We hebben ze allemaal gezien. Felgele en rode borden met beloften van direct geld om u te helpen bij de betaaldag. En het enige wat u hoeft te doen is uw waardigheid te ondertekenen en eventuele overgebleven hoop om in de nabije toekomst financieel stabiel te zijn. Ja, we hebben het over betaaldagleners. Zij zijn de onderste eters van de financiële sector. Ze lokken arme zielen in wanhopige situaties door hun deuren met de belofte de andere kant op te kijken als het gaat om slechte of slechte kredietscores. Maar wat je eigenlijk krijgt is een kleine persoonlijke lening en een stapel hete, stomende, waardeloze schulden.
Dus wat doe je als je pech hebt, van salaris naar salaris leeft, een slecht krediet hebt en dat piepende wiel van je auto er niet alleen af valt, maar ook ontploft en je niet het geld hebt om het te dekken? Waar ga je heen?
Betaaldagleningen zijn leningen waarmee u van de ene betaaldag naar de andere kunt komen (voor die keren dat uw salaris niet tot het einde van de maand kan worden uitgerekt). Klinkt leuk genoeg, toch? Mis. Betaaldagleningen zijn een glibberige helling naar een cyclus van schuldopbouw waaraan niet gemakkelijk te ontsnappen is.
Voor het geval je het nog niet wist, betaaldagleners zijn het uitschot van de aarde. Denk je dat we te hard zijn? Denk nog eens na. Laten we je een klein verhaal vertellen:
Het is het begin van de maand, Robert is net betaald, maar hij heeft zijn laatste $ 100 al op en zijn boiler barst. Niet alleen dat, hij heeft net zijn spaarrekening opgeschoond om de lichtrekening te betalen. En als klap op de vuurpijl is Roberts krediet op en zijn al zijn creditcards opgebruikt.
Robert voelt zich wanhopig en rijdt naar zijn plaatselijke geldschieter, bladert door het leningscontract (net voorbij de astronomische rente) en tekent zijn naam op de stippellijn in ruil voor $ 300. Nu kan hij zijn boiler repareren en gewoon misschien zijn volgende betaaldag halen.
Om ervoor te zorgen dat de geldschieter voorbij zijn betalingsgeschiedenis (of het ontbreken daarvan) en slechte kredietscore kan kijken, moet Robert een cheque uitschrijven voor zijn volgende betaaldag met het geleende bedrag, plus rente.
Maar wat hij zich niet realiseert, is dat hij door zich aan te melden om snel geld te krijgen, zojuist een herenakkoord heeft gesloten met de schuldenduivel. Nu zit hij in een cyclus van het afsluiten van betaaldagleningen om hem te dekken tot de volgende betaaldag en de volgende en de volgende.
Robert sloot bijvoorbeeld een lening van $ 300 af. Tegen een rentetarief van 15% voor een uitleenperiode van twee weken verdiende hij $ 45 aan rente. Maar hij kon het niet in twee weken terugbetalen, dus besloot hij de lening te verlengen (tegen een andere vergoeding natuurlijk). Dus nu is zijn lening van $ 300 veranderd in $ 360. En tegen de volgende betaaldag kan hij zijn rekening nog steeds niet betalen en besluit hij nog een betaaldaglening te nemen om de eerste af te betalen, en de cyclus gaat nog twee keer door. Aan het einde van de cyclus heeft Robert slechts $ 300 geleend, maar heeft hij $ 105 aan rente en vergoedingen aan de geldschieter betaald. Dat is 35% rente - een jaarlijkse rente van 912,50%. Ja hoor .
Luister goed:Payday-geldschieters zijn de gangsters van de financiële sector. Ze bieden een oplossing om een probleem op te lossen. Maar net als je denkt dat je uit het bos bent, komen ze aankloppen - ze willen hun geld. Het enige verschil is dat ze niet te lang hoeven te kloppen.
Zie je, wanneer je je aanmeldt voor een betaaldaglening, geef je de geldschieter toegang tot je betaalrekening zodat ze kunnen aftrekken wat ze verschuldigd zijn (plus een vergoeding) op betaaldag - of je moet ze een post-gedateerde cheque uitschrijven. 1 Zo weten ze dat je goed voor het geld bent.
Betaaldaggeldschieters maakt het eigenlijk niet uit of u uw . kunt betalen rekeningen of niet. Dus als de betaaldag komt, krijgen ze hun geld, en je kunt alleen maar hopen en bidden dat je genoeg over hebt om het einde van de maand door te komen. En tenzij u besluit om voorgoed schulden achter te laten, willen geldschieters u graag laten geloven dat dit uw enige optie is. Dat is hoe ze je in de uitleencyclus houden.
Betaaldaggeldschieters komen in de vorm van de bakstenen en mortel op de hoek, de app op je telefoon en de online snelle contante varianten. Welke u ook kiest, ze werken allemaal met dezelfde mentaliteit als het gaat om uw kredietscore:kijk de andere kant op.
Meestal kunt u leningen vinden in de vorm van contante voorschotten, directe online leningen en leningen van één uur. Dit zijn de meest voorkomende soorten:
Payday kredietverstrekkers willen dat u gelooft dat snel geld krijgen de beste manier van handelen is. . . vooral als je in de knel zit. Zelfs hun marketingtactieken gebruiken strategieën die gebaseerd zijn op 'leven in het moment'. Maar zoals we allemaal weten, kan dat ons onderweg in de problemen brengen.
Voel je je al misselijk?
Krijg dit:Payday-geldschieters zetten een winkel op in de arbeiderswijken van de stad omdat ze zich willen richten op mensen die van salaris naar salaris leven. Ze hopen iemand te pakken te krijgen die midden in een financiële crisis zit. Ze vertrouwen op kredietmaatschappijen om deze mensen weg te sturen, zodat ze naar binnen kunnen rennen en 'de dag kunnen redden'.
Ze zien eruit als helden voor degenen die weinig hoop hebben en zich wanhopig voelen. Betaaldagkredietverstrekkers brengen gewoonlijk een vergoeding in rekening voor elke $ 100 die ze aan u lenen. 2 Vaak is deze vergoeding ergens tussen de $ 10 en 30. Stel dat u een lening van $ 200 hebt afgesloten met een vergoeding van $ 30. Die vergoeding is gelijk aan een jaarlijkse rentevoet van 391,07%. Maar als u het niet kunt terugbetalen, kan de geldschieter u een klap geven met te late vergoedingen, terugbetalingsplannen of u een rollover aanbieden (plus nog een vergoeding).
Er zijn miljoenen Amerikanen die dezelfde weg bewandelen en het gevoel hebben dat wanhopige tijden om wanhopige maatregelen vragen. In feite zei 37% van de Amerikanen dat ze een noodgeval van $ 400 niet zouden kunnen dekken. 3
Als je ooit in deze positie bent geweest, snappen we het. Misschien is je tegoed op en weet je dat de betaaldaggeldschieter de andere kant op zal kijken als het gaat om het lenen van snel geld. Of misschien heb je elke optie die je maar kunt bedenken onderzocht en kun je nergens anders terecht.
Maar als je wanhoop bereikt en erover denkt om je vriendelijke geldschieter in de buurt te bezoeken, denk dan nog eens goed na. Er is een andere manier.
Het is eng als je tot over je oren zit en de eindjes elkaar niet zullen ontmoeten. En in deze situaties is het heel gemakkelijk om snel een beslissing te nemen waar je nog jaren (en jaren) spijt van zult hebben.
We willen je helpen om die vervelende persoonlijke leningen als de pest (of het coronavirus) te vermijden. Dus . . . pauze en haal diep adem. Het komt goed. Laten we het eens hebben over enkele dingen die een licht kunnen werpen op uw situatie:
Je vier muren zijn:voedsel, nutsvoorzieningen, onderdak en transport. Dat betekent dat je die incassobureaus voorlopig kunt vertellen dat ze op pad moeten.
Dit is niet het moment om die hamsterende neigingen bij te houden. Als het niet vastgenageld is en zelfs maar een kleine waarde heeft, verkoop het dan!
Dit is een moeilijke, maar als je je financiën wilt veranderen, moet je hier serieus worden. Stap niet eens binnen in een restaurant, tenzij je daar werkt.
Je denkt misschien dat dat makkelijker gezegd dan gedaan is, toch? Mis. Doe het gewoon niet. Snijd die creditcards in stukken. Ga niet meer naar de betaaldaglener en leen geen geld meer.
De beste manier om uw inkomen snel te verhogen is door een andere baan (of twee) te nemen. Er zijn tal van manieren om geld te verdienen. Je hoeft alleen maar je mouwen op te stropen en aan het werk te gaan. Bekijk Craigslist, post in je buurt Facebook-groep of vraag een buurman of ze je handige vaardigheden nodig hebben.
Het krijgen van een op nul gebaseerd budget is de sleutel om uit de schulden te komen en op weg te gaan naar financiële vrede. Een budget staat expres op papier - elke dollar heeft een opdracht voordat de maand begint. EveryDollar is onze gratis online budgetteringstool en u kunt in minder dan 10 minuten een budget maken en op weg zijn naar een betere geldmaand.
De 7 Baby Steps zijn het plan voor je geld en je leven. Ze zullen je niet alleen op een plan zetten om te leven en te geven als geen ander, maar ze zullen je de volgende stap geven voor nu, wanneer je die het meest nodig hebt.
Baby Stap 1: Bespaar $ 1.000 voor uw noodfonds voor starters.
Babystap 2: Betaal alle schulden (behalve het huis) af met de schuldsneeuwbal.
Baby Stap 3: Bespaar 3-6 maanden aan kosten in een volledig gefinancierd noodfonds.
Baby Stap 4: Investeer 15% van uw gezinsinkomen in pensioen.
Babystap 5: Spaar voor het studiefonds van je kinderen.
Babystap 6: Betaal uw huis vroeg af.
Babystap 7: Bouw rijkdom op en geef.
Vermijd de betaaldaggeldschieter. Het is tijd om uit de cyclus van het leven van salaris naar salaris te stappen. Maar je moet kiezen. Je moet besluiten dat je nooit meer een cent meer gaat lenen. Maar je hoeft het niet alleen te doen. We zijn hier om bij elke stap met je mee te lopen. Meld u aan voor uw gratis proefversie van Ramsey+ en ontvang een geldplan voor het echte leven. Dit all-access lidmaatschap geeft je onze bestverkopende geldproducten zoals Financial Peace University en de premium-versie van EveryDollar ('s werelds beste budgetteringstool). Probeer het vandaag GRATIS.
De waarheid over indexfondsen
De waarheid over DNA-testen
De waarheid over franchise versus licentieverlening in 3 minuten
De echte waarheid over doelgericht beleggen!
Betaaldagleningen versus persoonlijke leningen:wat is het verschil?
De waarheid over het financieren van een auto
Uit de schulden komen:de waarheid over schuldvermindering