Als je het beu bent om met je bank om te gaan, kun je op zoek gaan naar een nieuwe, je geld onder je matras stoppen of een kredietvereniging proberen. Als je de laatste optie nog nooit hebt overwogen, volgt hier wat informatie. Lid worden van een kredietvereniging kan het gemakkelijker maken om een lening te krijgen, uw kosten verlagen en u speciale prikkels geven die u niet zult zien als klant van een van de tien beste banken. Bovendien kan het aanvragen van een Credit Union-creditcard een gemakkelijkere weg zijn naar goed krediet. Maar deze kaarten brengen wel wat kosten met zich mee. We hebben alle details voor je.
Ontdek nu:welke creditcard is het beste voor mij?
Kredietverenigingen zijn non-profit coöperaties die eigendom zijn van leden en bankdiensten aanbieden. Deze leden hebben inbreng in hoe kredietverenigingen worden geleid. Besturen van alleen-leden-vrijwilligers komen samen om te stemmen en beslissingen te nemen voor hun kredietverenigingen. Wanneer u lid wordt van een kredietvereniging, wordt u als lid beschouwd, niet als klant.
Net als grote banken stellen kredietverenigingen klanten in staat leningen te beveiligen, betaalrekeningen te openen en (vaak) toegang te krijgen tot banktools via hun mobiele telefoons. Ze bieden ook creditcards die u online of persoonlijk kunt aanvragen.
Hoe zit het met al die heisa rond het krijgen van een creditcard van een kredietvereniging? Om te beginnen zult u niet de stress hebben van het omgaan met ultrahoge rentetarieven. Kredietverenigingen hebben meestal jaarlijkse percentages (JKP's) die iets lager zijn dan die van traditionele banken.
Kredietverenigingen staan er ook om bekend dat ze minder (en lagere) kosten hebben. Als u van plan bent een saldo-overdracht uit te voeren - wat inhoudt dat u de schuld die u op de ene creditcard hebt betaald, dekt door deze op een andere over te hevelen - zijn er in de meeste gevallen geen extra kosten. En als u winkelt terwijl u naar het buitenland reist, zijn uw buitenlandse transactiekosten laag of niet-bestaand met een Credit Union-kaart.
Credit Union-creditcards werken op dezelfde manier als gewone kaarten. Je krijgt een maandelijkse rekening die je moet afbetalen. Uw betalingsrecord is van invloed op uw kredietscore. Als je moeite hebt om je betalingstermijn te halen, heb je misschien meer tijd om je zaakjes op orde te krijgen dan bij een gewone bank. Als u toch een te late vergoeding verschuldigd bent, zal deze waarschijnlijk lager zijn dan de kosten die bij grote banken in rekening worden gebracht.
Gerelateerd:hoe u uw kredietrapport echt kunt lezen
Maakt u zich zorgen dat u bij een kredietvereniging niet veel creditcards kunt kiezen? Maak je geen zorgen. Kredietverenigingen bieden het scala aan kaarten. Je kunt nog steeds een beloningskaart aanvragen als je op zoek bent naar punten of geld terug. Kredietverenigingen bieden ook kaarten voor studenten en beveiligde kaarten aan. Beveiligde kaarten kunnen een optie zijn voor mensen met een slecht krediet of helemaal geen krediet. Met beveiligde kaarten kunt u een borgsom op een aparte rekening zetten die als uw onderpand dient.
Een van de grootste voordelen van Credit Union-creditcards is niet goed bekend. Kredietverenigingen zijn onderworpen aan andere regels dan de grote banken. Ze moeten bepaalde wetten volgen die voorkomen dat ze misbruik maken van klanten. Het is wettelijk niet toegestaan om dingen te doen zoals leden te veel in rekening brengen of plotseling de kosten verhogen.
Gerelateerd:4 redenen om over te stappen naar een kredietvereniging
Voordat u zich aanmeldt voor een kaart via een kredietvereniging, moet u echter enkele van de nadelen van die keuze overwegen. Creditcards zijn alleen beschikbaar voor leden van kredietverenigingen en er zijn bepaalde beperkingen voor wie lid kan worden. Sommige kredietverenigingen zijn bedoeld voor mensen die tot specifieke organisaties behoren, bijvoorbeeld het leger, terwijl andere bedoeld zijn voor mensen die in een bepaalde regio wonen. Zelfs als u in aanmerking komt voor lidmaatschap, biedt uw kredietvereniging mogelijk geen creditcards aan.
Bovendien bieden Credit Union-creditcards meestal geen geavanceerde voordelen en beloningen. Er zijn mogelijk beloningskaarten beschikbaar, maar met beperkingen die betekenen dat u niet op uw kaart kunt vertrouwen om bijvoorbeeld een zomervakantie te financieren. U kunt geld terugkrijgen, maar misschien niet zoveel als met een andere kaart. Uw kredietvereniging kan u al dan niet de mogelijkheid bieden om een beveiligde kaart te krijgen. Dus als u uw hart heeft gericht op een beveiligde kaart of op een beloningskaart die uw voordelen maximaliseert, kunt u beter een kaart van een gewone bank houden.
Zelfs als u niet om beloningen geeft, zijn creditcards niet perfect. Kredietlimieten voor Credit Union-creditcards zijn vaak lager dan de limieten die traditionele banken bieden, tenminste wanneer u de kaart voor het eerst opent. Uw limiet zou echter moeten toenemen zodra de kredietvereniging waarbij u bankiert, ziet dat u uw betalingen op tijd kunt doen.
Een ander groot probleem dat u kunt tegenkomen, is de zogenaamde cross-collateralization. Dat betekent dat uw creditcardrekening is gekoppeld aan elke andere lening die u bij die kredietunie heeft. Als u de ene schuld niet aflost, kan uw andere schuld als onderpand worden gebruikt. Met andere woorden, als u de vervaldatum voor uw kaartbetalingen blijft missen, kan uw kredietvereniging de auto overnemen die u hebt gekocht met geld van een van hun leningen.
Nog een ding:een klein percentage van de credit union-creditcards wordt daadwerkelijk uitgegeven via een traditionele bank. Dat betekent dat als u een van die kaarten krijgt, u onderworpen bent aan dezelfde oude bankregels en vergoedingen die u probeerde te vermijden door over te stappen naar een kredietvereniging. Ons advies? Zorg ervoor dat u de kleine lettertjes leest.
Credit Union-creditcards kunnen de juiste keuze zijn als uw credit score niet geweldig is of als u het beu bent om hoge vergoedingen en rentetarieven te betalen. Als u echter meer geeft om speciale kortingen van spaarkaarten of als u geen kredietvereniging kunt vinden die bij u past, is een traditionele creditcard wellicht een betere keuze.
U weet niet welke creditcard het beste bij u past totdat u rondkijkt en veel onderzoek doet. Als je een kaart kiest die er veelbelovend uitziet, is het een goed idee om de algemene voorwaarden van die kaart te lezen voordat je je naam op de stippellijn zet.
Fotocredit:©iStock.com/PeopleImages