In december 2015 verhoogde de Federal Reserve de federal funds rate met een kwart procentpunt. Dat was de eerste keer in bijna tien jaar dat de Fed de rente verhoogde. Hoewel tariefwijzigingen van de federale fondsen geen directe invloed hebben op de rentetarieven voor peer-to-peer (P2P) leningen, kunnen leenplatforms hun tarieven gaan verhogen. Als u belegt in peer-to-peer-leningen, is het belangrijk om te begrijpen hoe dit uw portefeuille kan beïnvloeden.

Stijgende koersen kunnen een beter rendement opleveren

Beleggers in persoonlijke leningen verdienen geld door een deel van de rente op te eisen die op de leningen wordt betaald, in verhouding tot het geïnvesteerde bedrag. Als het platform dat u gebruikt de tarieven voor hun leners verhoogt, betekent dit dat u waarschijnlijk een hoger rendement zult behalen.

Dat is vooral het geval als u openstaat voor het financieren van leningen met een hoog risico. Peer-to-peer-platforms kennen elk van hun kredietnemers een kredietrisicobeoordeling toe op basis van hun kredietscores en kredietgeschiedenis. De leningen die de laagste beoordelingen krijgen, krijgen de hoogste tarieven. Zo hebben Lending Club's "G"-leningen (de leningen die naar de meest risicovolle leners gaan) rentetarieven van 25,72%.

Ervan uitgaande dat leners hun betalingen niet in gebreke blijven, kunnen deze investeringen lucratiever zijn dan leningen met een lager risico. Als we Lending Club opnieuw als voorbeeld nemen, hebben leningen van F- en G-klasse historisch gezien een jaarrendement van 9,05% gehad, wat bijna het dubbele is van het rendement van 5,22% dat beleggers verdienen met leningen met een laag risico 'A'.

De nadelen van een tariefverhoging

Hoewel stijgende rentetarieven meer geld in de zakken van beleggers kunnen steken, zijn er enkele nadelen om in gedachten te houden. Om te beginnen is het mogelijk dat als de tarieven stijgen, leners kunnen besluiten om andere leenopties te verkennen. Als dat gebeurt, zou er een kleinere pool van leningen zijn waaruit beleggers kunnen kiezen.

Ter compensatie kunnen peer-to-peer kredietverstrekkers hun toevlucht nemen tot het verstrekken van leningen van lagere kwaliteit naarmate de rente stijgt, maar dat kan problematisch zijn voor beleggers die liever wegblijven van risicovollere kredietnemers. Als het platform dat u gebruikt niet langer het soort leningproducten biedt waarin u wilt beleggen, moet u die activa ergens anders toewijzen om te voorkomen dat uw portefeuille uit balans raakt.

Ten slotte kan een stijgende rente leiden tot een hoger wanbetalingspercentage. Hogere tarieven zorgen ervoor dat leners veel geld moeten betalen voor het afsluiten van persoonlijke leningen. Als de persoonlijke leningbetalingen onhandelbaar worden, kan een lener uiteindelijk helemaal in gebreke blijven met zijn lening. Sommige platforms betalen de vergoedingen terug die beleggers hebben betaald, maar meestal betalen ze hun initiële investeringen niet terug nadat leners in gebreke blijven.

Wat beleggers moeten overwegen

Als u een actieve P2P-belegger bent of overweegt om P2P-leningen aan uw portefeuille toe te voegen, kunt u het risico niet over het hoofd zien. Het financieren van de meest risicovolle leningen is een gok, dus het is belangrijk om na te denken over de gevolgen van het investeren in dit soort investeringen.

Een goede manier om uw weddenschappen af ​​te dekken, is door uw beleggingen te spreiden over verschillende leningsgraden. Op die manier heeft u, als een lener met een hoog risico in gebreke blijft, nog andere leningen om op terug te vallen.

Als u meer hulp wilt bij deze beslissing en andere met betrekking tot uw financiële gezondheid, kunt u overwegen een financieel adviseur in te huren. Het vinden van de juiste financieel adviseur die bij uw behoeften past, hoeft niet moeilijk te zijn. De gratis tool van SmartAsset koppelt u binnen 5 minuten aan de beste financiële adviseurs in uw regio. Als u klaar bent om gematcht te worden met lokale adviseurs die u zullen helpen uw financiële doelen te bereiken, begin dan nu.

Fotocredit:©iStock.com/Ondine32, ©iStock.com/Tomwang112, ©iStock.com/xijian