Het idee om schuldenvrij te blijven en te sparen als we iets leuks wilden, leek een gemakkelijke taak toen we jonger waren. Het was simpel:we hebben hard gewerkt en al dit geld verdiend, en als we een nieuwe auto nodig hadden, hadden we gewoon het geld. Rechts?
Voor de meeste volwassenen is dit idee gewoon niet de realiteit, omdat de vereisten voor een voertuig, huis of de occasionele noodkosten een behoefte creëren aan fondsen die mogelijk buiten uw normale salaris vallen, waardoor u in de richting van het gebruik van krediet in plaats van contant geld.
Om u verder in de richting van schulden te duwen, hebben banken en andere kredietverstrekkers een gevestigde kredietgeschiedenis nodig wanneer ze overwegen te lenen voor grote uitgaven zoals huizen. Dit betekent dat ze willen dat u verantwoordelijk bent voor het terugbetalen van uw schuld en het op tijd betalen.
Creditcards en persoonlijke leningen zijn geweldige opties om uw kredietrapport op te bouwen, maar soms kunnen schulden bij u wegkomen en moet u creatieve manieren vinden om uit de schulden te komen.
Hoewel het bijna vereist is dat u een bepaald bedrag aan schulden heeft om uw kredietgeschiedenis op te bouwen, kan te veel schulden overweldigend zijn.
Minimale schuldbetalingen betalen vaak de maandelijkse rente, plus een zeer klein bedrag voor uw hoofdsom, waardoor u het gevoel heeft dat uw maandelijkse betalingen geen effect hebben gehad.
Als u $ 5.000 van de bank zou lenen, met het nationale gemiddelde van 20% jaarlijkse rente, zou u merken dat u elke maand $ 100 betaalt. Van die betaling van $ 100 gaat $ 83 naar uw rentebetaling en slechts $ 17 naar uw werkelijke schuld.
Dit betekent dat je volgende maand $ 4.983 hebt, terwijl je de volgende maand nog $ 100 betaalt, waarbij $ 82,70 naar je rente gaat en nog steeds slechts $ 17 naar je schuld gaat.
Aan het einde van het jaar zou u $ 1.200 hebben betaald en zou uw schuld slechts $ 200 zijn gedaald, waardoor u een schuld van $ 4.800 zou hebben.
Met zo'n lage impact op de algehele hoofdsom, is het geen wonder dat zoveel kaarthouders zich gevangen voelen in hun schulden.
Het is belangrijk om een manier te vinden om uw schuld af te lossen die past bij uw levensstijl en geld. In sommige gevallen kan het een kleine verandering in levensstijl vereisen, omdat u meer geld besteedt aan het afbetalen van uw schuld, maar houd er rekening mee dat hoe minder schulden u heeft, hoe minder geld u elke maand aan de geldschieter overhandigt.
Het is belangrijk om te onthouden dat u in feite geld hebt uitgegeven dat u hebt geleend van een uitleenbron, dat wel moet worden terugbetaald. Door de juiste stappen vooruit te zetten, kunt u op weg naar financiële vrijheid.
Voordat u uw schulden serieus kunt aanpakken, moet u inzicht hebben in uw inkomsten en uw werkelijke uitgaven.
U wilt uw betalingen opsplitsen in categorieën, met uw grote schulden (huis, auto's, studieleningen), nutsvoorzieningen, kleine schulden (creditcards, persoonlijke leningen) en uw andere maandelijkse uitgaven. U kunt er ook baat bij hebben om uw maandelijkse uitgaven op te splitsen in wensen en behoeften.
Als u twee keer per maand wordt betaald, is het belangrijk om ook te weten wanneer elke rekening moet worden betaald.
Dit geeft u een idee van hoeveel geld u op een bepaald moment zou moeten hebben, en wat veilig kan worden uitgegeven, is wat we een schuldbetaling zullen noemen. Dit zou u over het beschikbare geld moeten laten om al uw rekeningen te betalen, en nog wat.
Dit is ook uw tijd om te evalueren of er inkomsten worden verspild, zoals het abonnement dat niemand gebruikt en dat u bent vergeten. Die fondsen vormen een geweldige aanvulling op uw schuldbetaling, omdat ze eerder hoe dan ook verloren waren.
Rekening houdend met het bedrag dat wordt betaald voor uw rentetarieven, is de enige echte manier om te werken aan het afbetalen van uw schuld, om extra te betalen. Als u al uw schulden in één keer extra betaalt, blijft u over een langere periode een hogere rente betalen.
Richt u in plaats daarvan op het afbetalen van één schuld tegelijk. Kijk door uw rekeningen en vind een kaart met een hoge rente, met een redelijk totaal schuldbedrag. U wilt uw budget bekijken om te zien hoeveel u elke maand extra aan deze kaart kunt besteden.
Neem uw beschikbare schuldbetaling en pas deze toe op deze ene schuld, zodat deze sneller kan worden afbetaald. Naarmate de schuld afneemt, kunt u elke maand een kleinere vereiste betaling vinden. Dit is de poging van de geldschieter om ervoor te zorgen dat u er langer over doet om uw schulden af te betalen, zodat ze in de loop van de tijd meer rente in rekening kunnen brengen. Trap er niet in.
Door een hoge betaling te handhaven, betaalt u elke maand meer aan uw hoofdsom. Naarmate de rentebetalingen in de loop van de tijd afnemen, betaalt u elke maand meer aan de werkelijke schuld.
Dit is het echte voordeel. Zodra uw eerste schuld is afbetaald, richt u zich op uw volgende schuld. Neem uw schuldbetaling plus de oude betaling en voeg deze toe aan uw tweede betaling. Dit staat bekend als de schuldenlawinestrategie.
Laten we zeggen dat je elke maand $ 100 extra had als schuldbetaling, en je hebt dit toegevoegd aan een schuld met een minimumbetaling van $ 80 per maand om in totaal $ 180 per maand te betalen. Zodra deze schuld is afbetaald, neemt u uw schuldbetaling, plus uw oude minimale maandelijkse betaling, en voegt u dit alles toe aan uw volgende schuld. Dus als uw tweede schuld een betaling van $ 60 per maand heeft, betaalt u nu $ 220 voor deze schuld ($ 60 minimale maandelijkse betaling + $ 180 die u eerder gebruikte voor de andere schuld, die nu is afbetaald).
Dit waren al fondsen die niet in uw budget waren opgenomen, omdat ze naar de oude betaling gingen. Na verloop van tijd, naarmate meerdere schulden worden afbetaald, zal deze beschikbare schuldbetaling blijven groeien, waardoor u de grote schulden van uw budget kunt aanpakken.
Consolidatieleningen verwijzen naar het nemen van meerdere kleine schulden en deze op één grote rekening plaatsen om met één betaling te worden gericht. Dit heeft het potentieel om een lagere totale rentebetaling te creëren, waardoor u een grotere impact kunt hebben.
Kijkend naar uw budget, focus op elk van uw individuele schulden. Kijk naar de rentetarieven en hoeveel u in totaal alleen aan rente betaalt.
Als u van plan bent een consolidatielening of -kaart te openen, moet u begrijpen dat u de beschikbare schuld-naar-inkomen nodig heeft om te worden geaccepteerd. Dit betekent dat als u zoveel schulden heeft aangegaan als de bank veilig heeft geacht met uw financiële status, u mogelijk wordt geweigerd.
Als u van plan bent een bestaande rekening te gebruiken, is het belangrijk om te berekenen hoeveel u momenteel per maand aan rente betaalt en hoeveel u op die rekening zou betalen zodra de schulden zijn toegevoegd. Dit zal u helpen begrijpen of deze zet de beste zet is in uw persoonlijke situatie.
Een lening afsluiten voor een fysiek object, zoals uw auto of huis, wordt beschouwd als een aandelenlening. Het beschikbare geleende bedrag wordt direct beïnvloed door de kosten van het waardevolle dat wordt geleend.
Het is belangrijk om te begrijpen dat het nemen van een auto- of home equity-lening betekent dat u uw eigendom niet langer wettelijk bezit. De uitleeneenheid zou juridisch eigendom hebben totdat de volledige waarde en rente is betaald. Dit betekent dat het doen van betalingen het risico kan lopen op inbeslagname.
Voor veel kredietverstrekkers met een lopende woning- of autolening, kunnen ze aanbieden om kosten in rekening te brengen voor uw bezit. Ze zijn technisch gezien eigenaar van het object en hebben ervoor gekozen om een hogere waarde aan het object toe te voegen, zodat u het kunt lenen. Voor veel consumenten kan het idee om iets meer per maand te betalen voor een reeds bestaande rekening in plaats van meerdere rekeningen een aantrekkelijke optie worden.
Het is belangrijk om met uw individuele geldschieter te praten om te zien wat het risico loopt te veranderen. Sommige kredietverstrekkers herschrijven een origineel contract, wat betekent dat er veranderingen in rentetarieven, minimumbetalingen of andere eerdere overeenkomsten kunnen zijn waardoor uw lening minder aantrekkelijk kan worden.
Veel consumenten verwijzen meer naar creditcards en hebben gevraagd of ze betaalde rekeningen moesten sluiten.
Afhankelijk van het type rekening kan het sluiten van een rekening positief of negatief lijken in de ogen van toekomstige kredietverstrekkers. Het aflossen van schulden zoals autoleningen of persoonlijke leningen laat zien dat u serieus bezig bent met het afbetalen van uw leningen.
Bij het overwegen van kredietlijnen zoals creditcards, moet u rekening houden met het kredietgebruik van uw kredietrapport. Dit verwijst naar de hoeveelheid tegoed die u beschikbaar heeft in vergelijking met de hoeveelheid tegoed die u gebruikt.
Als u een creditcard had met een totaal beschikbaar krediet van $ 5.000, maar uw huidige saldo is $ 800, dan heeft u een kredietgebruik van 15%. Dit kun je berekenen door het tegoed te delen door het totaal beschikbare tegoed.
Bij het overwegen van uw kredietscore wordt 30% gebruik of lager als een goede reputatie beschouwd en zou dit uw doel moeten zijn.
Bovendien kan het hebben van veel geopende rekeningen met minimaal kredietgebruik ook helpen om kredietverstrekkers te laten zien dat u verschillende rekeningen heeft en dat u al lang rekeningen open hebt staan (ook bekend als kredietleeftijd, wat een factor is in uw kredietscore).
Met de hoge rentekosten van schulden, is het belangrijk om u te concentreren op het zo snel mogelijk aflossen van uw schuld, zodat uw geld niet in de richting van rente gaat. Het is niet ongebruikelijk dat schuldhouders honderden dollars per maand alleen aan rente betalen, wat betekent dat uw geld rechtstreeks naar de bank gaat en uw schuld helemaal niet ten goede komt.
Door meer vertrouwd te raken met uw rekeningen, schulden en mogelijkheden tot consolidatie en herfinanciering met Turbo Finance, krijgt u controle over uw financiën en bent u voorbereid op de toekomst.
Bronnen
https://www.thebalance.com/average-credit-card-interest-rate-4772408
https://www.bankrate.com/home-equity/home-equity-loan-risks-and-how-to-avoid-them/
https://www.experian.com/blogs/ask-experian/credit-education/score-basics/credit-utilization-rate/