Schulden kunnen als zwaar aanvoelen, maar er zijn verschillende strategieën die u kunt gebruiken om de last te verlichten. Deze strategieën zijn niet one-size-fits-all, en de beste manier voor u om schulden af ​​te lossen hangt af van het bedrag en het type schuld dat u heeft en uw financiële situatie. Lees verder voor meer informatie over uw mogelijkheden om schulden af ​​te bouwen.

Hoe u een schuldaflossingsstrategie kiest

Het kiezen van een strategie voor het afbetalen van schulden hoeft geen moeilijke taak te zijn. Om u te helpen beslissen over het beste uitbetalingsplan voor uw behoeften, voert u de volgende stappen uit:

1. Bekijk uw kredietrapport om precies te weten welke schulden u verschuldigd bent. Maak een lijst van uw schulden, inclusief het rentepercentage, het totale verschuldigde bedrag en de minimale maandelijkse betaling voor elke rekening.
2. Controleer uw kredietscore. Bepaalde strategieën zijn mogelijk beter geschikt voor u, afhankelijk van uw kredietgeschiedenis.
3. Bereken hoeveel geld u zich kunt veroorloven om uw schulden af ​​te betalen.
4. Maak een budget om uw inkomsten en uitgaven bij te houden. Dit zou u moeten helpen op het goede spoor te blijven met welke strategie u ook kiest.
5. Overweeg de verschillende methoden voor het afbetalen van schulden die u kunt toepassen (zie hieronder) en zoek uit welke het beste bij uw situatie passen.

De beste manieren om schulden af ​​te betalen

Overweeg deze drie veelvoorkomende methoden voor het afbetalen van schulden:schuldconsolidatie, sneeuwbalstrategie en lawinestrategie. Deze worden het best gebruikt om hoogrentende niet-hypotheekschulden zoals creditcards af te lossen, maar kunnen ook voor andere leningen worden gebruikt.

Schuldconsolidatie

Hoe schuldconsolidatie werkt: Met schuldconsolidatie combineert u meerdere kleine schulden tot één grotere schuld. Hierdoor kunt u één keer per maand uw schulden afbetalen, idealiter tegen een lagere rente. U kunt schulden consolideren met behulp van een schuldconsolidatielening met een lagere rente of een creditcard voor saldooverdracht met een inleidende APR van 0%.

Voor wie is schuldconsolidatie het beste: Schuldconsolidatie is het beste voor mensen met goede kredietscores. Om in aanmerking te komen voor een schuldconsolidatielening of een creditcard voor saldooverdracht, hebt u doorgaans een kredietscore nodig die ten minste in de categorie "goed" valt, namelijk 670 of hoger in het FICO-kredietscoremodel. Een goede score kan u ook helpen om gunstige voorwaarden en een lage rente te krijgen.

Schuldconsolidatie is het nuttigst voor iemand met een hoge renteschuld en die in staat is om een ​​lage rentevoet te verkrijgen die de hoeveelheid geld die naar rentelasten gaat, zal verminderen.

Sneeuwbalstrategie voor schulden

Hoe schuldensneeuwbal werkt: De schuldensneeuwbalstrategie houdt in dat u elke maand het minimumbedrag op uw schulden betaalt en vervolgens het extra geld dat u hebt verdiend door lagere maandelijkse betalingen te doen, toe te passen op de creditcard of lening met het kleinste saldo. Nadat u die schuld hebt weggevaagd, wijst u het extra geld dat u aan die schuld besteedde toe aan de schuld met het op één na kleinste saldo. U herhaalt dit proces totdat al uw schulden zijn betaald.

Voor wie is de schuldsneeuwbal het beste: De schuldensneeuwbalstrategie is het beste voor mensen die het misschien moeilijk vinden om gemotiveerd te blijven om schulden af ​​te betalen. Omdat deze methode gebaseerd is op het afbetalen van de kleinste schuld en het opwerken tot de grootste, kunt u in korte tijd vooruitgang zien. Het is echter waarschijnlijk dat u meer rentekosten opbouwt met de schuldensneeuwbalstrategie dan met andere strategieën.

Schuldlawine-strategie

Hoe schuldenlawine werkt: Wanneer u de schuldenlawinestrategie volgt, begint u met het afbetalen van de schuld met de hoogste rente, en werkt u vervolgens naar de schuld met de laagste rente. Met deze methode voert u minimale maandelijkse betalingen uit op uw schulden en wijst u eventuele overtollige contanten toe aan de schuld met de hoogste rente. Je houdt je aan deze methode totdat al je schulden weg zijn.

Voor wie is de schuldlawine het beste: Als u zich niet op uw gemak voelt bij het dragen van veel hoogrentende schulden, is de schuldenlawinestrategie misschien ideaal voor u. Op de lange termijn kan deze methode u wat geld aan rentelasten besparen. Maar houd er rekening mee dat u in het begin misschien niet zoveel uitbetalingssucces behaalt in vergelijking met de schuldsneeuwbalmethode.

Hoe het afbetalen van schulden uw kredietscore beïnvloedt

Afgezien van het feit dat het elke maand een gevoel van opluchting geeft wanneer de rekening wordt betaald, kan het afbetalen van uw schuld uw kredietscore verbeteren.

Uw credit score profiteert mogelijk enkele maanden niet van schuldaflossing. Dat komt omdat het enige tijd duurt voordat uitbetaalde saldi worden gerapporteerd en vervolgens worden verwerkt in uw credit score. Toch zou het verminderen van schulden, met name creditcardschulden, uiteindelijk moeten leiden tot een hogere kredietscore, zolang u maar verantwoordelijk bent voor al uw kredietrekeningen.

Houd er echter rekening mee dat uw credit score kan dalen als u een creditcard betaalt en vervolgens die rekening sluit. Wanneer u een creditcardrekening afsluit, vermindert u de hoeveelheid beschikbaar krediet die u heeft, waardoor uw kredietgebruiksratio kan toenemen en uw kredietscore kan schaden.

Uw kredietgebruiksratio verwijst naar de hoeveelheid doorlopend krediet (zoals creditcards) die u gebruikt in vergelijking met de totale kredietlimiet. Als vuistregel moet u deze verhouding onder de 30% houden om extra schade aan uw kredietscore te voorkomen, maar hoe lager uw gebruik, hoe beter. Kredietgebruik vertegenwoordigt maar liefst 30% van uw kredietscore, dus het is een belangrijke factor om te overwegen.

In een situatie waarin u een creditcardschuld afbetaalt, kan het beter zijn om die kaart open te houden, maar spaarzaam te gebruiken, zodat u kunt profiteren van de kredietlimiet zonder uw schuld te vergroten.

Waar het om gaat

De ideale schuldaflossingsstrategie is degene die het beste bij uw financiële situatie past. Als u bijvoorbeeld graag snel vooruitgang wilt boeken, kunt u de schuldensneeuwbalstrategie verkiezen boven de schuldenlawinestrategie. Of als u een hoge kredietscore heeft en in aanmerking zou kunnen komen voor een consolidatielening met een lage rente, kan dat u helpen het meeste geld te besparen terwijl u werkt om uw schuld af te betalen.

Welke strategie u ook kiest, het is belangrijk om uw kredietwaardigheid in de gaten te houden, wat u gratis kunt doen bij Experian, zodat u de stapsgewijze voortgang van het afbetalen van uw schulden kunt vieren.