Nu de hypotheekrente historisch laag is, is dit misschien een goed moment om uw hypotheek te herfinancieren. Het kan u helpen uw maandelijkse hypotheeklasten te verlagen en contant geld vrij te maken, waardoor u mogelijk in een sterkere financiële positie komt om de huidige economische onzekerheid te doorstaan. Het is ook een kans om over te stappen op een lening met een kortere looptijd of geld te krijgen voor een noodgeval.
Naast de lage tarieven zijn er echter enkele factoren waarmee u rekening moet houden bij het beslissen of herfinanciering de juiste keuze voor u is. Maar laten we eerst eens kijken naar de verschillende soorten opties die mogelijk voor u beschikbaar zijn.
Een hypotheek oversluiten vervangt uw bestaande lening door een nieuwe. De kredietverstrekker kan van u eisen dat u aan specifieke criteria voldoet, vooraf goedkeuring krijgt, acceptatie doorloopt en sluitingsdocumenten ondertekent.
Er zijn verschillende opties om uit te kiezen:
Herfinanciering kan tal van voordelen hebben, vooral voor huiseigenaren die hun krediet aanzienlijk hebben verbeterd sinds ze oorspronkelijk werden goedgekeurd voor hun hypotheek. Dit is waarom dit misschien het juiste moment is om verder te gaan.
Als u een goed of uitstekend krediet heeft, kan herfinanciering u nu helpen profiteren van lage tarieven en uw maandelijkse betaling verlagen. Het verlagen van uw rentetarief met zelfs maar een fractie van een procentpunt kan u duizenden dollars besparen gedurende de looptijd van uw lening. Een meer betaalbare hypotheekbetaling kan u ook financieel zekerder maken in een onstabiel economisch klimaat.
Als uw hypotheekbetaling blijft stijgen als gevolg van veranderende rentetarieven en u bang bent dat u het binnenkort niet meer kunt betalen, kan het verstandig zijn om uw hypotheek met variabele rente (ARM) om te zetten in een lening met vaste rente. Dit vergrendelt uw rentepercentage en houdt uw hypotheekbetaling constant voor de duur van de looptijd van de lening of totdat u uw hypotheek aflost. Het is mogelijk dat uw nieuwe vaste tarief iets hoger is dan uw ARM-tarief, maar u zult worden behoed voor de mogelijkheid dat uw rentetarief in de toekomst kan stijgen.
U kunt een uitbetalingsherfinanciering gebruiken om gebruik te maken van het eigen vermogen dat u in uw huis hebt opgebouwd. U kunt het geld gebruiken om een woningverbeteringsproject te financieren, noodreparaties uit te voeren, hoogrentende schulden af te betalen of andere uitgaven te regelen. U kunt daarbij ook een lagere rente of een kortere aflossingstermijn vastleggen. Voordat u een uitbetalingsherfinanciering aanvraagt, moet u weten wat uw leenlimieten zijn en hoe dit uw maandelijkse betalingsbedrag kan veranderen.
Vastgelopen met het betalen van een particuliere hypotheekverzekering (PMI) op een FHA-lening? Als u een eigen vermogen van 20% of meer in uw huis heeft, kunt u elke maand honderden dollars besparen door uw bestaande hypotheek om te zetten in een conventioneel leningproduct zonder PMI. U kunt het extra geld gebruiken om een noodfonds op te bouwen dat u kan helpen beschermen als uw financiële situatie verandert.
Hoewel er veel voordelen zijn aan herfinanciering, zijn er bepaalde nadelen waarmee u rekening moet houden bij het nemen van uw beslissing.
Houd rekening met afsluitkosten wanneer u uw hypotheek oversluit. Deze kunnen de oorsprong van de geldschieter, de taxatie, de titel en de acceptatiekosten omvatten. Volgens Freddie Mac bedragen de sluitingskosten voor het herfinancieren gemiddeld ongeveer $ 5.000. De afsluitingskosten die u uiteindelijk betaalt, zijn afhankelijk van een aantal factoren, waaronder het bedrag van uw nieuwe lening.
Afhankelijk van hoe lang u van plan bent om in het huis te wonen, is herfinanciering misschien geen slimme zet. U kunt zelfs geld verliezen als u verhuist voordat u zelfs op de sluitingskosten breekt. Stel dat u $ 6.000 aan vergoedingen betaalt om uw hypotheek te herfinancieren en uw maandelijkse betaling met $ 150 te verlagen. In dat tempo zou het iets meer dan drie jaar duren om het geld dat is besteed aan het herfinancieren van uw woningkrediet terug te verdienen.
Als u op dit moment niet werkt, kan het zijn dat uw herfinancieringsaanvraag wordt opgeschort totdat u weer een vast inkomen heeft. Als die vertraging optreedt, kan het zijn dat u het geld verspilt dat u hebt uitgegeven aan het aanvragen van de herfinanciering en het laten taxeren van uw huis.
Als u kiest voor een kortere leentermijn om rente te besparen, kan het zijn dat u een grote maandelijkse betaling krijgt die uw budget te dun oprekt. Daarentegen kan het verlengen van de looptijd van uw lening betekenen dat u meer rente betaalt gedurende de looptijd van uw lening, ondanks de lagere maandelijkse betaling.
Hier leest u hoe dit in de praktijk zou kunnen werken. Stel dat u een conventionele lening van 30 jaar heeft met een rentepercentage van 5%. De oorspronkelijke lening was $ 250.000, maar je hebt het de afgelopen vijf jaar afbetaald tot $ 225.678,97. U besluit dus uw hypotheek te herfinancieren naar een nieuwe conventionele lening van 30 jaar met een rentepercentage van 4%. Dit zou uw maandelijkse betaling van $ 1.342,05 naar $ 1.193,54 brengen, maar u betaalt uiteindelijk $ 29.145,10 extra aan rente tegen de tijd dat u de lening afbetaalt.
Als je de cijfers hebt doorgenomen en hebt besloten dat de voordelen opwegen tegen de nadelen, kun je als volgt aan de slag gaan met het oversluiten van je hypotheek.
Het oversluiten van een hypotheek vraagt tijd, moeite en geld van uw kant. Het is de moeite waard om te beginnen met het stellen van een doel om te weten waar je naartoe werkt. Gaat het om een lagere betaling of wilt u uw leentermijn verlengen? Wilt u gebruik maken van uw overwaarde om het geld te krijgen dat u nodig heeft?
Door deze integrale stap te zetten, kunt u een kosten-batenanalyse maken om te bepalen of het oversluiten van uw hypotheek de beste zet is voor uw financiën.
Kredietverstrekkers beoordelen uw kredietwaardigheid om te bepalen of u in aanmerking komt voor hypotheekherfinanciering en tegen welk tarief. Zorg ervoor dat uw tegoed in orde is voordat u zich aanmeldt.
Ontvang een gratis exemplaar van uw kredietrapport en bekijk het om inzicht te krijgen in hoe uw rekeningen en betalingsgewoonten van schulden worden vastgelegd in uw kredietgeschiedenis. U kunt gratis kredietbewaking krijgen en uw FICO ® . bekijken Score ☉ ook gratis via Experian.
Als uw score niet helemaal is waar u wilt, werk dan aan het verbeteren van uw kredietwaardigheid om uw kansen op goedkeuring te vergroten en in aanmerking te komen voor betere tarieven. U kunt ook opties voor hypotheekherfinanciering verkennen voor consumenten met een minder dan perfect krediet.
Verken hypotheekherfinancieringsopties die beschikbaar zijn via traditionele banken, online kredietverstrekkers, makelaars en kredietverenigingen om de laagste rentevoet te vinden. Veel kredietverstrekkers bieden hulpmiddelen voor voorafgaande goedkeuring waarmee u tarieven kunt bekijken zonder invloed op uw kredietscore. Houd er rekening mee dat er een moeilijk onderzoek kan worden gegenereerd als u besluit een formele leningaanvraag in te dienen. Het goede nieuws is dat harde vragen uw score slechts tijdelijk beïnvloeden. Ze blijven twee jaar op uw kredietrapport staan, maar beïnvloeden uw score slechts ongeveer 12 maanden.
Voor meer informatie over het herfinancieringsproces, zie Experian's gids over het herfinancieren van een woninghypotheek.
Uiteindelijk is het een persoonlijke keuze om te beslissen of u uw hypotheek moet oversluiten. Zorg ervoor dat u begrijpt hoe het proces werkt voordat u verder gaat. Daarnaast moet u uw huidige lening beoordelen, evenals uw krediet- en financiële situatie. Alle drie moeten een rol spelen in uw besluitvormingsproces. Neem indien nodig even de tijd voordat u een aanvraag indient om uw kredietwaardigheid te verbeteren, zodat u hopelijk een nog lagere rente kunt krijgen.
Is het nu een goed moment om te investeren?
Dit is het moment om uw beslissingsrechten in de gezondheidszorg te beschermen
Dit is een goed moment om te herfinancieren
4 beste hypotheekherfinancieringsmaatschappijen
10 beste herfinancieringsmaatschappijen voor hypotheken
Hoe en waarom uw hypotheek herfinancieren
Beste herfinancieringsmaatschappijen voor hypotheken