Ooit afgevraagd waar uw kredietrapport en kredietscore vandaan komen? Deze cruciale tools in de financiële wereld ontstaan niet zomaar vanzelf. Ze zijn gemaakt door kredietbureaus, bedrijven die uw informatie verzamelen, wegen en verspreiden. Er zijn honderden kredietbureaus in de VS. Het zijn echter de drie belangrijkste kredietbureaus die er het meest toe doen:Equifax, Experian en TransUnion.
Is het tijd voor een nieuwe creditcard? Bekijk de beste creditcards.
Ook bekend als een kredietrapportagebureau, is een kredietbureau een bedrijf dat uw persoonlijke en financiële informatie verzamelt. Het bureau verkoopt die informatie vervolgens aan potentiële geldschieters, schuldeisers, werkgevers en verhuurders. Deze informatie wordt gepresenteerd in de vorm van een kredietscore en kredietrapport. Deze rapporten geven een beknopter beeld van het potentiële risico dat een kredietnemer, zoals uzelf, kan vormen voor een kredietgever. Grote kredietbureaus hebben relaties met financiële instellingen zoals banken en creditcarduitgevers die hun informatie doorgeven en deze vervolgens terugkopen.
Kredietrapporten combineren een gedetailleerde geschiedenis van uw betalingsgeschiedenis, uw ervaring met kredietproducten en de details van uw schulden. Ze kunnen ook openbare registers, zoals fiscale pandrechten, in uw rapport opnemen. Deze informatie helpt kredietverstrekkers om te beslissen of ze u geld willen lenen. Het kan ook helpen bepalen hoeveel u kunt lenen en wat uw rentetarieven zijn. Meestal geldt:hoe beter uw score, hoe beter de tarieven.
De drie belangrijkste kredietbureaus zijn allemaal beursgenoteerde bedrijven met winstoogmerk. Dit betekent dat het geen overheidsinstanties zijn. Ze zijn echter verplicht om de Fair Credit Reporting Act te volgen. Deze wetgeving geeft regels en voorwaarden over hoe de bureaus zich kunnen gedragen en omgaan met de informatie waarover ze beschikken. Laten we eens kijken naar de drie belangrijkste kredietbureaus hieronder.
Equifax, opgericht in de late jaren 1890, is de oudste van de drie grote kredietbureaus. Tegenwoordig is Equifax actief in 24 landen en verzamelt, analyseert en verspreidt het gegevens over meer dan 820 miljoen consumenten. De database bevat ook meer dan 91 miljoen bedrijven over de hele wereld.
Het bedrijf biedt nu kredietrapportage, kredietbewaking en identiteitsdiefstal en kredietfraudebescherming aan consumenten. Zij zijn de enige van de drie belangrijkste kredietbureaus die open en gesloten rekeningen in afzonderlijke secties rapporteren. De meeste anderen geven alle accounts alfabetisch weer. Dit maakt het gemakkelijker om snel te bepalen hoeveel schulden u heeft en hoeveel u verschuldigd bent.
In september 2017 kondigde Equifax een groot datalek aan dat 145,5 miljoen consumenten in de VS trof. De toegankelijke informatie omvatte de namen, adressen, rijbewijsnummers en burgerservicenummers van consumenten. Als u niet zeker weet of u bent getroffen door de Equifax-inbreuk, moet u uw kredietrapport zo snel mogelijk controleren. Op die manier kunt u elke frauduleuze activiteit eerder vroeger dan later opsporen.
Experian beheerde oorspronkelijk het krediet van de westelijke Verenigde Staten, maar is nu wereldwijd actief met klanten in meer dan 80 landen. Het bedrijf promoot zichzelf als een bedrijf dat zowel individuen als bedrijven helpt om financieel te floreren.
In de VS bezit Experian de persoonlijke en financiële informatie van ongeveer 220 miljoen consumenten en 25 miljoen bedrijven. Het bedrijf is gespecialiseerd in klantinzicht, kredietrisico, marktinzicht, fraudedetectie, schuldbeheer en meer.
Oorspronkelijk opgericht als de houdstermaatschappij van Union Tank Car Company in 1968, evolueerde TransUnion al snel een jaar later naar de kredietbureaus. Het bedrijf werd toen het eerste kredietbureau dat een geautomatiseerde tape-to-disc-overdracht van zijn informatie gebruikte om zijn processen te versnellen. Tegenwoordig is TransUnion actief in 33 landen.
TransUnion wil consumenten en bedrijven voorzien van de nodige informatie om risico's te beheersen. Dit wordt gedaan door data-tracking en analyse voor bedrijven en kredietrapporten, scores en monitoring voor consumenten te bieden. Het heeft kredietrapporten voor meer dan 500 miljoen mensen wereldwijd.
Alle kredietbureaus verzamelen en rapporteren over de meeste van dezelfde consumenteninformatie. Dit betekent uw kredietgeschiedenis, schuldengeschiedenis en persoonlijke informatie. Elk van de drie grote kredietbureaus werkt echter onafhankelijk van elkaar. Elk gebruikt hun eigen processen en algoritmen om uw informatie te verzamelen en uw kredietrapport op te stellen.
Omdat deze kredietbureaus onafhankelijk van elkaar werken, moeten kredietverstrekkers en crediteuren hun gegevens afzonderlijk aan elk bureau melden. Dit resulteert in enigszins verschillende kredietrapporten en kredietscores van bureau tot bureau. Dus wanneer u uw kredietrapport aanvraagt, wilt u ze alle drie bekijken. Op die manier kunt u vergelijken en contrasteren en eventuele fouten vinden die een kredietscore naar beneden kunnen slepen. U heeft één keer per jaar gratis toegang tot elk kredietrapport via AnnualCreditReport.com. U kunt ook een kredietrapport rechtstreeks bij de kredietbureaus kopen wanneer u maar wilt. Het is belangrijk op te merken dat wanneer u uw rapport bij Experian koopt, u de FICO® 8 Score ontvangt.
Het is belangrijk om te weten wie de drie grote kredietbureaus zijn en hoe ze van elkaar verschillen. Dit helpt u bij het beheren en analyseren van uw eigen financiële informatie, zoals uw kredietrapport en kredietscore. Op die manier kunt u eventuele fouten of frauduleuze activiteiten beter opvangen. Als u op de hoogte blijft van deze dingen, kunt u een betere hypotheekrente of een van de beste rewards-creditcards krijgen.
Fotocredit:© iStock.com/AndreyPopov, Equifax, Experian, TransUnion
Wat zijn de afmetingen van een creditcard?
Welke creditcards worden beschouwd als de belangrijkste creditcards?
Grote creditcarduitgevers bieden hulp bij financiële problemen
Vecht tegen de kredietbureaus ... en win
Wie zijn de G-7?
Zijn creditcardpunten het waard?
Wie zijn de tussenpersonen die betrokken zijn bij een IPO?