Medische schuld is klote. Als je ooit een reis naar de eerste hulp hebt moeten maken, weet je dat het waar is. Sommige bezoeken aan het ziekenhuis zijn routinematig en gepland, zoals de knievervanging van je vader. Anderen? Niet zo veel. Misschien ben je voor het eerst een ouder die wat gemoedsrust nodig heeft als die koorts gevaarlijk hoog wordt. Of misschien is de nieuwste game van The Floor Is Lava in de war geraakt, eindigend in een gebroken bot en veel tranen.

Wat uw reden ook is om zorg nodig te hebben, één ding is zeker:niemand kijkt uit naar die medische rekening die in hun brievenbus valt. Vooral als je niet het geld hebt om de rekening meteen weg te vagen. De waarheid is dat de last van medische schulden behoorlijk overweldigend kan zijn. Maar het hoeft niet zo te zijn. Dus . . . haal diep adem - het komt goed. Het is tijd om te leren hoe je die berg medische schulden stap voor stap kunt aanpakken.

Wat is medische schuld?

Medische schuld is een schuld die u verschuldigd bent nadat er een medisch probleem is opgetreden, zoals een operatie, een bezoek aan de eerste hulp of een operatie. Het is het soort waarvoor u zich niet expres aanmeldt. Medische schulden raken je als een baksteen wanneer zoiets als een ziekte, zes weken durende NICU-verblijf of nierstenen opduiken. En in tegenstelling tot creditcardschulden, heb je de meeste tijd geen controle over medische rekeningen. Je kunt het niet echt plannen (als je weet dat er medische kosten komen, kan een Health Spaarrekening een goede optie voor je zijn).

Als u verdrinkt onder medische schulden, bent u niet de enige. In feite draagt ​​1 op de 5 Amerikanen de last van hoe ze hun medische rekeningen gaan betalen. ¹

Hoe betaal ik medische schuld af?

Medische rekeningen kunnen zo snel oplopen. En voordat je het weet, zit je begraven onder een biljet van $ 200.000 waarvan je niet zeker weet of je het ooit zult doen terug kunnen betalen. Als je naar die medische rekeningen kijkt, kan het voelen alsof de dingen hopeloos zijn en de muren op je afkomen. Maar er is hoop! Laat angst en zorgen u niet ertoe brengen overhaaste beslissingen te nemen, zoals het legen van uw pensioenrekening, het aanmelden voor een medische creditcard of zelfs het failliet verklaren. Zo kunt u uw medische schuld afbetalen:

1. Zet je gezin op de eerste plaats.

Wanneer u te maken heeft met een medisch noodgeval, is het moeilijk om geen dollartekens te zien elke keer dat u het spoedeisende zorgcentrum of de eerste hulp bezoekt. Maar laten we hier heel duidelijk zijn:laat geld je er niet van weerhouden om voor je gezin of jezelf te zorgen. Als u een medische crisis heeft, hoeft u zich geen zorgen te maken over die toekomstige rekeningen wanneer u of uw gezin zorg nodig heeft.

Doe er alles aan om rekeningen uit je hoofd te zetten en blijf kalm in het moment. Wacht tot het stof is neergedaald, je gezin weer in goede gezondheid is en alle rekeningen in jouw handen zijn. Dan kun je een plan maken voor hoe je ze gaat bezuinigen.

2. Kijk naar je rekeningen.

Lees elke rekening zorgvuldig door om er zeker van te zijn dat u niet te veel (of onterecht) in rekening wordt gebracht voor medische zorg. Als uw familielid naar de eerste hulp is gegaan voor een gebroken arm, maar u een verblijf van drie nachten moet betalen. . . uh, misschien heb je daar een foutje.

Als u een medische verzekering heeft, zorg er dan voor dat uw dokterspraktijk de rekening naar hen heeft gestuurd eerst . En zorg er altijd voor dat u contact opneemt met uw verzekeringsmaatschappij om te vragen waarom zij iets niet dekken. Het kan een simpele fout zijn, maar je zult het nooit weten als je het niet vraagt.

Als u zich een weg door uw rekeningen begint te werken, denk dan ook aan uw activa (alles van waarde dat u zou kunnen verkopen). Als u geen activa heeft, wordt het moeilijker om een ​​ziekenhuisrekening van $ 200.000 terug te betalen, maar niet onmogelijk. Dat is waar een budget van pas komt.

3. Maak een begroting.

Als u geen op nul gebaseerd budget gebruikt, is dit het moment om te beginnen! En nu je al je rekeningen voor je hebt liggen, kun je een plan maken dat elke dollar vertelt waar je heen moet. Maar voordat u uw medische rekeningen willekeurig gaat betalen, moet u ervoor zorgen dat uw Four Walls gedekt zijn:

• Eten (Houd de koelkast - en je buiken - vol.)
• Hulpprogramma's (Houd het water aan de gang en de lichten aan.)
• Onderdak (zorg ervoor dat u op de hoogte bent van uw huur- of hypotheekbetalingen.)
• Vervoer (Houd genoeg geld op de bank voor een tank benzine of een buskaartje om je van en naar het werk te brengen.)

Misschien denk je bij jezelf:Waarom doet dit er allemaal toe? Hier komt het op neer:als je nog maar $ 50 op je naam hebt staan, wil je zeker weten dat je eten in de koelkast hebt voordat je dat geld stuurt om je medische rekeningen te dekken.

4. Begin te onderhandelen met uw zorgverzekeraar.

Als u uw schuld niet volledig kunt betalen, maak dan een afspraak met de ziekenhuisbeheerder of de factureringsafdeling. Controleer je trots aan de deur, want je vraagt ​​om genade. Leg uw situatie persoonlijk aan hen uit. Toon hen uw inkomen, vermogen, budget en wat u echt kunt betalen. Vertel ze hoe dankbaar je bent voor de service die ze hebben geleverd, vraag dan of ze bereid zijn om met een lager bedrag genoegen te nemen of een betalingsregeling met u af te spreken.

Onthoud:je bent niet proberen om hier te betalen. Je vraagt ​​alleen of ze minder geld accepteren op basis van wat je je kunt veroorloven betalen. Mensen kunnen behoorlijk begripvol en medelevend zijn als je dankbaar, eerlijk en openhartig bent over je situatie. Vaak krijgen ze liever wat geld dan helemaal niets.

5. Gebruik de schuldsneeuwbalmethode om medische schulden af ​​te betalen.

Het is tijd om een ​​plan te maken. Nu je het totale bedrag hebt dat je verschuldigd bent en misschien zelfs een deal met het ziekenhuis, is het tijd om de schuld aan te pakken. En de beste manier om van medische schulden af ​​te komen (of welk type schuld dan ook) is door de schuldsneeuwbalmethode te gebruiken.

• Maak een lijst van uw schulden van klein naar groot - let niet op de rentevoet.
• Betaal minimumbetalingen voor alles behalve de kleinste schuld die je hebt.
• Val de kleinste schuld aan met alles wat je hebt. Dit betekent dat u die minimale betaling betaalt, plus jij bent het gooien van extra geld dat je hebt bij deze schuld. Haal dat ding snel uit je leven. Blijf ook de minimumbetalingen doen voor de rest van uw schulden.
• Zodra die schuld weg is, neemt u die betaling die u elke maand deed en voegt u deze toe aan de volgende kleinste schuld op uw lijst.

Zie je hier wat we bedoelen met sneeuwbal? Je verpakt het met steeds meer geld totdat je een enorme sneeuwbal hebt om je schuld in het gezicht te slaan. Hoe meer u afbetaalt, hoe meer uw vrijgemaakte geld groeit en op de volgende schuld wordt gegooid. Blijf deze stappen herhalen terwijl u zich een weg baant door die schuld. Hoe meer je betaalt, hoe dichter je bij het schreeuwen van "Vrijheid!" komt

Hoe ga ik om met medische incassobureaus?

Het incasseren van schulden begint meestal wanneer u al achterstallig bent met uw medische rekeningen. Als u gedurende ten minste drie maanden niets voor uw medische rekening heeft betaald, kan het ziekenhuis uw rekening naar incasso's sturen. Ja, niet leuk.

Maar je hoeft daar niet te eindigen. In feite moet u dit koste wat kost proberen te vermijden door eerst met uw ziekenhuis of dokterspraktijk te praten (en te onderhandelen). Probeer er alles aan te doen om uw rekening uit de handen van de incassobureau te houden. Hier leest u hoe u dat voor elkaar krijgt:

1. Ken uw rechten.

Omgaan met incassobureaus is het laatste wat iemand wil doen. Maar de beste manier om met hen om te gaan, is door te weten wat uw rechten zijn en wat ze wel en niet kunnen doen - voordat je ze ooit een cent geeft.

Onthoud:hun enige taak is om u te laten betalen. Dus ze zullen elke truc onder de zon gebruiken - zelfs als het betekent liegen, proberen je in verlegenheid te brengen of je vertellen dat ze geld van je salaris zullen nemen (zonder je eerst voor de rechter te brengen). Luister:niemand kan uw loon van u afnemen zonder een rechterlijke uitspraak. Dus laat ze je niet pesten.

Als u wordt lastiggevallen door incassobureaus of als u denkt dat ze regels overtreden als het gaat om de Fair Debt Collection Practices Act, kunt u dit melden bij de Federal Trade Commission en het kantoor van uw procureur-generaal.

2. Weet wat u verschuldigd bent.

Blijf hier niet in het donker. We weten dat het moeilijk is om alle op te tellen die je verschuldigd bent, maar je moet het doen zodat je een spelplan kunt maken om het af te betalen. Zorg ervoor dat u weet hoeveel u verschuldigd bent aan uw schuld - tot op de cent toe. En vergeet niet om het schriftelijk te krijgen voordat je ze een . geeft geld. Als ze je toch naar incasso's sturen, mag je dit schriftelijk verwachten. Meestal sturen ze een brief per post waarin staat dat uw rekening in de collectie zit.

3. Weet hoe je moet onderhandelen.

Dit is de deal met incassobureaus:uiteindelijk is het hun taak om u te laten betalen. En weet je nog waar we het eerder over hadden? Iets betalen is veel beter dan niets. U kunt met de verzamelaars praten en proberen te onderhandelen over een betalingsplan. Maar geef ze geen geld totdat u het schikkingsaanbod schriftelijk heeft. En als je dat eenmaal doet, geef ze dan geen toegang tot je bankrekeningen, want ze zullen je wegvagen. Stuur een cheque of een prepaid debetkaart met het maandelijkse bedrag waarmee u akkoord bent gegaan totdat de schuld is betaald.

Komt medische schuld in aanmerking voor faillissement?

Medische schuld komt in aanmerking voor faillissement. Maar u kunt niet kiezen welke schulden worden weggevaagd. Dat is de taak van de rechtbank. Toch is medische schuld de meest voorkomende schuld waardoor mensen uiteindelijk faillissement aanvragen. Een studie van academische onderzoekers toonde aan dat ongeveer 67% van de mensen die een faillissement aanvragen, dit doen omdat ze verdrinken in medische rekeningen. ²

Luister goed:faillissement lijkt misschien uw reddende genade als u worstelt met medische schulden, maar er is geen suikerlaagje - faillissement is een sloopkogel. Het maakt een puinhoop van alles in je leven. Terwijl sommigen denken dat het een antwoord is op hun problemen, veroorzaakt het eigenlijk veel meer. Om nog maar te zwijgen over wat het emotioneel met je doet als je de rechtbanken uitnodigt om door de jaren heen hun neus in de financiële stappen van je familie te steken.

Wanneer je wordt geconfronteerd met een berg medische schulden, kunnen de dingen er somber en hopeloos uitzien. Maar voordat u een advocaat belt, moet u er alles aan doen om het gevreesde B-woord faillissement te voorkomen. Als u absoluut faillissement moet aanvragen, is dit niet het einde van de wereld. Maar onthoud dat dit niet uw enige optie is.

Wat gebeurt er met medische schulden als iemand overlijdt?

Je weet hoe het oude gezegde luidt:je kunt het niet meenemen als je sterft. En in de meeste gevallen omvat dat ook medische schulden.

Als het gaat om het zorgen voor de nalatenschap van een geliefde (dat is al het geld, eigendom en activa dat ze bezaten voordat ze stierven), is het normaal dat je je zorgen maakt over eventuele schulden die ze hebben achtergelaten. Staat het in hun testament? Wie betaalt het? Loop je vast met hun oude medische rekeningen? Zal hun nalatenschap de schuld dekken?

Ben ik persoonlijk verantwoordelijk voor de schuld van mijn dierbare?

Het korte antwoord? Nee. Afhankelijk van de staat waarin u woont, worden schulden meestal afgehandeld door de nalatenschap van uw geliefde. Maar voor het geval dat, laten we eens kijken naar de paar keer dat u verantwoordelijk wordt gehouden voor hun schuld:

• U heeft een lening aangegaan met de overledene

• U had een gezamenlijke rekening (zoals een creditcard)

• U bezat eigendom met de overledene (elke staat is anders)

• U woont in een gemeenschap van goederen (staatswet bepaalt dat een echtgenoot alle activa moet verkopen om de schuld te betalen) ³

Moraal van het verhaal? Het is belangrijk om zo ver mogelijk van schulden te blijven. Schulden zuigen. Of het nu gaat om medische schulden, creditcardrekeningen, autobetalingen, studieleningen of zelfs schulden van de IRS, het zuigt het leven uit je toekomst en zorgt ervoor dat je blijft betalen voor je verleden of het verleden van je geliefde.

Als u de zware last van medische schulden voelt, is er hoop! Met een plan, hard werken en een paar opofferingen kun je stoppen met piekeren en weer gaan leven. Schuldenvrij en zorgeloos leven is mogelijk, en een gratis proefversie van Ramsey+ kan u daarbij helpen. Ben je klaar om de controle over je geld te nemen?