Wanneer u uw kredietrapporten bekijkt, merkt u misschien dat uw geschiedenis met het op tijd betalen van huur nergens wordt vermeld. Maar dat betekent niet dat er geen manier is om uw geschiedenis als betrouwbare huurder te gebruiken om de manier waarop kredietverstrekkers en creditcarduitgevers u als kredietnemer zien, te verbeteren.

Er zijn stappen die u kunt nemen om uw maandelijkse huurbetalingen toe te voegen aan uw kredietrapporten en mogelijk uw kredietscores in het proces te verbeteren. Hier leest u hoe u het moet doen en waarom u dat misschien wilt doen.

Welke informatie is opgenomen in een kredietrapport?

Omdat verhuurders en vastgoedbeheerbedrijven niet als schuldeisers worden beschouwd, rapporteren ze uw betalingsgeschiedenis niet automatisch aan de drie belangrijkste rapportagebureaus voor consumentenkrediet:Experian, TransUnion en Equifax. Evenmin zullen ze uitzettingen, ongewilde cheques, verbroken huurovereenkomsten of materiële schade melden. U kunt echter een incassorekening op uw kredietrapport krijgen als u onbetaalde schulden achterlaat nadat u bent verhuisd.

De meeste informatie die in rapporten over consumentenkrediet verschijnt, is afkomstig van kredietverstrekkers, banken, kredietverenigingen en, in sommige gevallen, de rechtbanken. Deze entiteiten verstrekken de drie kredietrapportagebureaus regelmatig gegevens over uw kredietaanvraag en gebruiksactiviteit. Elk kredietrapport heeft vier secties:

• Persoonlijke informatie: Uw naam, geboortedatum, huidige en vroegere woonadressen, telefoonnummers en werkgevers die u op kredietaanvragen hebt vermeld, vindt u hier.

• Accounts: Hierin staan ​​uw handelslijnen, zoals creditcards, leningen, kredietlijnen en incassorekeningen. Het bevat gedeeltelijke rekeningnummers, laatst gerapporteerde saldi, betalingsgeschiedenis en rekeningstatus (open, gesloten, enz.).

• Openbare gegevens: Als u faillissement heeft aangevraagd, worden de details hierover in deze sectie weergegeven.

• Vragen: Als een bedrijf om uw kredietrapport vraagt ​​voor zakelijke doeleinden of als u uw eigen rapport controleert, verschijnt er een zacht verzoek. Wanneer u een krediet aanvraagt, zoals een lening of creditcard, wordt dit genoteerd als een harde aanvraag. Beide soorten vragen verdwijnen na twee jaar en alleen harde vragen kunnen uw kredietscore beïnvloeden.

In 2010 werd Experian het eerste kredietrapportagebureau dat via Experian RentBureau tijdige huurbetalingsgegevens opnam in zijn kredietrapporten. Aangezien een patroon van tijdige huurbetalingen een voorspeller kan zijn van positief kredietgebruik in de toekomst, en het kan enorm ten goede komen aan diegenen die hun kredietgeschiedenis willen opbouwen en toegang willen krijgen tot zaken als creditcards en leningen.

Hoe u uw huurbetalingen op uw kredietrapporten kunt krijgen

Aangezien verhuurders of vastgoedbeheerders doorgaans zelf geen informatie aan de kredietbureaus verstrekken, moet u actie ondernemen als u dit voor elkaar wilt krijgen.

• Neem contact op met uw verhuurder of vastgoedbeheerbedrijf . Vraag of ze bereid en in staat zijn om uw huurbetalingsgeschiedenis rechtstreeks aan Experian RentBureau te melden. Als ze akkoord gaan, wordt uw huurovereenkomst weergegeven in het gedeelte 'accounts' van uw Experian-rapport als een van uw handelslijnen. Het vermeldt de datum waarop de huurovereenkomst is gestart, uw maandelijkse betalingsbedrag en uw betalingsgeschiedenis van de afgelopen 25 maanden. Verwijs de persoon of het bedrijf waarmee u te maken heeft door naar Experian RentBureau.

• Meld u aan voor een service van derden. Zelfs als uw verhuurder of vastgoedbeheerbedrijf niet rechtstreeks deelneemt aan Experian RentBureau, kunt u zich aanmelden bij een op vergoedingen gebaseerde huurbetalingsservice die op verzoek rapporteert aan de kredietbureaus. Bedrijven zoals RentTrack, PayYourRent, eRentPayment, PayLease, Cosy en ClearNow innen en betalen huurbetalingen en geven je de mogelijkheid om je aan te melden voor Experian RentBureau.

Een ander belangrijk voordeel van het toevoegen van huurbetalingen aan uw kredietrapporten is dat u hiermee een kredietscore kunt opbouwen of verbeteren zonder dat u een nieuw kredietproduct hoeft aan te vragen. Dit kan een verstandige manier van handelen zijn als u kredietproducten vermijdt in een poging om schulden te vermijden. Het enige dat u hoeft te doen, is uw huur op de normale manier beheren door uw betalingen te verzenden wanneer u dat zou moeten doen.

Verbetert het betalen van huur uw kredietscore?

Hoewel verhuurders en vastgoedbeheerders niet verplicht zijn om betalingen aan de kredietbureaus te melden, is een perfect betalingspatroon toch iets om naar te streven. Niet alleen zal die informatie aantrekkelijk zijn voor iedereen die uw kredietrapport bekijkt, het toevoegen van een goed beheerde lease aan uw rapporten kan ervoor zorgen dat uw kredietscores stijgen.

Betalingsgeschiedenis is de belangrijkste scorefactor in zowel de FICO ^® Score ^☉ en VantageScore®-modellen, dus hoe meer bewijs dat u uw rekeningen op tijd hebt betaald, hoe beter. Houd er rekening mee dat alleen de nieuwste versies van de FICO ^® Score- en VantageScore®-modellen houden rekening met huurgegevens en sommige kredietverstrekkers gebruiken nog steeds oudere versies.

Voor de meest recente kredietbeoordelingssystemen die wel rekening houden met de huurgeschiedenis, kunnen uw tijdige huurbetalingen uw scores echter verbeteren, vooral als uw kredietgeschiedenis jong is of als u in het verleden kredietproblemen heeft gehad. Volgens het Credit for Renting-onderzoek van Experian ontdekte 75% van de deelnemers aan het onderzoek die scoren voordat huurgegevens in hun kredietdossiers werden opgenomen, dat het toevoegen van huurgeschiedenis hun kredietscore verhoogde. Degenen die een stijging zagen, ervoeren gemiddeld een stijging van VantageScore 3.0 van 29 punten.

Waar het op neerkomt

Krediet krijgen voor al uw verantwoorde financiële acties is volkomen logisch, vooral als u probeert uw kredietwaardigheid op te bouwen of te verbeteren. Wanneer uw kredietrapporten gevuld zijn met positieve informatie, kunnen uw scores daardoor stijgen en lijkt u misschien aantrekkelijker als huurder als u opnieuw wilt huren. Houd uw kredietrapporten altijd nauwlettend in de gaten. Er zijn geen kosten verbonden aan het opvragen van uw Experian-rapport en u kunt zien hoe de huurgegevens waarvan u zeker weet dat ze erop staan, worden geregistreerd.