COVID-19 duwde de Amerikaanse economie in een historische recessie, maar het is geen geheim dat de persoonlijke financiën van veel Amerikanen tijdens de crisis intact zijn gebleven. Op weinig plaatsen is dit duidelijker dan op de huizenmarkt, die het afgelopen jaar een verrassende groei en toegenomen concurrentie kende.

In het begin van de pandemie nam het Congres maatregelen om de financiën van de consument te beschermen door onder meer huisuitzettingen voor huurders stop te zetten en verdraagzaamheidsopties voor leners uit te breiden. In dezelfde periode daalde de hypotheekrente tot het laagste punt in ten minste 40 jaar en een verschuiving naar werken op afstand stelde veel mensen in dure steden in staat om elders goedkopere woonopties te vinden.

Huisvoorraadtekort opgestookte marktconcurrentie

De samenvloeiing van deze factoren resulteerde in een bloeiende, competitieve woningmarkt. Tegelijkertijd bleven veel huiseigenaren die misschien in minder turbulente tijden zijn verhuisd, in plaats daarvan op hun plaats - velen profiteerden van de lage rentetarieven om te herfinancieren - wat bijdroeg aan het tekort aan voorraad voor kopers. Met minder huizen te koop, werd volgens Redfin in mei 2021 meer dan de helft van de huizen boven de vraagprijs verkocht.

Het voorraadtekort, gecombineerd met de aantrekkingskracht van lage rentetarieven en de migratie uit dure steden als New York, hielpen de huizenprijzen naar recordhoogtes te sturen, waardoor kopers gedwongen werden competitieve tactieken aan te nemen om deals te sluiten. Veel mensen, die te maken kregen met biedingsoorlogen met andere kopers, deden ongeziene aanbiedingen. In mei 2021 was volgens Redfin bijna de helft van alle te koop staande woningen (45%) binnen een week verkocht en een record van 58% binnen twee weken.

Geherfinancierde leningen gebaseerd op bestaand momentum

Toen de Amerikaanse Federal Reserve tijdens de pandemie haar streefrente tot 0% verlaagde, reageerden consumenten snel door te profiteren van de lage rente, door nieuwe hypotheken te krijgen of bestaande leningen te herfinancieren. Maar deze strijd bouwde voort op een jaar waarin de hypotheekactiviteit al was toegenomen.

Hoewel een groot deel van de toename plaatsvond tussen begin 2020 en mei 2021, vonden vergelijkbare - en in veel gevallen grotere - veranderingen plaats van januari 2019 tot januari 2020.

Dit was te wijten aan het feit dat de hypotheekrente de afgelopen jaren consequent daalde, waarbij met name herfinancieringen sinds begin 2019 aanzienlijk zijn gestegen. Van januari 2019 tot januari 2020 stegen de hypotheekproductiebedragen voor herfinancierde leningen zelfs met 537%, volgens Experian gegevens.

Deze markttendensen zorgden voor een aanzienlijke groei van de totale hypotheekproductiebedragen van staten, of het totale dollarbedrag van alle hypotheken die in die periode zijn afgesloten (afkomstig). In de volgende gegevens van Experian worden de staten vermeld met de hoogste en laagste wijzigingen in het ontstaan ​​van hypotheken sinds januari 2020. Hieronder zijn de wijzigingen opgenomen in de totale hypotheekbedragen per staat voor de perioden van januari 2019 tot en met januari 2020 en van januari 2020 tot en met mei 2021 (de meest recente maand geregistreerd).

Top 20 staten met de grootste stijging van de hypotheekproductie

Virginia - dat een deel van het metrogebied Washington-Arlington-Alexandria omvat - registreerde de grootste stijging van alle staten, met een groeiende hypotheekproductie van $ 7,5 miljard tot $ 18,1 miljard, of 141%, sinds januari 2020, volgens gegevens van Experian. Niet alleen is de productie snel gegroeid sinds het begin van de pandemie, maar Virginia registreerde ook een aanzienlijke stijging van 118% tussen 2019 en 2020, een teken dat de vraag naar woningen in dat gebied blijft groeien.

Daarentegen was Mississippi de staat met de op één na grootste stijging sinds januari 2020, met een toename van het aantal hypotheekproductie met 139%. Hoewel de oorsprong in de staat een van de grootste pieken kende in 2020, zag de staat tussen 2019 en 2020 de op drie na kleinste groei van alle staten. Dit toont aan dat hoewel de vraag van consumenten naar huizen in de staat nu sterk stijgt, dit gedrag nieuw zou kunnen zijn en geen voortzetting van een eerder bestaande trend.

Top 20 staten met de grootste stijging in hypotheekbedragen

20 staten met de kleinste stijging van de hypotheekproductie

Als het ging om staten met de kleinste toename van de hypotheekproductie, zag New York de minste verandering, met slechts een stijging van 72% sinds het begin van de pandemie, volgens gegevens van Experian. Dit is in lijn met de vele mediaberichten over de uittocht uit New York City tijdens de pandemie, waarbij werknemers op afstand de dure stad ontvluchtten naar meer voorstedelijke en landelijke gebieden.

In tegenstelling tot de lijst van staten met de grootste stijging van de oorsprong in 2020, noteerden de staten met de laagste stijging van de oorsprong in 2020 in verschillende gevallen zelfs een aanzienlijke stijging het jaar ervoor. Colorado, bijvoorbeeld, dat sinds januari 2020 de op een na kleinste stijging zag van $ 9,9 miljard naar $ 17,3 miljard (75%) in het totale productiebedrag, registreerde de vijfde grootste piek in 2019:133% (een stijging van $ 4,2 miljard).

20 staten met de kleinste stijging in hypotheekbedragen