Amerikanen hebben nog nooit zoveel schulden gehad. Volgens gegevens van de Federal Reserve Bank of New York bereikte de totale schuld van de Amerikaanse huishoudens in het derde kwartaal van 2021 een recordhoogte van $ 15,24 biljoen - een stijging van $ 286 miljard en een stijging van 1,9% ten opzichte van het tweede kwartaal van 2021.

Heeft u grote schulden? Lees verder om vijf manieren te leren om nu uit de schulden te komen, onder meer door hypotheken, studieleningen, persoonlijke leningen, autoleningen en creditcardschulden af ​​te lossen.

1. Tel al uw schulden op

Voordat u een plan kunt bedenken om uw schuld af te betalen, moet u de inventaris opmaken van alles wat u verschuldigd bent.

Voor een compleet beeld is het een goed idee om al uw schulden op een rij te zetten. Rekening houden met alles, inclusief uw hypotheek, studielening, autolening, creditcard en persoonlijke leningschuld.

Het kan handig zijn om een ​​tabel samen te stellen die al uw saldi en hun respectieve rentetarieven, minimale maandelijkse betalingen en vervaldatums bevat. U kunt bijvoorbeeld een diagram maken zoals hieronder:

2. Maak een realistisch afbetalingsplan voor schulden

Zodra u al uw schulden heeft geïnventariseerd, moet u een plan bedenken om deze af te betalen.

Elke maand slechts de minimale betaling doen, kan betekenen dat u langer in de schulden blijft en in de loop van de tijd meer rente betaalt. Het is vaak in uw belang om hoogrentende schulden, zoals creditcards, sommige persoonlijke leningen en sommige autoleningen, zo snel mogelijk af te lossen.

Overweeg deze beproefde strategieën om schulden af ​​te lossen:

Schuldlawinemethode

Met de schuldlawinemethode begint u met het afbetalen van uw schuld met het hoogste jaarlijkse percentage (JKP).

U blijft alleen de minimale betalingen doen voor alle andere schulden en gebruikt extra geld om agressieve betalingen te doen voor alleen de schuld met de hoogste rente. Zodra uw schuld met de hoogste rente is afbetaald, gaat u verder met de schuld met de volgende hoogste rente en herhaalt u het proces.

Het voordeel van de schuldlawinemethode is dat u meer geld kunt besparen door het saldo met het hoogste tarief af te lossen. Het nadeel is dat het lang kan duren om resultaten te zien als uw hoogste APR-schuld ook degene is met het hoogste saldo.

Sneeuwbalmethode voor schulden

Net als de lawinemethode, geeft de schuldsneeuwbalmethode prioriteit aan het afbetalen van één saldo per keer, terwijl nog steeds de minimale betalingen op andere saldi worden gedaan. Maar met de sneeuwbalmethode geeft u prioriteit aan het eerst afbetalen van de rekening met het kleinste saldo.

Als u iemand bent die gedijt wanneer u kleine overwinningen kunt vieren, kan de sneeuwbalmethode u motiveren om op schema te blijven met uw doelstellingen voor het terugbetalen van schulden. Als je het aantal rekeningen met een saldo ziet afnemen, kan de taak ook minder overweldigend aanvoelen.

Gebruik een schuldconsolidatielening

Schuldconsolidatieleningen zijn een soort persoonlijke lening die speciaal is ontworpen voor het afbetalen van schulden met een hoge rente, zoals creditcards.

Als u een goede kredietscore heeft, kunt u mogelijk een consolidatielening gebruiken om uw maandelijkse schuldaflossingen te stroomlijnen, zodat u slechts één maandelijkse betaling hoeft te doen in plaats van meerdere. Bovendien hebben consolidatieleningen een vast JKP en een vast aflossingsschema, wat structuur kan geven aan uw aflossingsplan.

Gebruik geen persoonlijke lening om uw creditcardschuld te consolideren als u denkt dat u in de verleiding komt om nieuwe saldi op uw kaarten te verzamelen. Als dat gebeurt, kun je slechter af zijn dan voorheen.

Een saldo-overdracht gebruiken

Als u een goed krediet heeft en het zich kunt veroorloven om uw schuld in het komende jaar of zo af te betalen, kan een creditcard voor saldooverdracht een goede keuze voor u zijn.

Veel saldo-overdrachtskaarten bieden een introductieperiode van 0% APR voor een bepaald aantal maanden, vaak meer dan een jaar. Zodra de introductieperiode is afgelopen, springt de rente omhoog naar het standaardtarief van de kaart en wordt toegepast op het resterende saldo. Om deze reden zijn saldo-overdrachtskaarten mogelijk geen goede optie als u geen plan heeft om uw schuld af te betalen voordat de 0% APR-periode afloopt.

Voor saldooverdrachtskaarten moet u over het algemeen saldooverdrachtskosten betalen die doorgaans 3% of 5% van het totale overdrachtsbedrag bedragen. De vergoeding voor het overboeken van een saldo van $ 5.000 kan u bijvoorbeeld $ 150 tot $ 250 kosten. Ze vereisen doorgaans ook goede tot uitstekende kredietscores.

3. Pas uw budget aan

Als u nog geen budget heeft, kan het maken van een budget u helpen om uit de schulden te komen. Met een budget kunt u plaatsen aanwijzen waar u mogelijk kunt bezuinigen en uzelf beter kunt positioneren om uw schuld agressiever af te betalen. Een budget is vooral essentieel om met een laag inkomen uit de schulden te komen, maar iedereen kan profiteren van budgettering.

Sommige experts raden aan om de 50/30/20-regel te gebruiken voor budgettering. Met deze methode reserveert u 50% van uw netto-inkomen voor alleen de essentiële zaken:huisvesting, energierekeningen, telefoonrekening, verzekeringen, vervoer, de minimale betalingen voor uw schulden en essentiële voedselproducten.

De overige 50% wordt vervolgens verdeeld tussen schuldaflossing, sparen en vrije bestedingen. Een conventionele benadering is om 20% toe te wijzen aan schulden en spaargeld en 30% aan wensen, maar u kunt ervoor kiezen om uw discretionaire uitgaven te beperken terwijl u zich concentreert op het aflossen van schulden.

Je kunt er bijvoorbeeld voor kiezen om je sportschoollidmaatschap op te zeggen en gratis thuis te sporten of het aantal streamingdiensten dat je gebruikt te verminderen, met dien verstande dat je deze weer kunt toevoegen zodra je je schuld hebt afbetaald.

4. Vind manieren om meer geld te verdienen

Naast het aanpassen van uw uitgaven om meer geld te besteden aan het aflossen van schulden, kan het vinden van extra inkomstenbronnen u helpen schulden sneller af te lossen.

Denk creatief na bij het overwegen van opties voor alternatief inkomen. Je kunt bijvoorbeeld de vaardigheden die je al hebt gebruiken om freelance werk te doen vanuit het comfort van je eigen huis. Je zou ook werk kunnen overwegen, zoals honden uitlaten of autorijden voor een taxidienst. Je kunt diensten aannemen als server, ambachten op Etsy verkopen of kleding verkopen die je niet meer draagt ​​op online veilingsites.

Hoe u ook extra geld binnenhaalt, laat het geld doorsluizen naar het aflossen van schulden.

5. Houd jezelf verantwoordelijk

Net zoals het lang kan duren om schulden op te bouwen, kan het afbetalen van schulden een langzaam proces zijn.

Kleine, haalbare doelen kunnen u helpen gemotiveerd en op schema te blijven. U kunt bijvoorbeeld proberen een extra $ 50 of $ 100 te betalen voor uw schuld per salaris. U kunt ook mijlpaaldoelen stellen, zoals het afbetalen van uw schuld met het kleinste saldo in drie maanden.

Als je moeite hebt om gemotiveerd te blijven, kan het ook helpen om jezelf te belonen voor je vooruitgang. Als u bijvoorbeeld een persoonlijke lening van $ 3.000 afbetaalt, kunt u uzelf belonen met een kleine traktatie voor elke $ 500 die u afbetaalt.

Zorg er wel voor dat je betaalbare maar aanlokkelijke beloningen kiest, zoals het plannen van een filmavond compleet met popcorn en snoep, jezelf een hele nacht gamen of jezelf trakteren op een spa-dag thuis, compleet met een doe-het-zelf-pedicure en moddermasker.

Waar het om gaat

Uit de schulden komen is een uitstekende manier om uw financiële gezondheid te verbeteren en in aanmerking te komen voor betere kredietaanbiedingen. Als het aflossen van schulden bijvoorbeeld uw schuld-inkomensratio verlaagt, kan het u ook helpen in aanmerking te komen voor een hypotheek.

Naast het afbetalen van schulden met een hoge rente, moet u extra stappen ondernemen om uw financiën te verbeteren en uw financiële gewoonten voor het leven te verbeteren. U kunt uw kredietscore mogelijk direct verhogen met Experian Boost™ ^† . Deze gratis en veilige functie maakt verbinding met uw bankrekening om u tegoed te geven voor de rekeningen die u al betaalt, zoals rekeningen voor nutsvoorzieningen, telefoons en streamingdiensten.