Of je nu creditcards verzamelt sinds je 18 bent of je hele leven dezelfde creditcard hebt gebruikt, op een gegeven moment heb je je waarschijnlijk afgevraagd:Hoeveel creditcards moet ik hebben?
Als je hier al een tijdje rondhangt, heb je waarschijnlijk gehoord dat we geen grote fans zijn van de oude creditcard. Sterker nog, we zijn helemaal geen fans. Maar we hebben een redelijk goede reden:creditcards houden mensen vast in de cyclus van schulden. Natuurlijk lijken ze in het begin misschien ongevaarlijk. Maar na een paar te veel swipes en wat gemiste betalingen, zou je een wereld van pijn kunnen krijgen (in de vorm van rentebetalingen).
Dus vandaag zijn we hier om de vuile was van creditcards te luchten. Hoeveel is te veel? Helpt of schaadt het hebben van meerdere kaarten uw credit score? En ben je echt eerst een creditcard nodig? We beantwoorden al je brandende vragen (en meer).
Dus zet je schrap, mensen. Het wordt een wilde rit.
Als u op zoek gaat naar redenen waarom u nodig een creditcard (of meerdere creditcards), je zult ze zeker vinden. Stel deze vraag aan drie van je beste vrienden en je krijgt waarschijnlijk dezelfde antwoorden. Waarom? Omdat de creditcardindustrie erg goed is in marketing. En door de jaren heen zijn de leugens die deze bedrijven hebben gebruikt om hun zakken te vullen, als waarheid in onze geest geworteld.
Hier zijn de top vijf leugens die de creditcardindustrie gebruikt om u tot het aas te lokken:
Als we elke keer dat we dit horen een dollar in uw spaarvarken stoppen, zou u vandaag met pensioen kunnen gaan. En volgens een onderzoek door Ramsey Solutions zou 28% van de Amerikanen een creditcard gebruiken om te betalen voor een noodgeval van $ 1.000. Auw . Daarom is het handig om een noodfonds te hebben gespaard. In plaats van schulden aan te gaan voor een nieuwe oven, kunt u in uw fonds duiken en uzelf later terugbetalen. Ontdek hoe u vandaag nog kunt beginnen met het opbouwen van uw noodfonds voor starters.
Het is waar. Je kunt creditcardbeloningen en zelfs geldterugaanbiedingen verdienen met elke veeg van dat glimmende stuk plastic. Maar de verleiding om te veel geld uit te geven met een kaart is groot en te veel mensen geven eraan toe. . . alleen voor een paar miezerige punten die ze misschien niet eens gebruiken. Wij niet raad het aan.
Het is waar dat creditcards en uw credit score zo dik zijn als dieven. Dus als u verstandig een creditcard gebruikt (als dat een ding is), verbetert u uw score in de loop van de tijd. Als je het slecht gebruikt of jezelf veel schulden maakt, gaat je score omlaag.
Maar het is niet zo zwart-wit als het klinkt. Met creditcards en kredietscores is er veel grijs gebied. (Daarover later meer.) Dit is wat u nu moet weten:het ding dat uw kredietscore het meest beïnvloedt, is uw betalingsgeschiedenis (oftewel uw betalingen gedurende een lange periode op tijd doen). eigenlijk niet nodig een creditcard om uw credit score op te bouwen. En als je geen schulden meer hebt, leeft van minder dan je verdient en rijkdom opbouwt. . . je hebt ook geen credit score nodig.
We leven in een cultuur waarin je alles wat je wilt binnen een dag of twee thuisgestuurd kunt krijgen. Je kunt zelfs een ijsje laten bezorgen als je geen zin hebt om de deur uit te gaan! Het heet instant bevrediging. Maar wanneer u een creditcard gebruikt om dingen te kopen die u nu wilt (en niet kunt betalen), vraagt u alleen maar om problemen. En die problemen zullen je rechtstreeks naar de open armen van de schulden leiden.
Volgens onderzoek van Ramsey Solutions zijn creditcards het favoriete bestedingsinstrument van Amerika. Meer dan de helft van de Amerikanen heeft minstens één tot twee kaarten en 35% van de Amerikanen heeft er drie of meer. Maar hoewel het lijkt alsof de meeste mensen het creditcardspel hebben gekocht, hoef je niet mee te doen. Je kunt echt in deze wereld leven zonder een creditcard. En het is niet te laat om te beginnen. Ja, je kunt nu meteen stoppen met spelen. Vandaag.
Dit is de deal:de creditcardindustrie maakt het niet uit of hun kaarten u in de schulden brengen. Ze hopen zelfs dat u een paar betalingen mist, zodat uw late vergoedingen en hoge rentetarieven ervoor kunnen zorgen dat ze dat veel rijker. Onthoud dat ze zoveel mogelijk geld aan je willen verdienen.
Dus als u echt wilt weten hoeveel creditcards u zou moeten hebben, is het nul. Yup - niets, geen, nada. Absoluut nul.
Een. Eén creditcard is te veel. Waarom? Omdat je voor je veiligheid op iets anders vertrouwt terwijl je op jezelf kunt vertrouwen . Simpel gezegd:in plaats van meer geld te lenen en door de stress te gaan om het terug te betalen. . . waarom niet gewoon contant betalen (of op zijn minst debet)?
Per slot van rekening is contant geld koning.
Het hangt er van af. Uw kredietscore is wat kredietverstrekkers gebruiken om te beslissen hoeveel geld u moet lenen, en het is gebaseerd op hoe u in het verleden met schulden bent omgegaan. (Hier noemen we het graag de 'I love debt'-score.
Als u een goede kredietscore (670 tot 739) of zelfs een uitstekende score (800 tot 850) heeft, zullen creditcardmaatschappijen uw mailbox non-stop bombarderen met aanbiedingen . En als je een slechte kredietscore hebt (ergens in het bereik van 300 tot 579), zal het moeilijker zijn om goedgekeurd te worden voor creditcards en grote aankopen zoals auto's, appartementen en huizen.
Wanneer creditcardmaatschappijen uw score controleren, wordt dit een hard onderzoek genoemd. Elke keer dat u zich aanmeldt voor een nieuwe kaart, bepaalt dit harde onderzoek uw score een beetje en kan uw tegoed een paar punten dalen. Als je je aanmeldt voor kaart na kaart, zal je score zeker een hit krijgen. (Daarover later meer.)
Geloof het of niet, uw credit score is een delicate zaak. Zoals we al zeiden, als je te veel kaarten tegelijk opent, zal dat zeker je score beïnvloeden. Maar ook als u helemaal geen schulden heeft. . . Nou, dat scheelt ook je score. Wat kredietmaatschappijen willen zien, is een gezonde relatie met krediet, over een lange periode.
Het hebben van een oude creditcard die u niet gebruikt, is niet voldoende. Je moet ze laten zien dat je het gebruikt, het niet zult misbruiken en het een tijdje zult bewaren. Sterk publiek.
Een ander ding dat kredietinformatiebureaus in overweging nemen, is iets dat uw kredietgebruiksgraad wordt genoemd. Dit tarief is afhankelijk van hoeveel van uw totale tegoed u daadwerkelijk gebruikt (of gebruikt).
Maar hier wordt het lastig. . . ze willen eigenlijk niet dat u tot uw kredietlimiet uitgeeft. Als uw limiet $ 10.000 is en u $ 9.000 gebruikt, gebruikt u 90% van uw tegoed. In de wereld van kredietscores is dat een grote nee-nee. Ze willen eigenlijk dat je minder dan 30% van je totale limiet gebruikt. Waarom zou een kredietmaatschappij u verleiden met een hogere limiet en u erop aanspreken deze te gebruiken? Als dat klinkt als een valstrik, is dat omdat het zo is. Hoe lager uw credit score, hoe meer stimulans u moet hebben om nog meer schulden aan te gaan om te proberen deze te verbeteren.
Sommige mensen pleiten voor het gebruik van meerdere creditcards, zodat u uw uitgaven van kaart tot kaart kunt uitbalanceren. Klinkt een beetje veel onderhoud als je het ons vraagt.
Onthoud dat als u in een korte tijd te veel creditcards opent, er alarmbellen gaan rinkelen bij uw creditcardmaatschappij - en uw credit score krijgt een klein pak slaag van al die harde vragen. Creditcardmaatschappijen weten dat er mensen zijn die proberen het systeem te verslaan door zoveel mogelijk punten, beloningen en promotionele aanbiedingen te verzamelen. . . gewoon om te draaien en hun kaarten te sluiten. En zoals je je kunt voorstellen, willen de grote pruiken niet worden misbruikt. (Zij zijn degenen die verondersteld worden misbruik te maken van jij , toch?)
Maar het hoeft niet zo te zijn! In plaats van je zoveel zorgen te maken over een credit score, waarom zou je dan niet zonder leven? Wanneer u die creditcardschuld dumpt en van minder leeft dan u verdient, zult u zich realiseren hoe weinig uw credit score ertoe doet. Als je vrij bent van de schuldenketen en genoeg hebt gespaard om met pensioen te gaan (en te geven), hoef je je geen zorgen te maken over het scorespel.
Meer horen? Bekijk De kleine lettertjes podcast met George Kamel. In aflevering zeven onderzoekt hij de vuile waarheid achter je credit score. En wat hij vindt, zal je misschien verbazen. Kijk of luister hier.
Iedereen houdt van gratis spullen. En het geniale van creditcardbeloningen is dat je ze met slechts een veeg kunt verdienen. Maar hier is het probleem:die kostbare punten, airline miles, beloningen, cashback-mogelijkheden. . . ze zijn niet echt gratis. U (en uw buren) betalen voor hen met rente en kosten! Ja, het systeem is gemanipuleerd.
Er zijn veel mensen die meerdere creditcards bezitten om die "gratis" dingen te verzamelen. Ze proberen het systeem te verslaan door zich aan te melden voor kaarten met enorme promoties, het introductiebedrag uit te geven, beloningen te verzilveren en vervolgens de rekening te sluiten. Hoewel het idee van deze Robin Hood "stelen van de rijken"-regeling in theorie goed klinkt, ondersteunt het in feite een systeem dat mensen in de schulden lokt. En vaker wel dan niet, komt het terug om je te bijten. (Als je met vuur speelt, zul je je waarschijnlijk verbranden.)
Het maakt niet uit hoe zorgvuldig en gedetailleerd je denkt te zijn, één gemiste betaling tijdens je zoektocht om het systeem te verslaan, zal ervoor zorgen dat het systeem jou verslaat. Het is het gewoon niet waard. Vooral als je je herinnert hoeveel geld je moet uitgeven om een vliegticket of twee te krijgen. (Je kunt het beter gewoon kopen.)
Duidelijk en simpel:het leven is beter zonder creditcards.
Wanneer je bestedingstools gebruikt die tot schulden leiden, kan het je niet verbazen als je daadwerkelijk in de schulden komt. Als u ervoor kiest om met een creditcard te betalen, kunt u te veel uitgeven - of mogelijk een betaling missen - en verstrikt raken in een constante cyclus van schulden. En zelfs als u alleen een creditcard gebruikt om die punten en mijlen te krijgen, bent u nog steeds een slaaf van het uitgeven ervan.
Maar als je contant geld (of je pinpas) uitgeeft, kun je alleen uitgeven wat je op de bank hebt staan. Je gaat geen schulden aan als je uitgeeft met het geld dat je hebt. Als het weg is. . . het is weg.
Ben je klaar om vrij te leven? Bent u klaar om u geen zorgen meer te maken over creditcardbetalingen? Ben je klaar om dat leven vol zorgen en stress achter je te laten?
Als dat zo is, is het tijd om uw kaarten in stukken te snijden, uw schulden af te betalen en voor eens en voor altijd de controle over uw geld over te nemen. Maar je hoeft niet blind te lopen. Als je het ons toestaat, kunnen we je de weg naar buiten wijzen. Bijna 10 miljoen mensen hebben aan ons bewezen plan gewerkt en zijn uit de schulden geraakt. Maar het is niet gemakkelijk. Je moet je committeren om te veranderen, hard te werken en je aan het plan te houden. Het is het echter waard, dat beloven we.
Over welk plan hebben we het dan? We hebben het over Ramsey+. Het is je gereedschapskist gevuld met alle wijsheid, inhoud en hulpmiddelen die je nodig hebt om uit de schulden te komen en je leven te veranderen. Met je lidmaatschap krijg je de premium-versie van EveryDollar (onze favoriete budgettool) en Financial Peace University , de cursus die je leert hoe je met Baby Step je weg naar vrijheid kunt bewandelen. Wil je binnenspringen en zien wat het allemaal inhoudt?
Start hier uw gratis proefperiode. . . je zult blij zijn dat je het gedaan hebt.