Wanneer u op zoek bent naar een hypotheek, kunt u iets tegenkomen dat bekend staat als een conforme lening. Een conforme lening is een hypotheek die voldoet aan de regels van Fannie Mae en Freddie Mac, de door de overheid gesteunde hypotheekbedrijven die veel van de woningkredieten in de VS bezitten.
De Federal Housing Finance Agency (FHFA) stelt de leennormen vast voor een conforme lening, een type conventionele lening, die een limiet op het bedrag dat u kunt lenen en een minimale kredietscore omvat.
Daarentegen voldoet een niet-conforme lening, zoals een jumbo-lening of een door de overheid gesteunde lening, niet aan de FHFA-normen voor conforme leningen en daarom worden deze leningen niet gekocht of eigendom van Fannie Mae en Freddie Mac.
Hier ontsluiten we de details van conforme leningen.
Een conforme lening is de meest voorkomende vorm van hypothecaire lening. Conforme leningen zijn op grote schaal verkrijgbaar bij kredietverstrekkers. Maar, in tegenstelling tot FHA, VA en USDA en woningkredieten, zijn ze niet verzekerd of gegarandeerd door de overheid. Typische richtlijnen voor een conforme lening zijn:
Het grootste verschil tussen een conforme lening en een niet-conforme lening is een lagere leenlimiet. Voor 2021 is de algemene limiet voor het kopen van een eengezinswoning met een conforme lening $ 548.250, hoewel de limiet oploopt tot $ 822.375 in sommige dure gebieden van de VS.
Gebruik de interactieve kaarttool van de Federal Housing Finance Agency om de leenlimiet te vinden voor een conforme lening waarbij u van plan bent een huis te kopen.
| Conforme lening versus niet-conforme lening | ||||
|---|---|---|---|---|
| Leningslimiet voor eengezinswoning | Minimale kredietscore | Schuld-to-income ratio | Aanbetaling | |
| Conforme lening | Tot $ 548.250 in de meeste gebieden (2021) | 620 | Tot 50% | Minstens 3% van de aankoopprijs |
| Niet-conforme lening | Meer dan $ 548.250 in de meeste gebieden (2021) | 680 | Minder dan 43% | Meestal minimaal 20% van de aankoopprijs |
Zoals bij elk type lening, heeft een conforme lening potentiële voor- en nadelen.
Onder de potentiële voordelen in vergelijking met niet-conforme leningen:
Waarom zijn conforme leningen vaak eenvoudiger te krijgen dan een niet-conforme lening? Omdat ze minder risicovol zijn voor kredietverstrekkers, aangezien ze deze leningen kunnen verkopen aan Fannie Mae of Freddie Mac. Beide door de overheid gesponsorde entiteiten zorgen voor stabiliteit op de Amerikaanse markt voor woningleningen, aangezien ze de hoofdsom en rentebetalingen van kredietnemers garanderen.
Het Consumer Financial Protection Bureau merkt op dat veel van de hypothecaire leningen die kredietnemers in de problemen brachten tijdens de huisvestingscrisis van 2008 in de categorie niet-conforme leningen vielen.
Afgezien van het nadeel van de leenlimiet, kan een conforme lening moeilijker te verkrijgen zijn als u een relatief lage kredietscore of een hoge schuld-inkomensverhouding heeft. Bovendien kan een conforme lening u minder flexibiliteit geven met betrekking tot het type woning dat u kunt kopen. Zo kan de leenlimiet voor een conforme lening u ervan weerhouden een huis te kopen als u meer geld moet lenen dan de limiet toelaat.
Een reeks kredietverstrekkers bieden conforme leningen aan. In feite verstrekken meer kredietverstrekkers conforme leningen dan niet-conforme leningen.
Houd er bij het voorbereiden van het aanvragen van een lening rekening mee dat kredietverstrekkers doorgaans op zoek zijn naar een:
Controleer uw gratis kredietrapport en gratis FICO
®
. om uzelf zo goed mogelijk te positioneren voor goedkeuring van leningen Score van Experian om te zien waar uw krediet staat. Het is ook belangrijk om te stoppen met het aanvragen van nieuw krediet, grote aankopen uit te stellen, uw creditcardschuld te verminderen en ervoor te zorgen dat u elke rekening op tijd betaalt. Al deze stappen kunnen u helpen uw kredietscore te verbeteren en ook uw kansen op het verkrijgen van een conforme lening.