Hé, we weten dat studieleningen zwaar zijn. Ze kunnen het leven uit je inkomen persen en voelen als een last die je gewoon niet kunt dragen. Als je op zoek bent naar hulp bij studieleningen, kunnen de opties eindeloos lijken. Van vergeving tot verdraagzaamheid tot consolidatie. . . maar hoe weet u wat nuttig is en wat uw voortgang op de lange termijn juist vertraagt?
We hebben het overzicht van zeven soorten hulp bij studieleningen - de goede, de slechte en de lelijke - en zelfs het absoluut beste plan om van je studieleningen af te komen. Voor. Goed.
We hebben allemaal wel eens vergeving nodig. Maar dit soort vergeving is niet alles waar het om draait. Het zou geweldig zijn als je je geldschieter alleen maar hoeft te laten weten dat je er spijt van hebt dat je in de schulden bent geraakt, dat het je spijt, en dat ze het gewoon zouden laten vallen alsof het geen probleem is. Maar het is manier ingewikkelder dan dat.
Hoewel er verschillende programma's zijn die mensen kunnen helpen hun leningen kwijtgescholden te krijgen, moet je aan behoorlijk hoge eisen voldoen om te bewijzen dat je in aanmerking komt. En zelfs als je dat doet, krijgen maar heel weinig mensen hun lening uiteindelijk kwijtgescholden.
Hier zijn een paar soorten kwijtscheldingsprogramma's voor studieleningen:
Maar luister, onze uitbetalingscalculator voor studieleningen laat zien dat als je de gemiddelde maandelijkse studielening van $ 393 betaalt op een lening van $ 38.792 met 5,8% rente, het 11 jaar duurt om het af te betalen, en je zult uiteindelijk $ 14.052,09 betalen in interesse. 3 , 4 , 5
Dus u betaalt al die rente voordat u een aanvraag indient voor kwijtschelding van leningen als u nog maar een jaar te betalen heeft? Geen van die wiskunde is logisch.
Als een van deze opties bij uw situatie past, kunt u het aanvraagproces starten. Maar gezien alle tijd en moeite om zich te kwalificeren (en het lage percentage mensen dat hun lening kwijtgescholden krijgt), helpen deze zelden iemand om de naald op financiële vooruitgang te zetten.
Als u uw saldo niet kwijtgescholden kunt krijgen, kan een op inkomsten gebaseerd terugbetalingsprogramma uw maandelijkse betalingen voor federale leningen verlagen. Hoeveel hangt af van uw inkomen en gezinsgrootte. U kunt alle programma's aanvragen op de federale website voor studentenhulp en zelfs zien welke u de laagste betaling zou bieden. Dit zijn de opties:
Al deze programma's werken ongeveer hetzelfde. Ze beperken uw betaling ergens tussen 10% en 20% van uw discretionair inkomen (ook bekend als uw inkomen na belastingen en aftrekposten), en u blijft 20 of 25 jaar betalingen doen. Wat daarna overblijft, wordt vergeven. 6
Maar zie je het probleem van deze aanpak? Natuurlijk kunt u een lagere betaling krijgen, maar u stemt er ook mee in om die schuld maximaal 25 jaar in uw leven te houden. Dat is. Te. Lang.
Militairen kunnen in aanmerking komen voor verschillende programma's die helpen met studieleningen. 7 Als jij dat bent, zijn hier een paar van die voordelen:
Zelfs als u voor een van deze in aanmerking komt, mag dit niet uw belangrijkste aanvalsplan zijn om van uw studieleningen af te komen. Laat een renteverlaging of uitstel geen excuus zijn om uw leningen snel af te lossen of te verslappen en ze voor altijd uit uw leven te verwijderen.
Een andere vorm van hulp bij studieleningen waarvan je misschien hebt gehoord, is uitstel van studiefinanciering. En hoewel we je aanraden alles in het werk te stellen om uitstel te voorkomen, moet je weten wat het betekent.
Een uitstel is een pauze op je studieschuld. Maar - en mis dit niet - in veel gevallen blijft de rente oplopen (ook wel opbouw genoemd) terwijl u niet betaalt. De rente wordt gestapeld bovenop wat u al verschuldigd bent. Ja, het is echt een slechte deal.
Mensen kunnen in aanmerking komen voor uitstel als ze:
In de meeste gevallen is uitstel van een studielening een snelle oplossing die op de lange termijn tot een groter probleem leidt. Het is zeker niet de ultieme oplossing voor je studieschuldprobleem.
Verdraagzaamheid is een pauze of verlaging van de betalingen van uw studielening. Een persoon kan om uitstel vragen als hij niet in staat is om betalingen te doen vanwege financiële moeilijkheden, medische kosten, verandering in inkomen of een andere reden waarom zijn leningbeheerder het goedkeurt. Het sleutelwoord hier is goedkeuren -het is aan de leningbeheerder of u de verdraagzaamheid daadwerkelijk kunt krijgen.
Bovendien heeft verdraagzaamheid hetzelfde probleem als uitstel, alleen erger:de rente altijd optelt als je studielening uitstel van betaling is. U kunt ervoor kiezen om de rente te blijven betalen, wat een stuk beter is dan deze te laten groeien en op uw saldo te laten optellen. Maar hoeveel hulp is dat eigenlijk als je het financieel moeilijk hebt?
Nogmaals, een verdraagzaamheid haalt de schuld niet uit je leven. Het zet er gewoon een punt achter. Een pauze waardoor het bedrag dat u verschuldigd bent in de loop van de tijd groeit. Geen dank. Jij.
Dit is een benadering van studieleningen waar we echt achter kunnen staan, als en alleen als het is logisch voor jou. Het basisidee achter herfinanciering is een win-winsituatie:je kunt misschien een lagere, vaste rente vastzetten (wat betekent dat je in de loop van de tijd minder betaalt) of een betere looptijd (wat betekent dat je je studieleningen sneller aflost). Of beide!
Maar er zijn verschillende dingen die moeten waar zijn voordat u zelfs maar aan herfinanciering denkt. Dit is de deal:
In delinquentie vallen of in gebreke blijven is een worstcasescenario voor uw studieleningen. Wat betekenen deze termen? Een lening is achterstallig het moment dat u een betaling mist. De achterstand eindigt wanneer u op de hoogte bent van de betalingen.
Als uw lening 90 dagen of langer achterstallig blijft (u blijft geen betalingen doen), zal uw leningbeheerder dit rapporteren aan de drie grote nationale kredietbureaus en krijgt u een flinke deuk op uw kredietscore. 11
Als u te lang doorgaat zonder betalingen te doen, gaat uw lening van achterstallig naar standaard. De tijdlijn hiervoor hangt af van uw geldschieter, maar bij de meeste federale leningen kunt u verwachten dat uw lening na ongeveer negen maanden niet-betaling in gebreke blijft.
Het in gebreke blijven van uw leningen brengt allerlei problemen met zich mee. U kijkt misschien naar rechtszaken en loonbeslag (wanneer een deel van uw salaris wordt gebruikt om de schuld te betalen), of de geldschieter kan eisen dat u het resterende saldo onmiddellijk betaalt. Bovendien, als je je studieleningen niet betaalt, krijg je ook geen dingen als de kinderbelastingkorting. 12
Als je een betaling hebt gemist of bang bent dat je dat snel zult doen, geef de hoop dan niet op! Neem onmiddellijk contact op met het factureringsbedrijf voor de lening en laat hen weten waarom u uw betalingen niet kunt doen. Het is misschien geen leuk gesprek, maar het probleem negeren zal je situatie niet verbeteren.
Als u al in gebreke bent met uw leningen, geef de hoop dan niet op! Er zijn twee dingen die u kunt doen om weer op het goede spoor te komen.
Dit is een vrij eenvoudig federaal programma dat is ontworpen om u te helpen uw Four Walls (voedsel, nutsvoorzieningen, onderdak en transport) gedekt te houden terwijl u uw schoolleningen vertraagt. U zult waarschijnlijk een bewijs van inkomsten en uitgaven moeten tonen. En afhankelijk van de cijfers, zal uw leningbeheerder uw maandelijkse betaling berekenen. (Uw betaling kan dalen tot $ 5 per maand.) 13
Het doel van revalidatie is om uit de wanbetaling te komen door negen op tijd te betalen binnen tien opeenvolgende maanden. Zodra u dat doet, wordt de standaardstatus verwijderd uit uw kredietrapport.
De andere manier om een wanbetaling te beëindigen is door middel van consolidatie van studieleningen, maar dit is alleen beschikbaar voor federale studieleningen. Het woord consolidatie komt veel naar voren als je het hebt over schuldverlichting, maar we willen dat je één ding luid en duidelijk hoort:studieleningen zijn de enige vorm van schuldconsolidatie die we ooit zouden doen raad je aan om te overwegen.
Als u ervoor kiest om te consolideren, betaalt uw nieuwe geldschieter uw oude leningen af, waardoor een einde komt aan de standaardstatus van die leningen. U krijgt een nieuwe leningstructuur, inclusief een lagere betaling. Maar alleen consolideer als het niet langer duurt om uw lening af te betalen of uw rentepercentage te verhogen.
Met alle ingewikkelde voorwaarden die rondzweven over studieleningen, kan het een beetje overweldigend aanvoelen. Laten we dus een paar van deze termen ophelderen die gemakkelijk kunnen worden verward:opzegging van studieleningen, kwijtschelding en ontslag. Het zijn bijna dezelfde dingen, maar het verschil zit 'm in de manier waarop ze worden gebruikt.
Beide annulering en vergeving zijn termen die worden gebruikt wanneer u uw studielening niet hoeft te betalen vanwege uw baan - misschien heeft u een van die kwalificerende banen die we eerder noemden of bent u uw baan of enig inkomen kwijt. Een ontlading kunt u betalingen om andere redenen stopzetten (zoals een handicap of het sluiten van uw school). In alle drie de gevallen stopt u volledig met betalen.
Als je op dit moment worstelt met je studieleningen, moet je oppassen voor die punks die er alles aan doen om van je situatie te profiteren voor hun winst. Het is walgelijk. Maar het gebeurt.
Een van de gemakkelijkste manieren om oplichting te voorkomen, is ervoor te zorgen dat u zich voor niets aanmeldt die u kosten in rekening brengt om u te helpen met uw studieleningen. Alle federale programma's waar we het over hadden zijn gratis . En zelfs herfinanciering (op de juiste manier) kost niets vooraf.
Pas op voor "schuldenregeling"-bedrijven. Ze verkleden zich als schuldconsolidatie, maar de twee zijn niet hetzelfde. De meeste bedrijven voor schuldenregeling doen grote beloften over het helpen verminderen of elimineren van uw schulden, en ze brengen u vooraf hoge kosten in rekening.
Maar wat gebeurt er daarna? Ze nemen vaak je geld en rennen weg, je studieleningen onbetaald achterlatend, je bankrekening leeg dankzij hun vergoedingen en je leven in een hoop problemen.
Wil je meer trending topics over hulp bij studieleningen lezen? Bekijk deze artikelen:
Statistieken gemiddelde studieleningen
Kan Joe Biden studieleningen vergeven?
De crisis van studieleningen overwinnen
Oké, dus er is alle informatie. Maar je hebt nog steeds hulp nodig met je studiefinanciering. Waar begin je eigenlijk?
Eerste , haal diep adem. Deze leningen voelen enorm aan, maar ze zullen je niet verslaan. Je hebt wat nodig is om uit de schulden te komen en verder te gaan met je leven. Jij echt doen.
Maar luister, de oplossing wordt niet uitgevoerd na programma's die mogelijk hulp of wachten op de overheid om je studieleningen kwijt te schelden. De oplossing ben jij. Je kunt al je studieschuld zelf afbetalen - en sneller dan je voor mogelijk had gehouden. Blijf lezen.
Volgende , krijg een budget om te zien wat uw geldsituatie werkelijk is. Het zal je misschien verbazen hoeveel je op sommige gebieden uitgeeft. Zorg ervoor dat u de essentiële zaken dekt en zeg dan (voorlopig) vaarwel tegen de extra's, zodat u uw geld kunt besteden aan het aflossen van deze schuld.
We weten dat je gestrest bent, en budgetteren lijkt misschien nog iets om je druk over te maken, maar het hoeft niet moeilijk of verschrikkelijk te zijn. Probeer onze budgetterings-app EveryDollar. Het is gemakkelijk te gebruiken en gratis.
Dan , kijk of herfinanciering voor u werkt. Met de juiste kredietverstrekker kunt u een betere rente en een kortere looptijd krijgen. Wauw! Dat voelt beter, toch?
Wat er ook gebeurt , willen we dat je je studieschuld aflost. Haal ze uit je leven zodat je verder kunt gaan met je leven! Om dat te doen, heb je dat budget en wat geloof nodig. In jezelf.
Luister, we geloven in jou. Het is misschien moeilijk, maar je kunt (en zult) schuldenvrij zijn voor een studielening. Jij. Wil.
Een gids voor de soorten studieleningen die beschikbaar zijn voor leners
Waar moet u op letten bij een particuliere studielening?
Ernstige recensie | Herfinanciering van studieleningen
Geloofwaardige beoordeling | Herfinanciering van studieleningen
Bank niet op vergeving van studieleningen
Top 5 mythes over studieleningen
Wat is verdraagzaamheid voor studieleningen?