Als u ooit een of twee rekeningen te laat hebt betaald, kent u de zorgen die daarmee gepaard gaan. Hoe ga je ooit inhalen? En als je ooit genoeg betalingen hebt gemist om je rekening te laten incasseren, wordt die angst alleen maar groter. Maar wat gebeurt er als maanden en zelfs jaren langskomen en u kunt de schuld nog steeds niet betalen? Wordt u voor de rechter gedaagd? Hoe lang heeft de incassobureau voordat hij of zij u niet meer legaal kan achtervolgen?
Daarom bestaat er een verjaringstermijn voor schulden. En hoewel het klinkt als een mooie term die alleen advocaten gebruiken, is het zeker iets dat u moet weten. Waarom? Omdat als je net als de gemiddelde Amerikaan bent, die meer dan $ 23.000 aan niet-hypotheekschulden heeft (voor zaken als auto's en creditcards), moet je weten wat er gebeurt als je een betaling mist (of jaren van betalingen). 1 1
Laat je niet onderuit halen door schulden. Dit is wat u moet weten over de verjaringstermijn van schulden en wat u moet doen als u een betalingsachterstand heeft.
Voordat je je een skyline van New York City voorstelt, nee, een verjaringstermijn is niet zoals het Vrijheidsbeeld. Een verjaringstermijn voor schulden is de maximale tijd dat een schuldeiser juridische stappen tegen u kan ondernemen wegens achterstallige (late) schuldbetalingen.
Alle consumentenschulden (zoals creditcards, hypotheken, autoleningen, enz.) hebben een verjaringstermijn. Het begint meestal na de eerste gemiste betaling, maar het kan beginnen zodra u het contract ondertekent. En afhankelijk van het soort schuld en de staat waarin u woont, kan de verjaringstermijn variëren van drie jaar tot maximaal 20 jaar!
Schulden die de verjaringstermijn hebben overschreden, worden verjaarde schuld genoemd . Schuldeisers kunnen u wettelijk niet voor de rechter dagen wegens verjaarde schulden, maar ze kunnen blijven bellen en u vragen om dat geld terug te betalen, want ja, het is nog steeds uw schuld.
Nu zou je kunnen denken dat je gewoon de verjaringstermijn kunt afwachten en dan je schulden niet kunt betalen omdat ze verjaard zijn. Maar het opzettelijk missen van schuldbetalingen (ook al heb je het geld om te betalen) duikt in een lastig moreel gebied. Als je de keuze hebt gemaakt om het geld in de eerste plaats te lenen, moet je de verantwoordelijkheid ervoor nemen - hoe ver je ook achterloopt. Het heet het juiste doen .
Bovendien blijft het niet betalen van uw schuld doorgaans zeven jaar op uw kredietwaardigheid staan en kan het u in de weg staan bij het vinden van een baan, het kopen van een huis of het starten van een bedrijf. En voordat je het weet, verandert verjaard in levensverjaard!
De verjaringstermijn voor schulden hangt af van het soort schuld dat u heeft en waar u woont. Uw schuld kan in een van de vier categorieën vallen:mondelinge overeenkomsten, openstaande rekeningen, schriftelijke contracten en promessen (we zullen elk in een minuut uitleggen). Elke staat heeft verschillende regels voor elk soort schuld, dus controleer de wetten voor uw specifieke situatie via het kantoor van uw openbare aanklager.
Dit is een soort van gesproken belofte, zoals een handdruk tussen jou en oom Bob. Ze kunnen moeilijk te bewijzen zijn en hebben doorgaans een kortere verjaringstermijn omdat ze op uw geheugen vertrouwen.
Deze categorie schulden omvat alle doorlopende kredietlijnen (met een cyclus van lenen en terugbetalen), zoals winkelrekeningen of creditcards.
Schriftelijke contracten, zoals voor medische kosten of verbeteringen aan het huis, zijn gedrukte overeenkomsten die de voorwaarden van de lening beschrijven:hoeveel u leent en hoe en wanneer u het terugbetaalt. Ze zijn ondertekend door zowel de kredietgever als de kredietnemer.
Promisses zijn ook schriftelijke overeenkomsten, maar deze hoeven alleen door de lener te worden ondertekend. Ze vermelden meestal uw maandelijkse betaling, uw rentepercentage en de datum waarop de schuld moet worden terugbetaald. Studieleningen en hypotheken zijn voorbeelden van promessen.
Juridisch gezien kunnen schuldeisers en incassobureaus u niet aanklagen voor verjaarde schulden (nogmaals, dat is gewoon een mooie term voor schulden die voorbij de verjaringstermijn zijn). Maar dat betekent niet dat ze het niet zullen proberen. Ze kunnen met u ruzie maken over hoeveel geld verschuldigd is of wanneer de verjaringstermijn daadwerkelijk is begonnen. Ze kunnen zelfs proberen om u schulden te laten betalen die niet eens van u zijn!
Als een incassobureau u dreigt aan te klagen voor oude schulden, stel hem dan twee vragen:
1. Is de schuld verjaard?
2. Wat was de datum van de laatste betaling?
Technisch gezien hoeven ze niet te antwoorden, maar als ze dat wel doen, moeten ze de waarheid vertellen. En dan kun je hun antwoorden vergelijken met je eigen gegevens.
Als de verjaringstermijn al voorbij is, kunt u hen vertellen dat ze u niet kunnen aanklagen. Maar als u voor de rechter wordt gedaagd (ook als uw schuld verjaard is), moet u wel naar de rechter stappen en de rechter vragen uw zaak te seponeren. Als je niet komt opdagen, kan de rechter je bevelen het geld te betalen, alleen maar omdat je niet zou meewerken - niet cool. Daarom is het zo belangrijk om al uw betalingsgeschiedenis van schulden schriftelijk bij te houden, zodat u kunt bewijzen wat u werkelijk verschuldigd bent.
Je kunt vecht je een weg uit de schulden! Ga als volgt te werk:
We hebben dit al eerder gezegd, maar het is de moeite waard om nogmaals te zeggen:zelfs als uw schuld verjaard is, moet u deze niet volledig afschrijven. U moet nog steeds terugbetalen wat u verschuldigd bent. Maar als u ook maar een kleine betaling doet voor verjaarde schulden, wordt de schuld automatisch opnieuw opgebouwd en wordt de klok op de verjaringstermijn teruggezet. Dit betekent dat u de schuld zojuist heeft teruggevorderd als de uwe. En nu kunnen verzamelaars er legaal voor achter je aan komen.
Dat is wat we zombieschuld noemen, en het kan net zo eng zijn als het klinkt als het niet op de juiste manier wordt afgehandeld. Maar als je een zombieschuld hebt die op je afkomt, vrees dan niet meer! Denk aan de schuldensneeuwbalmethode en je bent binnen de kortste keren schuldenvrij.
Als het gaat om het terugbetalen van oude schulden, weten verzamelaars dat wat geld op zak beter is dan helemaal niets. Dus zelfs als u niet het volledige bedrag kunt betalen van wat u verschuldigd bent, begin dan met het aanbieden van wat u heeft. Als je $ 200 hebt, kijk dan of ze $ 200 nemen. Als ze dat niet accepteren, bel dan terug als je meer te bieden hebt. Als je oude schulden hebt, is het bedrag dat je verschuldigd bent waarschijnlijk in de loop van de tijd gegroeid vanwege rente en te late vergoedingen, dus probeer verzamelaars zover te krijgen dat ze genoegen nemen met het oorspronkelijke bedrag of minder. Je hoeft niet lelijk te worden of je te verlagen tot hun niveau. Wees gewoon eerlijk over hoeveel je ze echt kunt geven en kijk of ze je halverwege tegemoet zullen komen.
Maar wat u ook doet, zorg dat alles schriftelijk wordt vastgelegd! Verzamelaars staan erom bekend terug te komen op hun woord, dus geloof ze niet als ze beloven 'je een plezier te doen'. Geef ook nooit uw bankrekeningnummers aan een incassant, anders zullen ze maak je schoon!
En weet je nog wat we zeiden over zombieschulden? Tenzij u iets op schrift hebt van een verzamelaar over het regelen van een bepaald bedrag, moet u voorzichtig zijn met het betalen van schulden die de verjaringstermijn hebben overschreden - anders stelt u zich mogelijk bloot aan een juridische strijd. Dus print de overeenkomsten waar jij en de verzamelaars over beslissen, en bewaar die gegevens voor de rest van je leven - voor het geval ze later proberen terug te komen (het is bekend dat dit gebeurt).
We weten dat het omgaan met incassobureaus (op zijn zachtst gezegd) lastig kan zijn, maar geef niet op! Zorg ervoor dat u uw rechten, uw schulden en uw beste onderhandelingstactieken kent als u met deze slangen omgaat. En wees niet bang om de telefoon op te hangen als je het gevoel hebt dat je gepest wordt. Als een incassobureau u blijft lastigvallen, voorliegen of bedreigen, kunt u een brief sturen met het verzoek om geen contact meer met u op te nemen en dit te melden aan de Federal Trade Commission.
Neem even de tijd om je voor te stellen hoe het zou zijn om niet moeten argumenteren en pleiten met incassobureaus. Wat als u zich nooit zorgen hoeft te maken over uw betalingen omdat u geen had eventuele betalingen? Wat zeggen? Ja, je hebt ons goed gehoord. Een leven zonder schulden is heel goed mogelijk, en het begint met het veranderen van hoe je over geld denkt.
We hebben een bewezen plan dat u leert hoe u kunt budgetteren, schulden afbetalen, sparen voor noodgevallen en investeren in uw toekomst. Als je door schulden in angst leeft en je moe bent van het worstelen om de eindjes aan elkaar te knopen, kan ons plan je de volgende juiste stap laten zien. En dan zou jij degene kunnen zijn die tegen incassobureaus zegt:"Verkeerd nummer!" Start een gratis proefversie van Ramsey+ en neem de controle over uw financiën!
Het statuut van beperkingen met betrekking tot medische schulden in Nevada
Wat is het statuut van beperkingen op schulden in Florida?
Wat is het statuut van beperkingen bij het aanvragen van werkloosheid?
Statuut van beperking van schulden van Georgië
Wat is de schuldenlawinestrategie?
Wat is schuldverlichting?
Wat is schuldconsolidatie?