De schuldenlawinemethode is een manier om schulden af ​​te lossen door eerst uw saldo met de hoogste rente kwijt te raken.

Met deze uitbetalingsstrategie betaalt u minimale maandelijkse betalingen voor al uw schulden, maar betaalt u extra voor uw schuld met de hoogste rente totdat deze is verdwenen. Vervolgens past u uw minimale betaling toe van de geëlimineerde schuld plus meer, als u het kunt missen, op het saldo met het op één na hoogste tarief, enzovoort.

Vergeleken met andere schuldaflossingsstrategieën, heeft de schuldlawinemethode het potentieel om u het meeste geld te besparen door dure rentelasten te beperken. Hier leest u hoe u het voor u kunt laten werken.

Hoe de Debt Avalanche-methode werkt

De schuldenlawinemethode elimineert eerst uw duurste schulden, waardoor u sneller rendement op uw geld krijgt. Zie het als volgt:stel dat u een studielening heeft met een rentepercentage van 6,8% per jaar. Wanneer u het afbetaalt, verdient uw budget het equivalent van die rente terug, aangezien u de schuld niet meer betaalt.

Leningen en creditcards innen over het algemeen rente bovenop het hoofdsaldo dat u hebt geleend, of bovenop de creditcardkosten die u heeft gemaakt, als vergoeding voor het lenen van geld. Het aangaan van schulden kan uiteindelijk veel duurder uitvallen dan u aanvankelijk had gepland, grotendeels vanwege samengestelde rente. Dat betekent dat naarmate er rente wordt toegevoegd aan uw schuld, verdere kosten worden berekend op basis van het nieuwe, grotere totaal. Uw minimale betaling is mogelijk niet voldoende om alle rente te dekken die in de loop van de tijd is opgebouwd.

Wanneer u schulden kwijtraakt met behulp van de schuldlawinemethode, stopt u de groei van samengestelde rente en bespaart u de meeste rente door die schulden met de hoogste rente als eerste aan te vallen.

Hoe schulden af ​​te betalen met behulp van de lawinemethode

Hier is een voorbeeld van hoe de methode van de schuldlawine eruit zou kunnen zien. Laten we zeggen dat u drie creditcardsaldi heeft:$ 8.000 tegen 15% APR; $ 3.000 tegen 18% APR; en $ 5.000 tegen 20% APR.

Als u alleen de minimale betalingen doet voor elke schuld - die doorgaans wordt berekend als 1% tot 4% van uw uitstaande saldo - zou u bijna $ 9.000 aan rente kunnen betalen en zou u bijna 12 jaar schuldenvrij zijn.

Met behulp van de schuldenlawine zou je eerst het saldo van $ 5.000 afbetalen, ook al is het niet de grootste, omdat het de hoogste rente heeft. Zodra het weg is, past u de minimale maandelijkse betaling toe op het saldo van $ 3.000 met de 18% APR. Zodra het saldo van $ 3.000 is afbetaald, pas je de maandelijkse betaling toe op het laatste saldo van $ 8.000.

De rentebesparingen zullen oplopen. U bespaart alleen al bijna $ 3.000 aan rente door uw eerste saldo van $ 5.000 in 12 maanden af ​​te betalen, in plaats van de bijna 12 jaar die nodig zijn als u slechts het minimum betaalt.

Is de schuldenlawine beter dan de schuldensneeuwbalmethode?

Een nadeel van de schuldlawinemethode, zoals u kunt zien in ons voorbeeld, is dat uw eerste saldo overweldigend kan zijn om te elimineren. $ 5.000 afbetalen om te beginnen lijkt misschien een steilere heuvel om te beklimmen dan $ 3.000 af te betalen.

De schuldensneeuwbalmethode is een alternatief dat je de mogelijkheid kan geven om je sneller succesvol te voelen. Deze strategie raadt aan om eerst uw kleinste saldo af te betalen, ongeacht de rentevoet. U zult in de loop van de tijd niet dezelfde rentebesparingen zien, maar als u vroeg een snellere overwinning ervaart, kunt u doorgaan en ervoor zorgen dat u het einde van uw reis van schuldaflossing haalt.

In ons voorbeeld zou u eerst het saldo van $ 3.000 afbetalen omdat dit het kleinste is, dan verder gaan naar het saldo van $ 5.000 en tenslotte het saldo van $ 8.000. De schuld van $ 8.000 is de laatste die moet worden aangepakt in beide scenario's, omdat deze de grootste is en de laagste rente heeft. Maar het gebruik van de schuldensneeuwbal kan je in het begin meer aanmoediging geven en je naar de finish brengen.

Een nog groter nadeel van de schuldensneeuwbal is echter dat u minder geld bespaart. Dat maakt de schuldlawinemethode in de meeste gevallen een superieure strategie.

Als u bijvoorbeeld het saldo van $ 3.000 in 12 maanden aanpakt in plaats van de bijna 10 jaar die het zou kosten terwijl u minimale betalingen doet, zou u ongeveer $ 1.370 besparen. Dat is een aanzienlijk bedrag, maar het is minder dan de helft van wat u zou besparen als u de schuldlawinemethode in de eerste fase van het proces zou gebruiken.

Een strategie die u controle geeft

Misschien wel het grootste voordeel van het gebruik van een methode als de schuldenlawine is dat het je meer controle geeft over je financiën.

Wanneer u een plan maakt, raakt u vertrouwd met de ideeën van minimumbetalingen, rentetarieven of uitbetalingstermijnen. U zult het werk doen om inzicht te krijgen in uw schuld, wat bijna net zo nuttig is als het doen van betalingen om er vanaf te komen. De schuldlawinemethode is een raamwerk dat u weer op de stoel van de bestuurder kan krijgen - en u onderweg geld kunt besparen.