"Ik zal altijd een autobetaling hebben."
Dat heb je waarschijnlijk al eerder gehoord, toch? Of misschien heb je het tegen jezelf gezegd - om die glanzende, nieuwe auto te rechtvaardigen. Hé, we snappen het. Niemand vindt leuk autobetaling hebben. Maar zijn ze gewoon een manier van leven, zoals je belastingaangifte doen en je was doen? Spoiler alert:dat zijn ze niet.
Laten we het hebben over hoe autobetalingen echt werken - en wat uw opties werkelijk zijn (ja, er zijn er meer dan één) voordat u achter het stuur kruipt.
Laten we zeggen dat je een gloednieuwe auto op het oog hebt, een die je echt heel graag wilt. Je begint die auto overal te zien - in je dromen, op weg naar je werk en zelfs geparkeerd voor je favoriete coffeeshop.
Maar je hebt geen duizenden dollars rondslingeren. Dus je doet wat de meeste mensen doen:je financiert het. Voor je het weet loop je de dealer binnen, schud je Billy Bob de hand en stel je jezelf een gloednieuwe rit veilig. . . en een autobriefje.
Wat is een autobriefje? Nou, de meeste mensen noemen het gewoon een autobetaling. Maar hier is hoe het werkt:wanneer u een auto financiert, bezit u de auto niet echt. Je leent geld en vertelt de geldschieter dat je belooft het geleende bedrag (plus rente) binnen een bepaald tijdsbestek terug te betalen. Een autobiljet (ook wel een autobetaling genoemd) is wat u elke maand betaalt voor die lening.
Wanneer u een auto financiert, komt het berekenen van uw autobetaling neer op verschillende dingen:
Klinkt verwarrend? Dat is precies wat autodealers en kredietverstrekkers willen. Want hoe ingewikkelder het proces, hoe meer ze u in rekening kunnen brengen. Maar laten we het opsplitsen, zodat u precies weet waarvoor u zich aanmeldt.
Laten we zeggen dat het nieuwe model dat je van Billy Bob hebt gekocht $ 30.000 kost. Je hebt geen oude auto om in te ruilen en je hebt geen geld om neer te leggen, dus je sluit een lening af voor het volledige bedrag tegen een rente van 4,09% (het gemiddelde voor een nieuwe auto). 1 U stemt ermee in om dat maandelijks terug te betalen voor de komende 60 maanden - dat is $ 554 per maand voor de komende 5 jaar. Wauw! Zelfs als u uw huidige auto zou inruilen voor $ 4.000 en $ 500 zou neerleggen, zou u nog steeds elke maand $ 471 moeten betalen.
De dealer kan ook proberen u een auto te laten leasen, maar dat is niet hetzelfde als het daadwerkelijk kopen van een auto. De maandlasten kunnen lager zijn, maar dat komt omdat je maar een bepaalde tijd met de auto mag rijden. Het is eigenlijk een veredelde huurauto die je niet mag houden! Vertrouw ons, leasen is absoluut de duurste manier om met een auto te rijden, en u moet er afstand van doen.
Op dit moment is de gemiddelde autobetaling maar liefst $ 575 voor een nieuwe auto en $ 430 voor een gebruikte auto. De gemiddelde rente om een auto te financieren? 4,09% voor een nieuwe auto en 8,66% voor een gebruikte auto. 2 En die cijfers worden alleen maar hoger dankzij stijgende autoprijzen.
Maar alleen omdat iets gemiddeld is , betekent niet dat het uw beste optie is. Laten we eens kijken wat die maandelijkse betaling op de lange termijn voor u betekent.
Onthoud die auto van $ 30.000 die je hebt gekocht (sorry, gefinancierd )? Welnu, na de termijn van vijf jaar waarmee u akkoord bent gegaan, betaalt u uiteindelijk in totaal $ 33.223. Dat is meer dan $ 3.223 meer dan de oorspronkelijke prijs! Je hoeft geen Mark Cubaan te zijn om te weten dat dat geen goede deal is.
De echte kicker? Auto's gaan naar beneden in waarde. Ja, de dealer zal je niet vertellen dat je geweldige nieuwe auto binnen de eerste vijf jaar 60% van zijn waarde zal verliezen! 3 Dus tegen de tijd dat de geur van de nieuwe auto wegebt, heb je $ 33.223 betaald voor een auto die misschien waard is $12.000.
En als uw auto sneller waarde verliest dan u uw betalingen doet, krijgt u een omgekeerde autolening op uw handen - en jongen, is dat een puinhoop om mee om te gaan!
Hoewel de totale schuld voor autoleningen $1,44 biljoen bedraagt en de rentetarieven voor autoleningen blijven stijgen, financieren mensen nog steeds auto's. 4 Waarom? Omdat we zijn geconditioneerd om te denken dat het normaal is om schulden aan te gaan om de coolste (of de "veiligste") rit te krijgen. Maar normaal is kapot. Het goede nieuws? Er is is een betere manier om een auto te krijgen.
Dus, nu je ziet wat een ongelooflijk slechte autobetalingen eigenlijk zijn, laten we je kennismaken met een betere optie:een auto kopen met contant geld.
Klinkt radicaal, nietwaar? Je zou kunnen denken dat het niet kan - dat dit soort dingen alleen mogelijk is voor mensen zoals Richie Rich. Maar u hoeft geen miljonair te zijn om contant te betalen voor een auto.
Hier zijn enkele manieren om een auto te hebben zonder autobetaling.
Geen upgrades meer buiten uw prijsklasse - het is tijd om iets te kopen dat echt bij uw budget past. Want als je ter plekke geen cheque voor een auto kunt uitschrijven, kun je het ook niet betalen. Hard, we weten het. Maar blijf hier bij ons.
Wat als u een goedkopere auto zou kopen - niets bijzonders - om gewoon 10 maanden rond te reizen? Op die manier kunt u iets hebben om te rijden terwijl u spaart voor een betere. Maar dat nieuwere model is zo gaaf! Ik heb een auto met stoelverwarming nodig. Ik kan geen clunker rijden - wat gênant! Kijk, het is gemakkelijk om alle redenen te bedenken waarom je een specifieke auto nodig hebt. Maar alleen omdat je denkt dat je 'verdient', wil dat nog niet zeggen dat het de moeite waard is om schulden aan te gaan. Het enige dat telt, is dat uw auto u brengt waar u zijn moet, in ieder geval totdat u kunt sparen voor een betere.
Over sparen gesproken, als je die autobetaling van $ 554 die je zou hebben gehad en deze elke maand op je spaargeld zet, na 10 maanden, heb je $ 5.540 bespaard! Voeg dat toe aan de $ 1.500-2.000 die je kunt krijgen voor je oude beater-auto, en je hebt meer dan $ 6.000 om met contant geld een nieuwe auto te kopen. Dat is een grote auto-upgrade in slechts 10 maanden, zonder dat u de bank ook maar een cent rente hoeft te betalen!
Als u consequent hetzelfde bedrag opzij zet, heeft u 10 maanden later nog eens $ 5.540 om in een auto te steken. U kunt uw huidige voertuig van $ 6.000 waarschijnlijk verkopen voor ongeveer dezelfde prijs die u er 10 maanden geleden voor betaalde. Nu moet u meer dan $ 11.000 betalen voor een nieuwe auto - slechts 20 maanden nadat dit hele proces is begonnen. Jij:1. Autoschuld:0.
Een andere optie:houd de auto die je hebt. Als uw huidige auto is afbetaald en u geen grote problemen geeft, kunt u er gewoon mee blijven rijden. Gek, toch? Dan zou je het geld dat je zou hebben gehad als autobetaling kunnen investeren in een goed beleggingsfonds. Met een rendement van 11% zou u over 10 jaar meer dan $ 120.000 hebben! In 20 jaar zou je bijna $ 500.000 hebben. En over 40 jaar? Dat beleggingsfonds zou meer dan $ 4,7 miljoen waard zijn!
Die cijfers zullen je hoofd doen tollen, maar het komt eigenlijk neer op eenvoudige wiskunde. Hoe minder geld u elke maand aan uw auto uitgeeft, hoe meer geld u in andere, belangrijkere dingen moet steken, zoals het aflossen van andere schulden die u heeft, geld opzij zetten voor het studiefonds van uw kinderen, geld sparen voor het pensioen van je dromen, en nog veel meer.
We weten dat het idee om geen autobetaling te hebben niet zo eenvoudig of flitsend is als de autoreclames financiering doen voorkomen. Maar met wat hard werken, een vastberadenheid om uit de schulden te blijven en wat geduld, zou je leven er over 10 jaar (op een goede manier) dramatisch anders uit kunnen zien.
Of je nu moeite hebt om elke maand autobetalingen te doen of je studieleningen tot aan je oogbollen hebt, alle schulden zullen je zwaar maken en je ervan weerhouden je gelddoelen te bereiken. Als je klaar bent om je schuld voorgoed kwijt te raken, sluit je dan aan bij een gemeenschap van mensen die de controle over hun geld overnemen met Ramsey+.
U leert hoe u een leven zonder schulden kunt leiden, uw geld met vertrouwen kunt beheren en kunt sparen voor de toekomst, zodat u uw droomauto echt contant kunt betalen (misschien eerder dan u denkt)! Probeer Ramsey+ vandaag nog gratis uit. Stop met betalen. Begin vooruitgang te boeken.
De waarheid over een margin call
De waarheid over financiële coaching:heb je wat nodig is?
De waarheid over betaaldagleningen
De waarheid over het financieren van een auto
Uit de schulden komen:de waarheid over schuldvermindering
De waarheid over faillissement
De waarheid over Klarna:waarom het gevaarlijk is om nu te kopen en later te betalen