed krijgen. Zoals alle voordelen, verschilt de aankoopbescherming per kaart.
Veel creditcarduitgevers bieden automatisch een reis- en huurautoverzekering aan wanneer u met een van hun kaarten betaalt. Dat gezegd hebbende, zorg ervoor dat u de kleine lettertjes leest voordat u besluit een verzekering af te sluiten.
Hoewel dit misschien een verrassing is, is mijn kredietscore het grootste deel van mijn volwassen leven "goed" tot "zeer goed" geweest. Mijn eerste creditcard openen op 18-jarige leeftijd en op tijd betalen, zelfs terwijl ik schulden had, allemaal meegerekend in de FICO-score die ik vandaag heb.
Sinds ik mijn creditcardschuld heb afbetaald en een beetje een persoonlijke financiële nerd ben geworden, betaal ik elke maand mijn creditcardsaldo volledig af en behoud ik de bezettingsgraad van mijn creditcard (het percentage tegoed dat u gebruikt van wat voor u beschikbaar is) onder de 30%. Deze maatregelen zijn niet alleen bedoeld om mijn kredietscore te verbeteren, ze zijn ook bedoeld om mijn uitgaven op schema te houden.
Tijdens mijn reis heb ik geleerd dat alleen omdat je een creditcardschuld hebt gehad, niet betekent dat je bang moet zijn voor creditcards, net zo min als iemand die de laatste keer dat ze bakten naar het ziekenhuis ging (dat iemand ik ben) zou moeten bang om recepten op Pinterest op te zoeken.
Uiteindelijk kunnen geldfouten voorkomen en gebeuren. Maar onthoud dat ze jou niet definiëren. Als je van hen leert, kunnen die tegenslagen je naar iets beters leiden.
Scarlett McCarthy (zij/haar) is een schrijver, scenarioschrijver en toneelschrijver uit Brooklyn. Ze is ook de maker van Letterlijk kapot en een co-host van de " Bachelornomics" podcast.
Meer van Grow:
Ik heb in 2 jaar $ 70.000 afbetaald:hoe ik van 'overweldigd' naar 'zelfverzekerd' ging over het aanpakken van schulden
Hoe deze familie in 26 maanden $ 110.000 aan schulden heeft afbetaald
Snel van creditcardschuld afkomen
LendKey Review:hoe hij $ 60.000 herfinancierde en afbetaalde
De fout die ik heb gemaakt bij het afbetalen van $ 15.000 aan creditcardschuld - en hoe deze te vermijden
Hoe Derrick en LaTrice $ 126K in 26 maanden hebben afbetaald!
Hoe een politieagent $ 265.000 aan schulden afbetaalde!