Een schuldconsolidatielening is een persoonlijke lening die u kunt gebruiken om schulden met een hoge rente af te betalen, zoals creditcards. Het consolideren van schulden kan de terugbetaling vereenvoudigen en u geld besparen als u een lening kunt vinden met een lagere rente dan u betaalt voor uw huidige schuld.

Begrijp hoe consolidatieleningen werken

Het concept is eenvoudig:u vraagt ​​een lening voor schuldconsolidatie aan en gebruikt het geld van de lening om uw andere schulden, vaak creditcardrekeningen, af te betalen. Ondanks de naam, vereisen consolidatieleningen geen consolidatie van schulden van meerdere kredietrekeningen. U kunt ze gebruiken om slechts één creditcard af te betalen. Sommige kredietverstrekkers sturen de opbrengst van de lening rechtstreeks naar uw schuldeisers; anderen sturen het naar u, en u bent verantwoordelijk voor het afbetalen van uw schuldeisers.

U betaalt de lening af in vaste maandelijkse termijnen. Als u schulden heeft uit meerdere bronnen, vereenvoudigen consolidatieleningen de terugbetaling door u slechts één vervaldatum, betalingsbedrag en rentepercentage te geven om bij te houden.

Gebruik deze stapsgewijze checklist om de juiste consolidatielening te vinden en goedgekeurd te worden.

Beslis of een consolidatielening geschikt voor u is

Een lening voor schuldconsolidatie kan geschikt voor u zijn als:

• Je hebt veel schulden met een hoge rente en hebt problemen met het doen van de maandelijkse betalingen.
• Het zal jaren duren voordat uw hoogrentende schuld is afbetaald. (Als u uw creditcards in 12 maanden of minder zou kunnen afbetalen, zou een creditcard voor saldooverdracht met een introductie 0% APR-promotie een betere keuze kunnen zijn.)
• U kunt een lening krijgen tegen een lagere rente dan uw huidige hoogrentende schuld.
• Als u een lening aangaat, verlaagt u uw totale maandelijkse betaling vanwege een lagere rente, een langere aflossingstermijn of beide.
• Je bent vastbesloten om de schuld af te betalen en de uitgaven te verminderen, zodat je niet opnieuw in de schulden komt.
• U kunt de maandelijkse betalingen betalen. In tegenstelling tot creditcards, kunt u niet minder betalen als het geld krap is.
• Je hebt een goede reputatie. Je hebt meestal een FICO ^® . nodig Score ^☉ van 670 of hoger om gunstige leningsvoorwaarden te krijgen. U kunt een lening voor schuldconsolidatie krijgen met een slecht of redelijk krediet, maar deze heeft waarschijnlijk een hogere rente.

Voorbereiden om een ​​consolidatielening aan te vragen

• Controleer uw kredietscore om te zien of deze hoog genoeg is om in aanmerking te komen voor een lening voor schuldconsolidatie.
• Bekijk uw kredietrapport op onjuiste informatie; Dien indien nodig een geschil in bij de kredietinformatiebureaus om eventuele onjuistheden te laten verwijderen.
• Als uw kredietscore slecht of redelijk is, werk dan aan het verbeteren van uw kredietwaardigheid voordat u een lening voor schuldconsolidatie aanvraagt.
• Bepaal hoeveel geld je nodig hebt. Dit kan zo simpel zijn als het optellen van de saldi van creditcardrekeningen die u tegen een lager tarief wilt afbetalen.
• Bekijk uw budget om te bepalen welke maandelijkse betaling u zich kunt veroorloven.

Zoek een consolidatielening

Schuldconsolidatieleningen zijn gewoon persoonlijke leningen die worden gebruikt om schulden af ​​te betalen. Sommige kredietpartners adverteren ze als 'schuldconsolidatieleningen', maar u kunt ook gewoon zoeken naar 'persoonlijke leningen'.

• Begin bij de bank of kredietunie die u al gebruikt en ontdek welke mogelijkheden u daar heeft en tegen welke rente. Dat zou echter niet de enige plek moeten zijn waar je kijkt.
• Neem contact op met online leenpartners, die mogelijk goedkopere opties bieden.
• Zoek naar kredietpartners die prekwalificatie van leningen aanbieden met behulp van een zachte kredietcontrole. Hierdoor kunt u rentetarieven vergelijken zonder uw kredietscore te verlagen zoals een hard onderzoek dat kan.
• Gebruik Experian CreditMatch™ om leningaanbiedingen van meerdere kredietpartners te vinden op basis van uw kredietprofiel en om geprekwalificeerd te worden.
• Als u een redelijk krediet heeft, overweeg dan deze kredietpartners:
  • Upgrade
  • LendingPoint
  • Avant
• Als je een goed krediet hebt, ga dan naar:
  • Voorspoed
  • Uitbetaling
  • SoFi

Selecteer de juiste consolidatielening

Houd bij het vergelijken van leningaanbiedingen rekening met het volgende:

• Biedt de uitlenende partner het leenbedrag dat u nodig heeft? Sommige uitlenende partners hebben leenminima; voorkomen dat u meer leent dan nodig is.
• Kunt u de maandelijkse betalingen betalen? Een langere looptijd kan uw maandlasten verlagen, maar u betaalt uiteindelijk meer rente dan bij een kortere looptijd.
• Kunt u geprekwalificeerd worden en geschatte leenbedragen en rentetarieven ontvangen?
• Zijn er opstartkosten wanneer u de lening ontvangt?
• Zijn er vooruitbetalingskosten voor het vervroegd aflossen van de lening?
• Is de rente vast of variabel? Leningen met een vaste rentevoet hebben dezelfde maandelijkse betaling voor de duur van de lening. Variabele tarieven beginnen vaak lager dan vaste tarieven, maar als de rente stijgt, stijgen uw betalingen ook.
• Gebruik onze persoonlijke leningcalculator om leningaanbiedingen te vergelijken en de totale rente te zien die u moet betalen.

Nadat uw lening is goedgekeurd

• Als de uitlenende partner het geleende geld rechtstreeks naar uw schuldeisers stuurt, blijft u minimumbetalingen doen totdat u zeker weet dat het geld op uw saldo is bijgeschreven.
• Nadat u uw creditcard heeft afbetaald, houdt u de rekening open en gebruikt u deze alleen voor kleine aankopen die u elke maand betaalt. Dit helpt om uw kredietgebruiksratio laag te houden en kan uw kredietscore verbeteren.
• Stel gratis kredietbewaking in om te zien hoe het aflossen van schulden uw kredietscore beïnvloedt.

Wat te doen als uw leningaanvraag wordt afgewezen

• Als u bent afgewezen ondanks een relatief goed krediet, probeer dan een lager leenbedrag aan te vragen of bij een kredietverstrekker wiens kredietvereisten flexibeler zijn.
• Gebruik de schuldlawine- of schuldsneeuwbalmethode om hoge rente op creditcardsaldi af te betalen. U betaalt mogelijk meer rente dan u zou doen met een persoonlijke lening, maar u heeft een plan waaraan u zich verbindt om uw schuld af te betalen.
• Maak een budget om uw uitgaven onder controle te krijgen.
• Raadpleeg een kredietadviesbureau voor advies en hulp bij het afbetalen van schulden of probeer eventueel een schuldbeheerplan (DMP).

Meer informatie

• Hoe u creditcardschulden kunt afbetalen
  Het afbetalen van schulden kan een monumentale taak lijken. Maar met de juiste strategie en consistente inspanning is het mogelijk om je doel te bereiken.
• 10 tips voor het vinden van uw beste persoonlijke lening
  Gebruik online tools om rentetarieven, voorwaarden, kosten en kredietverstrekkers te vergelijken om de persoonlijke lening te vinden die het beste past bij uw individuele krediet- en financiële behoeften.
• Hoe u geld kunt besparen met een APR van 0% of een creditcard voor saldooverdracht
  Als u een creditcardschuld met hoge rente heeft, kan een creditcard voor saldooverdracht die 0% APR biedt u helpen geld te besparen, als u volgt een paar basisregels.