Tot en met 31 december 2022 bieden Experian, TransUnion en Equifax alle Amerikaanse consumenten gratis wekelijkse kredietrapporten via AnnualCreditReport.com om u te helpen uw financiële gezondheid te beschermen tijdens de plotselinge en ongekende ontberingen veroorzaakt door COVID-19.

Als u een woonkrediet aanvraagt, zal uw hypotheekverstrekker een diepe duik in uw financiële leven willen nemen. Dit is om ervoor te zorgen dat u aan al hun acceptatierichtlijnen voldoet en in staat bent om uw nieuwe hypotheekbetaling gemakkelijk te betalen. Tijdens het goedkeuringsproces kunt u verwachten dat er om documenten wordt gevraagd die verschillende aspecten van uw inkomen, werkstatus, uitgaven en meer onderbouwen. Het is geen wonder dat het tot 60 dagen kan duren om te voltooien.

Het vooraf regelen van uw papierwerk is een geweldige manier om het proces te stroomlijnen en uw kansen op goedkeuring te vergroten. Hier gaan we dieper in op de bewijsstukken die u nodig heeft bij het invullen van de uniforme aanvraag voor een woonlening (URLA). Het is het formulier dat de meeste kredietverstrekkers gebruiken om te bepalen of een kredietnemer in aanmerking komt voor een hypotheek.

Inkomen en vermogen

Dit gedeelte van de aanvraag toont uw vermogen om uw lening terug te betalen. Uw geldschieter zal ingaan op uw vroegere en huidige werksituatie, inclusief hoe lang u op uw werk bent geweest, en zal uw antwoorden waarschijnlijk verifiëren bij uw werkgevers. Daarnaast wordt u misschien gevraagd hoe lang u al in uw branche werkt. Of u nu voor een werkgever of voor uzelf werkt, de meeste kredietverstrekkers willen een vast inkomen voor minimaal twee jaar.

Uw bruto maandinkomen is een belangrijk getal. Dit vertegenwoordigt uw inkomsten voordat belastingen en andere inhoudingen worden afgetrokken. Hoewel uw loonstrookjes en W-2's dit kunnen weerspiegelen, kan u ook worden gevraagd om bankafschriften te verstrekken om eventuele andere inkomende fondsen te staven, vooral grote bedragen. Dit is om ervoor te zorgen dat u geen geld leent voor uw aanbetaling. Als dat zo is, telt dit bedrag mee voor uw schulden. (Hierover binnenkort meer.) Als er geld aan u wordt geschonken, moet de persoon die het verstrekt een door de kredietgever verstrekte geschenkbrief invullen en ondertekenen.

Als u met pensioen bent of van een passief inkomen leeft, moet u nog steeds aantonen dat uw inkomen betrouwbaar is. Wees klaar om bewijs te leveren van de saldi van uw pensioenrekening, documentatie van de sociale zekerheid en alle papierwerk met betrekking tot lijfrentes of pensioenen waarvan u gebruikmaakt voor inkomsten. Dit omvat alle inkomsten die worden gegenereerd door huurwoningen, meerwaarden en dividendaandelen.

Documenten die u waarschijnlijk nodig zult hebben

Voor alle leners vermeld op aanvraag:

• Recente loonstrookjes
• W-2 formulieren van de afgelopen twee jaar
• Als zelfstandige:
  • Jaar-to-date winst- en verliesrekening
  • Documenten om onbetaalde debiteuren weer te geven

• 1099 formulieren van de afgelopen twee jaar
• Bankafschriften voor al uw betaal- en spaarrekeningen
• Afschriften voor alle beleggingsrekeningen, waaronder:
  • 401(k)s
  • IRA's
  • CD's
  • Brokerage-accounts

• Opgebouwde contante waarde van levensverzekeringen, indien van toepassing
• Aanbetalingsbrieven, indien van toepassing
• Alimentatie en kinderbijslag, indien van toepassing
• Als u inkomsten heeft uit een huurwoning:
  • Documentatie van huurinkomsten
  • Kopie van huurovereenkomst
  • Rapport taxatie onroerend goed

Uitgaven, uitgaven en schulden

Naast uw inkomen zal uw geldschieter ook inzicht willen krijgen in uw financiële verplichtingen. Nadat al uw rekeningen zijn betaald, hoeveel blijft er elke maand over voor een nieuwe hypotheekbetaling? U wordt gevraagd om al uw schulden op te sommen, evenals uitgaven zoals kinderbijslag en alimentatie die u mogelijk verstrekt.

Documenten die u waarschijnlijk nodig zult hebben

Voor alle leners vermeld op aanvraag:

• De bedrijfsnaam, het rekeningtype, het rekeningnummer, het onbetaalde saldo en de maandelijkse betaling voor alle verplichtingen, waaronder:
  • Creditcards
  • Studentenleningen
  • Persoonlijke leningen
  • Autoleningen
  • Medische rekeningen
• Al het papierwerk dat de maandelijkse kinderbijslag of alimentatie documenteert die u verstrekt
• Bewijs van maandelijkse werkgerelateerde uitgaven, indien van toepassing

Diverse documenten

Hypotheekverstrekkers geven het meest om uw financiële gezondheid, maar ze willen ook andere belangrijke details verifiëren. Als u de volgende documenten bij de hand heeft, kunt u uw aanvraagproces versnellen.

Documenten die u waarschijnlijk nodig zult hebben

Voor alle leners vermeld op aanvraag:

• Kopie van uw rijbewijs
• Kopie van uw socialezekerheidskaart
• Verhuurgeschiedenis, inclusief contactgegevens van vorige verhuurders
• Immigratiepapieren, indien van toepassing
• Als je een ander eigendom bezit, moet je het volgende opgeven:
  • Adres
  • Waarde onroerend goed
  • Status van eigendom
  • Beoogde bewoning (het doel van de woning, zoals een tweede woning, huurwoning of vastgoedbelegging)
  • Maandelijkse uitgaven in verband met onroerend goed

• Als u eigenaar bent van een onroerend goed met een uitstaande hypotheek, moet u ook het volgende verstrekken:
  • Naam geldschieter en rekeningnummer
  • Type lening
  • Maandelijks betalingsbedrag
  • Onbetaald saldo op de lening
  • Kredietlimiet, indien van toepassing

Tegoed

U hoeft uw eigen kredietrapporten of kredietscores niet te verstrekken bij het aanvragen van een hypotheek (uw geldschieter trekt die zelf op). Het is echter van vitaal belang om ze door te nemen voordat u hypotheekaanvragen indient, omdat het u een idee geeft van wat potentiële kredietverstrekkers zullen zien. U kunt een gratis exemplaar van uw kredietrapport krijgen van alle drie de bureaus voor consumentenkrediet op AnnualCreditReport.com. U kunt uw kredietrapport en kredietscore ook gratis controleren bij Experian. Als u dit doet, kunt u eventuele obstakels op uw pad voorblijven. Deze kunnen zijn:

• Rekeningen die achterstallig zijn
• Hoge rekeningsaldi
• Frauduleuze activiteit of informatie die volgens u onjuist is

In sommige gevallen kan uw hypotheekverstrekker u om een ​​toelichting vragen. Dit document geeft u de mogelijkheid om nader in te gaan op gebieden van uw hypotheekaanvraag die rode vlaggen veroorzaken voor kredietverstrekkers, zoals kredietkwesties. Als er denigrerende tekens op uw kredietrapport staan, kan uw uitleg hun zorgen wegnemen. Dit is het moment om kort uit te leggen wat er is gebeurd en wanneer, hopelijk om u gerust te stellen dat de problemen achter u liggen.

Een probleem kan een gebrek aan kredietgeschiedenis zijn. Als u een dun kredietbestand heeft (weinig kredietrekeningen op uw kredietrapport), kan uw geldschieter een FHA-lening voorstellen in plaats van een conventionele lening. FHA-leningen, die worden ondersteund door de federale overheid, maken kredietscores mogelijk vanaf 580 met een aanbetaling van 3,5%. Als u 10% kunt neerleggen, kunt u zich mogelijk kwalificeren met een kredietscore van 500. Voor een conventionele lening is de minimale kredietscore doorgaans 620.

Waar het op neerkomt

U zult waarschijnlijk verschillende bewijsstukken moeten verzamelen bij het aanvragen van een woonkrediet. Bovendien is het handig om toegang te hebben tot het type FICO ^® Uitslagen ^☉ die hypotheekverstrekkers over het algemeen gebruiken—iets dat beschikbaar is met Experian CreditWorks℠ Premium. U kunt uiteindelijk merken dat u beter af bent met wachten en de tijd nemen om uw kredietwaardigheid te verbeteren voordat u een hypotheekaanvraag indient. Het volgen van deze route kan de deur openen naar betere leenvoorwaarden en lagere rentetarieven.