Omgaan met uw studieleningen kan een overweldigende taak lijken. Het enorme volume aan studieleningen waarmee we te maken hebben, is astronomisch. Volgens CNBC hebben meer dan 44 miljoen Amerikanen ongeveer $ 1,5 biljoen aan studieleningen. De gemiddelde afgestudeerde heeft ongeveer $ 37.000 aan studieleningen.
Je zou kunnen denken dat je leningen als een loodgewicht aan je financiële toekomst zullen worden gehecht, maar dat hoeft niet het geval te zijn. Je hebt de mogelijkheid om proactief te zijn en te werken om snel van die verpletterende schuld af te komen.
Laten we eerlijk zijn, iedereen zou zijn studieschuld graag zien verdwijnen als een donker paard in de nacht. Helaas zal dat niet gebeuren tenzij je je best doet om ze kwijt te raken. Het kan een moeilijke reis zijn, maar we hebben enkele ideeën om je te helpen snel van je studieschuld af te komen!
In dit artikel
Hoewel deze tips je schuld misschien niet van de ene op de andere dag zullen helpen verdwijnen, zou je een solide plan moeten kunnen maken waarmee je je studieschuld binnen de kortste keren kwijt bent!
De kans is groot dat je meerdere studieleningen hebt. U kunt zelfs zowel federale als particuliere studieleningen hebben. Elk van deze kan elke maand zijn eigen betalingsbedrag en vervaldatum hebben. Het is begrijpelijk dat het erg verwarrend kan zijn om al je studieleningen bij te houden.
Bekijk al uw leningen bij elkaar. Als u de afzonderlijke leningen op één plek ziet, kunt u precies zien hoeveel u verschuldigd bent. Het klinkt zo eenvoudig, maar meer weten over uw schuld zal nuttig zijn. Hoe meer u weet over de individuele leningen, hoe effectiever u er vanaf kunt komen. Snel!
Het kan een goed idee zijn om uw leningen te consolideren, omdat zelfs slechts een of twee gemiste betalingen uw credit score ernstig kunnen beïnvloeden! U wilt waarschijnlijk uw credit score zo hoog mogelijk houden gedurende dit hele proces, consolidatie zal het gemakkelijker maken om dingen bij te houden.
Consolidatie helpt bij het organiseren van uw financiën, wat een goede gewoonte is voor alle gebieden van uw financiële leven.
Het instellen van een automatische betaling is super eenvoudig om te doen. U heeft de mogelijkheid om dat te doen via uw leningmaatschappij. Automatisch betalen is een eenvoudig hulpmiddel om ervoor te zorgen dat u geen betaling mist. U wilt niet vergeten een betaling te doen, omdat dit ernstige gevolgen kan hebben voor uw kredietscore.
Waarom het risico nemen dat je het vergeet? U kunt zich net zo goed aanmelden voor Auto-Pay, al was het maar voor uw gemoedsrust.
Je hebt de mogelijkheid om je studieleningen te herfinancieren als de leningen onderhands waren. Het is een snelle manier om van uw schuld af te komen, omdat het u mogelijk duizenden dollars aan rente bespaart gedurende de looptijd van uw lening.
Naast een lagere rente, levert de herfinanciering u ook een lagere maandlast op. Beide voordelen zijn verbluffend!
Hoewel het verleidelijk kan zijn om gewoon de lagere optie te gaan betalen, raad ik je aan om elke maand hetzelfde bedrag te blijven betalen. Door deze hogere betaling te doen, kunt u jaren van uw lening afsnijden. Die jaren vertalen zich in bespaarde dollars!
Als u op zoek bent naar een lagere rente, kunt u overwegen een medeondertekenaar toe te voegen om een lagere rente te krijgen. U zult misschien verbaasd zijn over het verschil tussen de tarieven.
Een ander goed kenmerk van het herfinancieren van uw leningen is dat u uw afzonderlijke leningen mogelijk kunt consolideren in één betalingsplan. Het vereenvoudigen van uw betalingen kan nuttig voor u zijn.
De meeste van deze platforms zullen u matchen met bedrijven die u alleen kunnen helpen bij het herfinancieren van uw lening als u een stabiele baan heeft met een goede kredietgeschiedenis. Houd dat in gedachten terwijl u uw keuzes doorneemt.
Terwijl u uw herfinancieringsopties bekijkt, moet u ervoor zorgen dat u een kortetermijnlengte kiest. Kies je voor een langere looptijd dan je nu hebt, dan bespaar je op de lange termijn misschien helemaal geen geld aan rente.
Het herfinancieren van uw leningen is voor sommige kredietnemers een goede optie, maar niet iedereen heeft baat bij herfinanciering. Meestal hebben leners die het meeste kunnen winnen bij herfinanciering onderhandse leningen.
Als u echter federale leningen heeft, is herfinanciering misschien niet de beste zet, omdat u uw toegang tot plannen voor het kwijtschelden van leningen en inkomensafhankelijke aflossingsplannen zou verliezen. Bekijk uw situatie zorgvuldig voordat u besluit uw studieleningen te herfinancieren.
Als herfinanciering klinkt als een goede optie voor jouw situatie, bekijk dan eens enkele van onze favoriete herfinancieringsbedrijven voor studieleningen:
Credible is een online leningmarktplaats waarmee u op uw tijd kunt winkelen voor leningen. Het vergelijkt kredietverstrekkers en tarieven voor uw studieleningen. Het platform geeft u een gepersonaliseerd tarief geschat op basis van de informatie die u verstrekt.
Nadat u uw opties heeft, moet u de uiteindelijke beslissing nemen over welk kredietverstrekker u wilt gebruiken. U kunt de herfinanciering eenvoudig aanvragen via Credible.
Het is een gratis service, dus als je twijfelt om Credible te proberen, heb je echt niets te verliezen. Lees onze diepgaande geloofwaardige recensie voor nog meer informatie.
LendKey is een ander online platform dat leners verbindt met kredietverenigingen en gemeenschapsbanken voor herfinanciering van leningen. Via LendKey heb je de mogelijkheid om samen te werken met een kleinere bank of kredietvereniging, wat een aantrekkelijke optie voor je kan zijn.
Om met LendKey te kunnen werken, moet je een aantal extra stappen doorlopen. Nadat u uw rentepercentage heeft gecontroleerd en een aanvraag heeft ingediend, voert Lend Key een harde kredietcontrole uit die uw kredietscore kan beïnvloeden.
Als u slaagt voor de cheque, mag u een leentermijn kiezen van de kredietverenigingen en banken waarmee u in aanmerking komt om mee samen te werken.
Het proces klinkt lang, maar het zal echt niet zoveel tijd kosten. Onthoud dat deze stap u op lange termijn mogelijk duizenden dollars kan besparen door rentebesparingen.
Een ding om op te merken over LendKey:u komt niet in aanmerking om met hen samen te werken als u in Maine, Nevada, North Dakota, Rhode Island of West Virginia woont.
SoFi zal uw studieleningen matchen met een geschikte herfinancieringsoptie, maar u moet een goed krediet en een stabiel inkomen hebben om u aan te melden.
Een geweldige functie van SoFi is dat het u kan helpen de PLUS-lening van uw ouders op uw naam over te zetten. Als dat iets is wat je wilt doen, dan is dit een van de weinige bedrijven die je hierbij kan helpen.
Je vraagt je misschien af waarom iemand dit zou willen doen? Als je ouders hebben geholpen om je studie te betalen met leningen, dan voel je je misschien gemotiveerd om ze terug te helpen nu je klaar bent met studeren.
Door de lening op uw naam te laten overschrijven, neemt u een enorme last van uw ouders weg. Nu ze hun pensioen naderen, hoeven ze zich geen zorgen meer te maken.
Het platform is zeer gebruiksvriendelijk en kan u in de toekomst mogelijk duizenden dollars besparen.
CommonBond is oorspronkelijk opgericht om studieleningen te herfinancieren en alleen geld te lenen aan zakelijke studenten. Het bedrijf is sindsdien vertakt, dus je kunt met hen werken als student of niet-MBA-student.
Op zoek naar onderhandse leningen om je bachelor- of masteropleiding af te ronden? CommonBond is een van de toonaangevende particuliere kredietverstrekkers met concurrerende rentetarieven en uitstekende terugbetalingsvoorwaarden.
Via het platform kun je veel verschillende opties met elkaar vergelijken. Nadat u uw keuze heeft gemaakt, moet u een aanvraag indienen, akkoord gaan met een harde kredietcontrole en het papierwerk afronden. Onthoud dat de harde kredietcontrole uw kredietscore zal beïnvloeden, maar het kan de moeite waard zijn als u een goede herfinancieringsoptie vindt.
Purefy kan u helpen bij het herfinancieren van particuliere, federale en ouder PLUS-leningen.
Om met Purefy te kunnen werken, heb je een goede creditscore nodig en een arbeidsverleden van minimaal twee jaar. Naast deze vereisten moet u minimaal $ 24.000 per jaar verdienen.
De looptijdopties zijn 5,8,12 en 15 jaar. Kies verstandig bij het kiezen van een termijn. Zelfs als u een lagere rente heeft, kan een langer lopende huurovereenkomst u op den duur meer geld kosten. Kijk goed naar de mogelijkheden voordat je gaat herfinancieren.
Earnest is een geweldige optie voor iedereen met een sterke credit score en een hoog bedrag aan studieleningen. Je kunt bij dit bedrijf tussen $ 5.000 en $ 500.000 aan studieleningen herfinancieren.
Een ander pluspunt is dat u de keuze heeft tussen vaste en variabele rentetarieven. De beslissing welk rentepercentage het beste bij uw situatie past, is geheel aan u.
Een nadeel van Earnest is dat ze geen medeondertekenaars toestaan, dus als dat iets is waarin je geïnteresseerd bent, moet je een ander platform zoeken.
Citizens Bank exploiteert zowel fysieke banken als via een online platform. Het hele proces kan online worden gedaan, maar als u zich persoonlijk meer op uw gemak voelt, kunt u een filiaal bezoeken.
Naast het herfinancieren van uw lening met een lagere rente, kunt u naast de initiële herfinanciering ook in aanmerking komen voor tariefkorting. U kunt 0,25% besparen als u een rekening heeft bij Citizens Bank en 0,25% extra door u in te schrijven voor Auto-Pay.
Een echt geweldig kenmerk van de herfinanciering van de Citizens-bank is dat u uw leningen kunt herfinancieren, zelfs als u niet bent afgestudeerd aan de universiteit. De meeste kredietverstrekkers herfinancieren de leningen alleen als je je diploma hebt behaald.
Citizens Bank zal met je samenwerken als je de universiteit niet hebt afgemaakt. Als dit uw situatie is, dan is dit wellicht een van uw beste opties voor herfinanciering.
Als je federale studieleningen hebt, kan een vergevingsprogramma je misschien veel helpen. De leningen die zouden worden gedekt door een vergevingsprogramma worden meestal beheerd door het ministerie van Onderwijs, maar andere bedrijven voor studieleningen kunnen deze leningen ook verstrekken.
Er zijn verschillende programma's voor het vergeven van leningen, maar de Public Service Loan Forgiveness (PSLF) onderscheidt zich van de rest.
Dit programma is verreweg de meest populaire optie. Het PSLF-programma moedigt afgestudeerden aan om na hun afstuderen voltijds in overheidsbanen te werken. De banen zijn belangrijk voor onze samenleving, maar het loon is meestal niet zo hoog als een baan in de particuliere sector.
De PSLF hoopt de hoge onderwijskosten in evenwicht te brengen met een lager postdoctoraal salaris. U bent niet verplicht om in een openbare dienstbaan te blijven nadat uw leningen zijn kwijtgescholden, maar u kunt in de verleiding komen om te blijven waar u zeker een verschil kunt maken.
Als u in aanmerking komt voor de PSLF, komt u mogelijk in aanmerking voor kwijtschelding van het volledige resterende saldo van uw leningen. Het is echt een geweldig programma om elke ambtenaar te helpen om uit de schulden van studieleningen te komen.
Naast het werken in een openbare dienst, moet je ook 120 in aanmerking komende betalingen op hun studieleningen hebben gedaan terwijl je fulltime bij een in aanmerking komende instelling werkt. Dus wat maakt een werkplek geschikt?
De gemeenschappelijke werkplekken omvatten banen bij de federale, staats- of lokale overheid. Non-profitorganisaties (501(c)(3)s) komen ook in aanmerking. Een typische baan die hiervoor in aanmerking komt, kan een brandweerman, wetshandhaver, openbaar onderwijs, volksgezondheidsdiensten, bioloog en vele anderen zijn.
Als u niet zeker weet of uw baan in aanmerking komt, neem dan contact op met een personeelsvertegenwoordiger op uw werkplek. Het is waarschijnlijk dat een HR-vertegenwoordiger precies weet welke stappen u moet nemen voor uw specifieke organisatie.
Andere programma's voor vergeving zijn onder meer de Lerarenlening Vergeving en de vergevingsgezindheid van de militaire dienstlening. Beide zijn specifieker voor één set professionals, maar er zijn andere vergevingsprogramma's.
U moet een federale leningvergevingsoptie voor uw situatie zeer grondig bekijken. Het is een van de beste manieren om snel van je studieleningen af te komen. Je zult je tijd moeten besteden aan een baan bij de overheid, maar de beloningen zullen het zeker waard zijn.
Je weet misschien al dat sommige werkgevers collegegeldprogramma's aanbieden om hun werknemers te helpen hun school te betalen. Het kan een goede optie zijn om in de eerste plaats studieschulden te vermijden. Je hebt misschien al een studieschuld, dus die optie zal je niet helpen.
Sommige werkgevers beginnen echter programma's voor het terugbetalen van studieleningen aan te bieden. Hoewel elk programma per bedrijf zal verschillen, is het algemene idee dat uw bedrijf zal helpen bij het afbetalen van uw lening.
U kunt bij uw HR-vertegenwoordiger navragen of uw bedrijf een dergelijk programma aanbiedt. Als je nog niet aan een baan bent begonnen, dan is een terugbetalingsprogramma voor studieleningen iets dat de moeite van het zoeken waard is bij een potentieel bedrijf. Terwijl u over uw salaris onderhandelt, wilt u dit misschien ter sprake brengen. Vragen kan nooit kwaad!
Bijna elke staat biedt een soort vergevingsprogramma voor studieleningen aan. In feite bieden slechts vijf staten niet ten minste één programma voor studieleningen dat alleen van invloed is op u als u in Alabama, Connecticut, Tennessee, Utah of West Virginia woont.
Het type studieleningprogramma dat door uw staat wordt aangeboden, zal variëren, maar het kan de moeite waard zijn om de opties te bekijken die door uw staat worden aangeboden. Veel staten bieden meerdere programma's aan, dus u kunt in aanmerking komen voor een geweldig programma.
Sommige staten beperken hun hulp tot bepaalde beroepen, andere zullen een bepaald aantal vrijwilligersuren nodig hebben, en sommige zullen gewoon helpen omdat je in een bepaald deel van de staat woont. Hulp van dit soort programma's kan echt helpen om je studieschuld te laten verdwijnen.
Direct na je afstuderen werd je automatisch ingeschreven in het Standaard Terugbetalingsplan. Het plan omvat 10 jaar gelijkmatige betalingen. Het lijkt misschien alsof dit de enige terugbetalingsoptie is die voor u beschikbaar is, maar dat is het niet!
Veel mensen worstelen met dit 10-jarige terugbetalingsplan, maar weten niet dat ze het kunnen veranderen.
Als je federale studieleningen hebt, heb je genoeg opties als het gaat om terugbetalingsplannen. Bij sommige abonnementen kunt u over een langere periode een lagere maandelijkse factuur betalen, terwijl andere uw betaling geleidelijk aan verhogen. Waarschijnlijk vindt u een afbetalingsplan dat bij uw financiële behoeften past.
Als u geen terugbetalingsplan kunt vinden dat voor u werkte, moet u mogelijk een inkomensgestuurd terugbetalingsplan overwegen. Deze optie werkt alleen voor je federale studieleningen.
Het basisidee is dat u uw leningen terugbetaalt op een manier die in verhouding staat tot uw inkomen. Dus als u een laag inkomen heeft, is uw uitkering laag. Als u echter een beter betaalde baan krijgt, wordt uw betaling hoger.
U hebt meerdere opties voor een op inkomen gebaseerd plan, maar de twee meest voorkomende zijn de IBR (Income-Based Repayment) en PAYE (Pay-As-You-Earn). Beide kunnen u helpen bij het kiezen van een afbetalingsplan dat goed bij uw inkomen past.
Naast dat je je studieleningen kunt afbetalen op basis van je inkomen, hebben beide plannen een extra voordeel:kwijtschelding van studieleningen!
Het lijkt een weinig bekend feit, maar aan het einde van de terugbetalingsperiode bieden beide plannen vergeving van studieleningen. Een geweldig extra voordeel! Het enige nadeel is dat je nog steeds belasting verschuldigd bent over het kwijtgescholden bedrag, maar het zal een kleine prijs zijn om te betalen in ruil voor het feit dat je eindelijk vrij bent van die studieleningen!
Om u aan te melden voor deze plannen, moet u een bewijs van inkomen overleggen en het ministerie van Onderwijs berekent uw maandelijkse betaling. De uitkering mag slechts 10% van uw discretionair inkomen bedragen, wat zeer betaalbaar is. Elk jaar moet u uw inkomen opnieuw indienen.
Mogelijk heeft u de mogelijkheid om elke maand extra geld aan uw betaling toe te voegen. Als je het geld hebt, moet je het besteden aan de betaling van je studielening.
Het is een uiterst effectieve manier om sneller van uw schuld af te komen, gewoon sneller afbetalen! Uw extra betaling gaat rechtstreeks naar het principe, dus het kan echt helpen om een verschil te maken.
Zelfs als u slechts een paar extra dollars per maand kunt toevoegen, zal het echt helpen om uw schuld in de loop van de tijd af te betalen. Ik raad u aan om de extra maand gewoon toe te voegen aan uw automatische betalingen. Het is veel gemakkelijker om het geld toe te voegen aan een reguliere maandelijkse betaling, omdat u niet bewust hoeft te beslissen om elke maand meer dan het minimum te betalen.
Iedereen houdt van verrassingen, vooral als het om contant geld gaat. Soms gebeuren er meevallers, maar niet iedereen zal ervan profiteren. In plaats van je verrassingsgeld uit te geven aan willekeurige dingen die je over een paar jaar vergeet of kapot gaat, kun je het geld gebruiken om je studieschuld af te lossen.
Je denkt misschien dat je nooit onverwachte meevallers krijgt, maar dat kan wel. Als lady luck haar weg naar jou vindt, zorg er dan voor dat je het geld effectief gebruikt.
Misschien heb je het geluk om een baan te hebben die je jaarlijkse loonsverhogingen en bonussen geeft. In plaats van het geld uit te geven aan iets dat je echt als je een nieuwe auto nodig hebt, gebruik het geld om je schuld af te betalen.
Na verloop van tijd zul je er misschien versteld van staan hoeveel deze methode zal helpen.
Kijk eens naar je uitgaven, alles waar je op kunt bezuinigen, zal je helpen om je studieschuld sneller af te lossen. Gebruik het geld dat u kunt sparen om toe te voegen aan de maandelijkse betaling. Zoals eerder vermeld, helpt elk extra geld dat u aan uw betalingen toevoegt, u om uw schuld sneller af te betalen.
Als geen van de bovenstaande methoden voor u werkt, moet u mogelijk meer geld gaan verdienen als u uw studieschuld sneller wilt aflossen. Extra geld verdienen klinkt misschien als een ontmoedigende taak, maar het is absoluut voor iedereen mogelijk.
Het zou me zelfs echt verbazen als je niet elke maand $ 150 extra zou kunnen verdienen. Dat is $ 1.800 die u zou kunnen gebruiken om uw studieleningen mee terug te betalen. moet er gewoon tijd insteken. Dus, wat zijn enkele van de beste manieren om meer geld te verdienen?
Je hebt waarschijnlijk genoeg spullen in huis hangen. We maken ons er allemaal schuldig aan dat dingen ons huis binnenkomen en daar blijven. De rommel is misschien vervelend, maar het is vooral het geld dat we hebben uitgegeven om ons onnodig in het gezicht te staren.
U kunt een deel van dat geld terugkrijgen! Verkoop de spullen maar. Je kunt je houden aan kleine dingen zoals boeken, keukengerei en meubels. Maar het is ook mogelijk om grotere items zoals je auto te verkopen.
Dingen verkopen kan moeilijk voor je zijn. Ik begrijp het, het is een goed gevoel om leuke dingen te hebben. U zult echter een moeilijke keuze moeten maken. Blijf je leuke dingen houden, of verkoop je ze en kom je uit de schulden?
Ik weet zeker dat je de uitdrukking "Het kan nooit kwaad om te vragen" gehoord hebt.
In dit geval kan het niet waar zijn. U kunt mogelijk meer geld verdienen door exact hetzelfde werk te doen als u nu doet. Als je probeert om extra geld te verdienen, dan is dit een geweldige zet om te doen. Het ergste dat kan gebeuren is dat uw verzoek wordt afgewezen.
Het beste dat kan gebeuren, is dat je extra geld hebt om te gebruiken voor je studieleningen.
De meeste bedrijven moedigen overuren aan. U kunt gemakkelijk wat extra geld verdienen door slechts een paar overuren per maand te maken. Onthoud dat het loon voor overuren 1,5 keer uw normale loon is.
Het is altijd een goed idee om uw leidinggevende te raadplegen voordat u overuren gaat maken. Zorg ervoor dat ze bereid zijn je te betalen voor deze extra tijd die je erin steekt.
Er zijn talloze manieren waarop u extra geld kunt verdienen. Wees creatief! Je zou jezelf kunnen verrassen en met een heel lucratief idee komen. Hier zijn slechts een paar ideeën om u op weg te helpen:
De bottom line als het gaat om een bijzaak is meer geld binnenhalen. Als dit geld binnenkomt, kunt u het gebruiken om uw studieschuld sneller af te lossen. Je zult er misschien versteld van staan hoeveel verschil een bijbaantje zal maken voor je reis naar de terugbetaling van je schulden.
Een ding om te onthouden over bijzaken is dat je nog steeds belasting moet betalen over dit geld. Zorg ervoor dat u de belastingen opzij zet voordat u begint met het afbetalen van uw schuld. Anders zou je aan het eind van het jaar in een lastige situatie kunnen komen te zitten.
Ik ga niet liegen, het afbetalen van je studieleningen is misschien geen gemakkelijke reis. Het kan moeilijk zijn en misschien wil je het onderweg opgeven. Het zal wat hard werk en toewijding vergen, maar het einddoel is het waard.
Stel je je doel voor. Stel je voor hoe gelukkig je zult zijn als je eindelijk van het verpletterende gewicht van je studielening af bent. U zult gemakkelijker kunnen ademen, wetende dat u niet langer een stapel geld verschuldigd bent voor het diploma dat u jaren geleden misschien hebt verdiend.
Aan de lange reis komt uiteindelijk een einde. De tips in dit artikel helpen je om het doel sneller te bereiken.
Als het moeilijk wordt, onthoud dan dat het het waard zal zijn. Het idee van een schuldenvrije toekomst is misschien precies wat je nodig hebt om naar het doel te blijven werken, maar gebruik alles wat je nodig hebt om jezelf te motiveren.
13 beste bedrijven voor studieleningen om te herfinancieren
7 manieren om studieleningen te vermijden
Wat moet u meenemen om autoleningen te krijgen
Hoe studieleningen mijn leven verpesten
Hoe studieleningen te herfinancieren
Moet ik mijn studieleningen consolideren?
Hoe zich te ontdoen van schulden?