Het afbetalen van een groot bedrag aan creditcardschulden kan een uitdaging zijn. Het is vooral moeilijk als je wordt opgezadeld met hoge huurkosten en sombere werkgelegenheidsvooruitzichten zoals sommige millennials. In hoeverre zijn deze twee factoren van invloed op het vermogen van millennials om schulden af te lossen? We hebben naar deze en andere statistieken gekeken om erachter te komen waar millennials worstelen met het afbetalen van hun creditcardschuld.
Houdt u veel creditcardschuld aan? Een creditcard voor saldooverdracht kan u helpen om het af te betalen.
Voor de doeleinden van dit onderzoek hebben we 'millennials' gedefinieerd als personen van 20-34 jaar in 2015. Om de plaatsen te vinden waar millennials het meest worstelen om hun creditcardschuld af te betalen, hebben we 202 metropolen vergeleken. We vergeleken ze op basis van statistieken zoals de gemiddelde kredietscore voor millennials, gemiddelde creditcardschuld voor millennials, werkloosheidspercentage onder millennials, mediane brutohuur voor een appartement met één slaapkamer en mediane brutohuur voor een appartement met één slaapkamer als percentage van het mediane individuele inkomen .
De oudste stad van Georgië neemt de eerste plaats in voor plaatsen waar millennials moeite hebben om hun creditcardschuld te betalen. Millennials in Savannah hebben gemiddeld hoge creditcardschulden en hoge werkloosheidscijfers. Dit zorgt voor een moeilijke situatie waarin millennials misschien geen vast inkomen hebben en tegelijkertijd hoge creditcardrekeningen moeten betalen.
De echte kicker is echter de mediane huur met één slaapkamer als percentage van het mediane individuele inkomen. Uit onze gegevens blijkt dat het 34% van het inkomen van de gemiddelde bewoner zou kosten om een gemiddeld appartement met één slaapkamer te betalen. Volgens het ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling zorgt dit ervoor dat de gemiddelde huisvesting van de Savannah-bewoner duurder wordt. Het betekent ook dat Savannah-millennials mogelijk minder geld hebben om hun creditcardschuld af te betalen, nadat ze de huur hebben betaald.
Millennials in Columbus, Georgia hebben een van de hoogste werkloosheidscijfers in onze studie. Voor millennials zonder baan kan het moeilijk zijn om creditcardschulden af te betalen.
Een ander obstakel waarmee de millennials van Columbus worden geconfronteerd, is de lage gemiddelde kredietscore. Een lage kredietscore betekent doorgaans een hogere APR op uw creditcard, wat hogere rentebetalingen op langlopende creditcardschulden betekent. Uit onze gegevens blijkt dat de millennials van Columbus een gemiddelde kredietscore van 603 hebben, wat als redelijk wordt beschouwd.
Als u veel creditcardschulden heeft en een lage kredietscore, is de kans groot dat uw creditcardrekeningen hoge rentekosten bevatten. Dit is de situatie waarmee de millennials van Corpus Christi worden geconfronteerd. Ze hebben de negende laagste gemiddelde kredietscore (593), wat suggereert dat ze geen toegang hebben tot de beste lage APR-creditcards. Ze hebben ook de 15e hoogste gemiddelde creditcardschuld ($ 3.844).
Creditcardbetalingen zijn niet de enige factor die een deuk in de budgetten van Corpus Christi millennials legt. Huur slokt een groot deel van het budget van de gemiddelde bewoner op. Volgens gegevens van het Census Bureau is de huur van een gemiddeld appartement met één slaapkamer in het gebied gelijk aan 33% van het mediane inkomen.
Millennials in het West Palm Beach-Fort Pierce-gebied hebben relatief hoge kredietscores – tenminste in vergelijking met de rest van de top 10. Millennials hebben daar een gemiddelde kredietscore van 621. Dat is de op één na hoogste kredietscore in onze top 10.
Het belangrijkste probleem voor millennials zijn de hoge huren in het gebied in combinatie met gemiddeld grote creditcardschulden. Het gemiddelde appartement met één slaapkamer in dit gebied kost $ 937 per maand, wat overeenkomt met iets minder dan 40% van het jaarinkomen van de gemiddelde bewoner. Als u 40% van uw inkomen aan huur betaalt, kan dit betekenen dat u hoge creditcardschulden niet agressief genoeg kunt aanpakken.
Millennials in Miami-Fort Lauderdale worstelen om dezelfde redenen als hun buren in West Palm Beach-Fort Pierce om hun creditcardschuld te betalen. Dat wil zeggen, hoge huren en hoge gemiddelde creditcardschuld. Afgezien van deze twee factoren, worstelen millennials in Miami-Fort Lauderdale ook met werk. Volgens gegevens van het US Census Bureau is iets meer dan 9% van de millennials in het gebied werkloos. Zonder een vast inkomen en geconfronteerd met torenhoge huren, kunnen millennials het moeilijk vinden om schulden af te betalen.
Met een gemiddelde creditcardschuld van $ 4.303 hebben de millennials van Norfolk-Portsmouth-Newport News de op één na grootste creditcardschuld in het onderzoek. Alleen millennials in Fairbanks, Alaska hebben meer schulden (gemiddeld $ 4.925).
Helaas hebben millennials in Norfolk-Portsmouth-Newport News ook een vrij lage gemiddelde kredietscore, wat betekent dat ze waarschijnlijk een hoog APR betalen. Zoals we eerder hebben uitgelegd, kan dit leiden tot een vicieuze cirkel van oplopende schulden als gevolg van hoge rentelasten.
The Big Easy staat op de zevende plaats voor millennials die moeite hebben om hun creditcardschuld te betalen. Om te beginnen kan huren in de omgeving duur zijn. Uit onze gegevens blijkt dat de gemiddelde inwoner van New Orleans iets meer dan 30% van het inkomen zou moeten betalen om het gemiddelde appartement met één slaapkamer in het gebied te kunnen betalen. Naast hoge huisvestingskosten, hebben millennials in New Orleans ook veel creditcardschulden. De gemiddelde millennial in New Orleans heeft meer dan $ 3.600 aan creditcardschuld.
De gemiddelde millennial in Sin City heeft iets minder dan $ 3.700 aan creditcardschuld. Dat is het 22e hoogste percentage in onze studie. Net als millennials in andere steden, hebben millennials in Las Vegas middelmatige kredietscores. Dit kan leiden tot een hogere gemiddelde APR, waardoor elke maandelijkse creditcardrekening duurder en moeilijker te betalen is.
Millennials in Tallahassee-Thomasville hebben goed werk verricht door hun creditcardschuld relatief laag te houden. Gemiddeld hebben millennials hier iets meer dan $ 3.200 aan creditcardschuld. Dat is het op één na laagste percentage in de top 10.
De redenen waarom millennials moeite hebben om creditcardschulden af te betalen, zijn de lokale economische omstandigheden in Tallahassee-Thomasville. Millennials worden geconfronteerd met een werkloosheidspercentage van 10,23%. Ook de woonlasten drukken op het budget van de bewoners. Uit onze gegevens blijkt dat de gemiddelde bewoner die het gemiddelde appartement met één slaapkamer huurt, ongeveer 36% van het inkomen aan huur zou moeten besteden. Na het betalen voor eten en andere benodigdheden, blijft er geen ton over voor het betalen van creditcardrekeningen.
Wonen in Zuid-Californië kan duur zijn. Het is dus enigszins verrassend om te zien dat Riverside-San Bernardino millennials hebben de minste creditcardschuld in onze top 10 opgestapeld. Buiten de totale creditcardschuld valt er echter niet veel te lachen voor Riverside-San Bernardino-millennials. Gemiddeld hebben millennials in het gebied een kredietscore van iets meer dan 590. Dit betekent dat ze waarschijnlijk vastzitten aan het betalen van hoge rentetarieven op hun creditcardschuld. Tegelijkertijd hebben millennials hier ook een werkloosheidspercentage van meer dan 12%.
Naast de hoge werkloosheid en de hoge rentevoeten, hebben millennials in Riverside te maken met budgetverlammende huisvestingskosten. We schatten dat het gemiddelde appartement met één slaapkamer meer dan 37% van het inkomen van de gemiddelde bewoner zou verbruiken.
Om te bepalen waar millennials moeite hebben om creditcardschulden te betalen, hebben we gekeken naar gegevens over 202 metrogebieden. We hebben specifiek gekeken naar gegevens over de volgende vijf factoren:
Eerst hebben we elke stad gerangschikt op elke factor, waarbij we aan alle factoren een gelijk gewicht hebben gegeven. Vervolgens vonden we de gemiddelde rangorde voor elke stad. We hebben onze eindscore gebaseerd op de gemiddelde ranglijst van elke stad. De stad met de hoogste gemiddelde ranking kreeg een 100. De stad met de laagste gemiddelde ranking kreeg een 0.
Als u een grote hoeveelheid creditcardschuld heeft en moeite heeft om deze af te betalen, kunt u overwegen een creditcard voor saldooverdracht te gebruiken. Met een saldo-overdrachtskaart kunt u uw bestaande creditcardschuld overboeken naar een andere kaart. De reden dat dit een goed idee kan zijn, is dat veel kaarten 0% APR bieden gedurende een bepaalde periode, laten we zeggen 15 maanden. Gedurende deze tijd kunt u werken aan het oplossen van uw creditcardschuld, zonder extra rente te genereren.
Vragen over ons onderzoek? Neem contact met ons op via [email protected].
Fotocredit:©iStock.com/antonioguillem
De beste strategie om creditcardschulden af te lossen
5 manieren om creditcardschulden te consolideren
10 beste bedrijven om creditcardschulden te consolideren
Zijn creditcardpunten het waard?
Hoe creditcardschuld af te wikkelen
Moet ik mijn auto of mijn creditcard afbetalen?
De beste manieren voor millennials om schulden af te betalen