Aangezien het totaal aan studieleningen elk jaar blijft stijgen, vinden veel millennials het moeilijk om boven water te blijven. Hoe kunnen ze hun rekeningen betalen, sparen voor een huis en investeren in hun pensioen terwijl ze hun studieleningen aanpakken?
Het probleem lijkt voor velen moeilijk te begrijpen. De lonen blijven stagneren omdat mensen blijven afstuderen met steeds meer schulden.
Gelukkig hebben ze opties. Het herfinancieren van uw studieleningen is een weinig bekend feit en het is nu een mogelijkheid voor miljoenen afgestudeerden, en het succesvol herfinancieren kan u duizenden dollars besparen.
Maar net als de lessen die je op de universiteit hebt gevolgd, vereist herfinanciering wat huiswerk vooraf voordat je de trekker kunt overhalen. Herfinanciering is een permanente beslissing en u hoeft het niet opnieuw te doen als u het de eerste keer verkeerd doet.
Lees hieronder wat u moet weten over het herfinancieren van uw studieleningen.
In dit artikel
De meeste mensen herfinancieren hun studielening om twee redenen:ze kunnen hun huidige maandelijkse betaling niet aan en willen deze verlagen of ze willen hun rentetarief verlagen.
Als je in de eerste categorie valt en federale studieleningen hebt, heb je andere opties. Bij de meeste federale leningen kunt u een uitgebreid of gegradueerd aflossingsprogramma kiezen dat de looptijd van uw lening verlengt, maar u een lagere maandelijkse betaling geeft.
Veel mensen hebben moeite om hun leningen terug te betalen, vooral als ze niet veel verdienen, in een dure stad wonen of een enorm bedrag schuldig zijn.
U kunt uw leentermijn vrijwel op elk moment wijzigen. Als u overstapt naar een termijn van 25 jaar en vervolgens een betere baan krijgt, kunt u teruggaan naar de standaardtermijn van 10 jaar.
Als u wilt herfinancieren omdat u een hoge rente heeft, kunt u alleen kiezen voor een particulier bedrijf. Momenteel heeft de federale overheid geen plannen om herfinanciering van haar leningen aan te bieden.
Herfinanciering van federale studieleningen moet zorgvuldig worden overwogen. U kunt niet teruggaan naar uw federale leningen nadat u hebt herfinancierd. Federale leningen hebben een reeks voordelen, waaronder uitstel, verdraagzaamheid en, zoals hierboven vermeld, verschillende terugbetalingsprogramma's.
Als u onderhandse leningen heeft, is herfinanciering een goed idee, omdat u waarschijnlijk geen speciale voordelen zult missen.
Of de herfinanciering van federale studieleningen het risico waard is, hangt af van de lener. Sommigen hebben een stabiele baan en zijn tevreden met het gooien van de dobbelstenen.
Anderen weten niet zeker of ze de optie van uitstel willen verliezen voor het geval ze weer naar de middelbare school gaan of echt moeite hebben om de rekeningen te betalen.
Als u geïnteresseerd bent in het programma voor het vergeven van openbare leningen, zal herfinanciering alle mogelijkheden wegnemen om uw leningen kwijtgescholden te krijgen.
Particuliere kredietverstrekkers bieden geen vergevingsprogramma's aan, dus als u in aanmerking komt, is het misschien beter om uw federale leningen te behouden.
Met herfinanciering kunt u geld besparen, zelfs als u een schijnbaar mager aanbod krijgt. Als u bijvoorbeeld net afgestudeerd bent met een lening ter waarde van $ 20.000 en een rente van 6,8% betaalt, kunt u overstappen op een rente van 6,75% meer dan $ 7.000 aan rente besparen.
Iedereen die geïnteresseerd is in herfinanciering, moet eerst hun kredietrapport controleren, wat u gratis kunt doen op yearcreditreport.com. Een herfinancieringsmaatschappij zal bepalen welk tarief u moet aanbieden op basis van uw inkomen, kredietscore en andere factoren.
U moet uw kredietrapport controleren voordat u herfinanciert om te zien of er onjuistheden zijn die uw score kunnen beïnvloeden.
Als er fouten zijn, kunt u een brief sturen en de schuldeiser bellen om deze te laten weten. De Federal Trade Commission heeft voorbeeldbrieven die u kunt aanpassen en versturen.
U kunt uw FICO-kredietscore vinden door deze te kopen op yearcreditreport.com of door te kijken of uw bank of creditcard deze op uw afschrift markeert.
Sites zoals Credit Karma tonen uw Vantage-kredietscore tegen betaling. De Vantage-score is vergelijkbaar met uw FICO-score, maar wordt anders berekend.
De meeste bedrijven willen een kredietscore van 700 en hoger. Als je wilt herfinancieren, maar een lagere score hebt, neem dan een paar maanden de tijd om het op te krikken. Bekijk uw kredietrapport en kijk wat uw score naar beneden sleept.
Heeft u incasso's, wanbetalingen of te late betalingen? Bel die kredietverstrekkers en kijk of ze die negatieve punten kunnen verwijderen.
De afgelopen jaren zijn er een aantal start-ups ontstaan die zich richten op het herfinancieren van studieleningen. Deze bedrijven kopen je studieleningen op en geven je in ruil daarvoor een lagere rente. Omdat deze bedrijven wijdverbreid zijn, hebben studenten meer opties als ze willen herfinancieren.
SoFi is een van de
Dus hoe kies je met alle beschikbare opties?
Vergelijk eerst de rente. Zodra u zich bij de bedrijven heeft aangemeld, kunt u zien welke rentetarieven zij u bieden. Sommige kunnen u een vaste rente geven die tijdens uw hele lening hetzelfde blijft, terwijl andere een variabele rente bieden die verandert afhankelijk van de markt.
Variabele leningen hebben vaak een lagere aanvangsrente, maar dat kan snel veranderen. Als u kiest voor een variabele rente, zorg er dan voor dat u de betaling kunt betalen als de rente stijgt.
Ten tweede, vergelijk de voorwaarden. Krijgt u een termijn van 10 jaar, 15 jaar of 20 jaar aangeboden? Meestal geldt:hoe langer uw lening is, hoe meer u aan rente betaalt. Sommige afgestudeerden merken dat ze uiteindelijk meer betalen met een lage rente omdat hun lening langer is.
Vraag om te zien wat de totale rente zal zijn, zodat u elk aanbod eerlijk kunt vergelijken. Sommige bedrijven brengen ook opstartkosten in rekening, dus zorg ervoor dat u deze kosten meetelt als u vergelijkt.
Bij veel herfinancieringsmaatschappijen kunt u uw tarief controleren zonder een volledige aanvraag te doen of er hard aan te trekken. Een zachte trekkracht verschijnt niet op uw kredietrapport, in tegenstelling tot een harde aanvraag.
Herfinancieringsaggregaat Met Credible kunt u uw informatie invoeren en enkele steekproeftarieven geven om u een idee te geven van waar u voor in aanmerking komt.
Ze kunnen vragen om:
Nadat u hen de informatie hebt gegeven en een account hebt aangemaakt, stellen zij een korte lijst op van schuldeisers die met u willen samenwerken. Deze lijst is niet definitief en betekent niet dat u automatisch in aanmerking komt. Het dient alleen als een wegwijzer voor wat daarbuiten is.
U kunt de resultaten sorteren op rentepercentage, maandelijkse betaling, totale betaalde rente en meer. Denk eraan, als u uw betalingen wilt verlagen, kijk dan welk bedrijf de beste deal kan bieden. Als u uw rentepercentage moet verlagen, controleer dan de totale betaalde rente.
Je kunt je studielening zo vaak herfinancieren als je wilt. Als de markt verandert en de tarieven plotseling lager zijn, kunt u herfinancieren bij uw huidige bedrijf of een nieuwe zoeken.
Als u de eerste keer herfinancierde om een lagere betaling te krijgen en nu klaar bent om u op uw schuld te concentreren, kunt u herfinancieren om een lager tarief te krijgen.
Herfinanciering kan uw kredietwaardigheid aantasten en u uren van uw tijd kosten, maar over het algemeen kan het u duizenden of tienduizenden besparen.
Dat verschil kun je gebruiken om te sparen voor een huis, een nieuw bedrijf te starten, op vakantie te gaan of andere schulden af te betalen.
Hoe en waarom uw hypotheek herfinancieren
Hoe uitstel en verdraagzaamheid uw studieleningen beïnvloeden
Hoe u uw ouder PLUS-leningen kunt herfinancieren
Hoe beïnvloeden studieleningen uw belastingen?
Studieleningen consolideren of herfinancieren
Studieleningen aanvragen
Hoe studieleningen af te betalen