Het beheren van schulden terwijl u werkloos bent, voegt een stresslaag toe aan moeilijke omstandigheden. Maar het overslaan van betalingen zal in de toekomst tot meer problemen leiden, waaronder een verbrijzelde kredietscore.

Vraag in plaats daarvan uw creditcardmaatschappijen om hulp, die kan komen in de vorm van verlaagde rentetarieven, lagere maandelijkse betalingen of een tijdelijke onderbreking van betalingen. Al deze opties kunnen u helpen creditcardschulden af ​​te betalen, zelfs met een strikt budget.

U kunt ook hulp krijgen bij het onderhandelen met schuldeisers van een kredietadviesbureau zonder winstoogmerk. Maar wees voorzichtig bij het onderzoeken van bepaalde opties voor schuldverlichting, waaronder schuldenregeling. Dit is wat u moet weten over het omgaan met creditcardschulden als u werkloos bent.

Neem contact op met uw creditcarduitgevers

Zodra u weet dat u problemen zult hebben met het dekken van de minimale creditcardbetalingen, vraagt ​​u de uitgever van uw creditcard om hulp.

Afhankelijk van het bedrijf kan het overeenkomen om uw rentetarieven of minimumbetalingen te verlagen. Als u al een achterstand heeft opgelopen en te late vergoedingen heeft opgelopen, vraag dan om kwijtschelding van deze vergoedingen. Je kunt zelfs om verdraagzaamheid vragen, wat een tijdelijke onderbreking is van het betalen van je rekening.

Wanneer u eerlijk bent en deelt dat u een tijdelijke financiële tegenvaller ervaart, kan uw creditcarduitgever als bondgenoot optreden. Een lange geschiedenis van tijdige betalingen bij het bedrijf kan ook een troef zijn. Als de uitgever niet met je wil samenwerken, vraag dan andere kredietverstrekkers om hulp:je zou in aanmerking kunnen komen voor een wijzigingsprogramma via je studielening of hypotheekverstrekker, bijvoorbeeld door geld vrij te maken voor creditcardbetalingen.

Sommige creditcarduitgevers bieden betalingsbeschermingsplannen, waarmee u, tegen een doorlopend maandelijks bedrag, onder bepaalde omstandigheden het doen van minimale betalingen kunt onderbreken. Maar deze plannen hebben een reeks geschiktheidsvereisten en beperkingen, waardoor ze moeilijk volledig kunnen worden benut. Overweeg in plaats daarvan om het bedrag dat u zou betalen voor een betalingsbeschermingsplan opzij te zetten in een noodfonds, zodat u de flexibiliteit heeft om rekeningen te dekken wanneer dat nodig is.

Vermijd toevoeging aan uw schuld

Het kan verleidelijk zijn om creditcards te gebruiken om voor essentiële zaken te betalen als u geen inkomen verdient. Maar het omgaan met een onverwachte periode van werkloosheid is een voorbeeld van waarom het zo belangrijk is om een ​​noodfonds aan te houden.

Als u contant geld heeft gespaard, kunt u gebruikmaken van die reserves om rekeningen te betalen in plaats van uw creditcardschulden met hoge rente op te bouwen, wat later alleen maar moeilijker af te betalen zal zijn. Vermijd onderdompeling in uw 401 (k) of individuele pensioenrekening:pensioenrekeningen zijn bedoeld om langetermijnbesparingen te huisvesten die in de loop van de tijd groeien. Als u geld opneemt, loopt u beleggingswinsten mis die bij pensionering een aanzienlijk verschil kunnen maken voor uw rekeningsaldo.

Als je geen noodfonds hebt en het je in deze periode niet kunt veroorloven om essentiële dingen, zoals huisvesting, te betalen, overweeg dan om een ​​persoonlijke lening af te sluiten, met name bij een plaatselijke kredietvereniging. Persoonlijke leningen kunnen lagere rentetarieven hebben dan uw creditcards, en kredietverenigingen hebben vaak mildere kredietvereisten dan traditionele banken. Leen het kleinste bedrag dat je nodig hebt om kosten te dekken tijdens werkloosheid, zodat het terugbetalen van de lening je later geen financiële stress geeft.

Maak een maandbudget

Terwijl u werkloos bent, moet u een budget maken waar u zich aan zult houden. Dit kan u helpen zo min mogelijk uit te geven terwijl u ervoor zorgt dat u aan uw maandelijkse verplichtingen voldoet. Hier is hoe:

• Maak eerst een lijst van al uw uitgaven per categorie, zoals huisvesting, energierekeningen, boodschappen, uit eten gaan en persoonlijke verzorging. Neem al uw vaste vaste lasten op, evenals uw discretionaire uitgaven.
• Bepaal uw thuisinkomen. Dit kan uw werkloosheidsuitkering zijn of het inkomen van uw echtgenoot als u tijdens de werkloosheid geen bron van inkomsten heeft.
• Bepaal hoeveel van uw inkomen u aan elke categorie wilt besteden, misschien door een strategie te gebruiken zoals de 50/30/20-regel, die aanbeveelt niet meer dan 50% van uw inkomen te besteden aan benodigdheden, 30% aan wensen en 20% over sparen en aflossen van schulden.
• Identificeer categorieën waarin u kunt bezuinigen. Het is bijvoorbeeld waarschijnlijk moeilijk om uw woonlasten op korte termijn te wijzigen, maar misschien kunt u de uitgaven voor uit eten gaan of abonnementsdiensten beperken.
• Houd uw uitgaven bij om ervoor te zorgen dat u deze binnen de door u ingestelde limieten houdt. Kalibreer opnieuw als uw doelen onrealistisch waren of als uw budget in bepaalde categorieën te beperkend was.

Zodra uw situatie verandert en u weer een regulier salaris ontvangt, laat uw budget dan niet varen. Herwerk het rekening houdend met uw nieuwe situatie en houd u eraan. Vasthouden aan een budget is een van de beste manieren om te hoge uitgaven te voorkomen en uw doelen te bereiken.

Blijf minimale betalingen doen

Streef ernaar om minimumbetalingen op uw creditcards en leningen te blijven doen, zelfs als u werkloos bent. Op die manier beschermt u uw kredietscore, die u sterk moet houden om in de toekomst krediet te krijgen tegen concurrerende rentetarieven.

Aangezien de betalingsgeschiedenis de belangrijkste factor is in uw kredietscore, kan een reeks gemiste of te late betalingen een aanzienlijke negatieve impact hebben. Beschouw minimale creditcard- en leningbetalingen als noodzakelijke kosten, zoals voedsel en huisvesting, terwijl u uw budget maakt.

Werken met een non-profit kredietadviseur

Als het budgetteren en het identificeren van strategieën om met schulden om te gaan in uw eentje overweldigend wordt, zoek dan hulp bij een gerenommeerde non-profit kredietadviseur.

Agentschappen die zijn aangesloten bij de National Association for Credit Counseling, hebben bijvoorbeeld opgeleide medewerkers die u kunnen helpen bij het maken van een basisbudget en het overwegen van uw opties voor het betalen van creditcardrekeningen met een krap inkomen. Uw eerste consult van een uur, dat misschien alles is wat u nodig heeft, is gratis. Kredietadviesbureaus bieden ook schuldbeheerplannen:deze vereisen dat u één maandelijkse betaling doet aan het bureau, dat onderhandelt met schuldeisers en deze namens u betaalt.

Maar verwar schuldbeheer niet met schuldenregeling, die wordt aangeboden door schuldverlichtingsbedrijven die u adviseren om te stoppen met het betalen van uw schuldeisers. Dat kan uw credit score schaden en tot dure vergoedingen leiden. Als u zich gestrest voelt tijdens een periode van werkloosheid, vermijd dan akkoord te gaan met een schuldenregelingsplan dat op lange termijn schade kan veroorzaken. Werken met een gerenommeerd non-profit kredietadviesbureau is veiliger.

Weet dat je opties hebt

Het is begrijpelijk als je je angstig, verward en geïsoleerd voelt als je schulden hebt en werkloos bent. Maar er is hulp.

Begin bij uw schuldeisers; ga dan verder met zelfhulpstrategieën zoals budgettering; en ten slotte, zoek hulp bij betrouwbare experts. Deze periode zal waarschijnlijk tijdelijk zijn. Zorg ervoor dat alle strategieën die u gebruikt om met schulden om te gaan, uw financiën op de lange termijn zo gezond mogelijk houden.