Wanneer u een lening mede ondertekent, stemt u ermee in bepaalde financiële verantwoordelijkheden op zich te nemen - over het algemeen stemt u ermee in om in te grijpen als de lener een betaling mist. Mede ondertekenen van een lening kan een lener helpen gunstigere leningsvoorwaarden te verkrijgen, zoals een lagere rente. Volgens Credible verlaagt het toevoegen van een medeondertekenaar aan een studielening de rente met gemiddeld 2,36 procent. Als een vriend of familielid je benadert met het verzoek om mee te tekenen, schroom dan niet om vragen te stellen. Het mede ondertekenen van een lening moet niet lichtvaardig worden opgevat; uw naam staat op de juridische documenten en u bent financieel verplicht om de lening terug te betalen als de lener dat niet kan.
Het mede ondertekenen van een lening komt in bepaalde situaties vaker voor. Volgens het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) is 90 procent van de particuliere studieleningen medeondertekend. Dit is waarschijnlijk te wijten aan het feit dat de meeste leners van studieleningen weinig of geen gevestigde kredietgeschiedenis hebben. Hypotheekleningen kunnen ook mede worden ondertekend, zolang medeondertekenaars voldoen aan de geschiktheidsvereisten die zijn vastgesteld door de Federal Housing Administration (FHA) of de individuele geldschieter. U kunt ook autoleningen of persoonlijke leningen mede ondertekenen.
Voordat u uw naam aan een lening toevoegt, moet u begrijpen hoe uw persoonlijke financiën worden beïnvloed. Hoewel u misschien geen betalingen verwacht, verschijnt de lening nog steeds op uw kredietrapport, zegt Experian. Het onbetaalde geleende bedrag wordt ook meegerekend in uw schuld-tot-inkomen (DTI) -ratio, die door kredietverstrekkers wordt gebruikt bij het goedkeuren van nieuwe leningen. Als de lener te laat betaalt of helemaal niet betaalt, kan dit van invloed zijn op uw vermogen om een lening te krijgen wanneer u klaar bent om een nieuwe auto of een huis te kopen.
Vraag uzelf, voordat u mede-ondertekent, af hoe goed u de persoon kent die u helpt. Zijn ze bereid om hun financiële situatie en hun vermogen om de lening af te betalen te bespreken? Hoe groot is de kans dat u moet ingrijpen en het saldo moet betalen?
Voordat u akkoord gaat met medeondertekenen, moet u ervoor zorgen dat u begrijpt wat uw betalingsverplichting is en waarom de lener een medeondertekenaar nodig heeft. Zijn ze net afgestudeerd en op zoek naar een beter betaalde baan? Verwachten ze een stijging van hun inkomen, of consolideren en betalen ze schulden af om hun kredietwaardigheid te verbeteren? Vraag informatie op, zoals de totale leenverplichting (inclusief rente), het maandelijkse betalingsbedrag en wat uw wettelijke verantwoordelijkheden zijn. Mogelijk kunt u na een bepaalde periode uw verwijdering van sommige mede-ondertekende leningen aanvragen. Mede-ondertekenaars van een hypotheek kunnen ook van een lening worden verwijderd als de lener herfinanciert vanwege een verbeterde kredietscore en een hoger inkomen.
Naast de financiële impact van medeondertekening, moet u ook de interpersoonlijke factor zorgvuldig afwegen. Uw relatie met de lener kan worden beïnvloed, of u nu wel of niet akkoord gaat met medeondertekening. Als u zich niet op uw gemak voelt om mee te ondertekenen, maar toch wilt helpen, zijn er andere opties.
Als u op een meer informele basis financiële hulp verleent, bijvoorbeeld door rechtstreeks geld aan de persoon te lenen, kan het gemakkelijker zijn om de financiële banden te verbreken en de lener op korte termijn helpen. Als u hun ouder of grootouder bent, kunt u er ook voor kiezen om hen geld te schenken. Volgens de IRS-regels van 2019 kunt u tot $ 15.000 belastingvrij schenken aan een kind of kleinkind.
Voordat u een lening mede ondertekent, moet u ervoor zorgen dat u de langetermijneffecten begrijpt die dit op uw financiën kan hebben. Als u vragen heeft over medeondertekening of over alternatieve opties, aarzel dan niet om met een financieel adviseur of geldschieter te praten.