Het veiligstellen van een aanbetaling om een ​​huis te kopen kan ontmoedigend lijken, maar hulp bij het betalen van een aanbetaling kan u helpen uw droom van eigenwoningbezit te verwezenlijken. Aanbetalingsbijstand is geld dat u helpt de kosten te dekken die kredietverstrekkers u vragen voor de aankoopprijs van uw huis, geheel of gedeeltelijk. Lees verder om meer te weten te komen over de verschillende soorten aanbetalingsbijstand en hoe u zich kunt kwalificeren.

Hoe werkt hulp bij vooruitbetaling?

Het kopen van een huis is vaak de grootste aankoop die iemand in zijn leven doet. Tenzij je een van de weinige gelukkigen bent die een huis kan kopen zonder dat je een hypothecaire lening nodig hebt, moet je op zijn minst wat geld bij de hand hebben voor een aanbetaling. Een aanbetaling laat kredietverstrekkers zien dat u zich inzet voor de aankoop door uw eigen geld op het spel te zetten.

Kredietverstrekkers kunnen een bepaald bedrag vragen voor een aanbetaling, meestal een percentage van de aankoopprijs. Als u bijvoorbeeld een huis zou kopen dat $ 200.000 kostte en uw geldschieter eiste dat u 10% aanbetaling zou doen, zou de aanbetaling $ 20.000 zijn. Zelfs als u door de overheid gesteunde hypotheken gebruikt die bedoeld zijn om huiseigenaren met een laag inkomen of voor het eerst te helpen, moet u mogelijk nog steeds wat geld neerleggen (zoals 3,5% voor een FHA-lening). Het goede nieuws is dat er veel programma's zijn die zijn ontworpen om potentiële huiseigenaren te helpen de aanbetaling te dekken.

Bijna alle programma's voor aanbetalingen worden verstrekt via de federale overheid op staatsniveau. Soms kunnen lokale non-profitorganisaties samenwerken met de overheid om onderwijs over het kopen van een huis te geven of geld uit te delen voor aanbetaling; de financiering vloeit echter nog steeds naar beneden van de federale overheid. Er zijn ook andere instellingen die aanbetalingshulp bieden. (Daarover later meer.)

Hulpprogramma's voor aanbetalingen vallen in vier algemene categorieën:

• Subsidies :Dit is geld dat u niet hoeft terug te betalen. Als u een subsidie ​​kunt krijgen om uw aanbetaling te dekken, is dat het meest ideale scenario.
• Leningen met uitgestelde betaling: Dit is een tweede hypotheek die u kunt afsluiten om de aanbetalingskosten van de woning die u koopt te dekken. Het wordt een lening met uitgestelde betaling genoemd omdat u het geld niet hoeft terug te betalen, tenzij u uw eerste lening verhuist, verkoopt of herfinanciert. Dat gezegd hebbende, deze leningen worden nooit kwijtgescholden.
• Leningen met lage rente: Een laagrentende lening is ook een tweede hypotheek. Het verschil tussen deze lening en een lening met uitgestelde betaling is dat u meteen moet beginnen met het betalen van deze lening, meestal tegelijkertijd met uw normale maandelijkse hypotheekbetalingen.
• Vergeeflijke leningen: Een vergeeflijke lening is een ander type tweede hypotheek. U hoeft deze niet terug te betalen, tenzij u verhuist voordat uw leentermijn afloopt. Deze leningen hebben meestal een rentepercentage van 0%.

Zodra u een programma voor aanbetalingen heeft gevonden waarvoor u denkt in aanmerking te komen, moet u uitzoeken of uw geldschieter met het programma werkt (of andere geldschieters zoeken die dat wel doen).

Wie komt in aanmerking voor hulp bij aanbetaling?

Om in aanmerking te komen voor aanbetaling, moet u meestal voor het eerst een huiseigenaar zijn (gedefinieerd als iemand die de afgelopen drie jaar geen huis heeft gehad) en aan andere vereisten voldoen, zoals inkomenslimieten. Inkomensgrenzen zijn het maximale inkomen dat een huishouden kan ontvangen om in aanmerking te komen voor bijstand. De inkomensgrenzen variëren afhankelijk van het programma dat u overweegt, waar u woont en hoe groot uw gezin is. Bepaalde programma's kunnen ook vereisten voor de schuld-tot-inkomenratio (DTI) hebben. Bovendien zijn sommige programma's voor aanbetalingen gericht op specifieke groepen mensen, zoals leraren, veteranen en politieagenten.

Kredietvereisten kunnen meer versoepeld zijn voor programma's voor aanbetalingen dan voor typische hypotheekgoedkeuring. Dat gezegd hebbende, als je een kredietscore van minder dan 620 hebt, wil je eraan werken om je score te verbeteren om jezelf de beste kans te geven om in aanmerking te komen voor aanbetaling. Als u niet zeker weet waar uw kredietwaardigheid staat, kunt u uw gratis kredietrapport en score van Experian krijgen om te zien waar u staat en hoe u kunt verbeteren.

Hulp bij hypotheekaanbetaling aanvragen

Vereisten en processen voor het aanvragen van aanbetalingsbijstand verschillen per staat, door de organisaties die hulp bieden en per geldschieter. Als u een geldschieter hebt gevonden waarmee u wilt werken, kunnen zij u mogelijk doorverwijzen naar staats- en lokale bronnen. Hier zijn andere goede plaatsen om te beginnen:

• Federal Housing Administration (FHA) programma's voor aanbetalingen: De FHA biedt een lijst met specifieke beurzen en programma's voor kopers die aanbetalingshulp nodig hebben.
• HUD-programma's voor lokale huizenkopers: Het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling biedt een uitgebreide lijst met bronnen die u kunnen helpen bij het vinden en aanvragen van programma's in uw regio die aanbetalingen en andere middelen voor het kopen van een huis kunnen bieden. Programma's kunnen ook een lijst of aanbevelingen van goedgekeurde kredietverstrekkers bieden.

Zodra u contact heeft gehad met een goedgekeurde geldschieter en heeft vastgesteld dat u in aanmerking komt voor een programma voor aanbetalingen, volgt u de instructies van de geldschieter en het programma of bureau om hulp aan te vragen.

Voor- en nadelen van hulp bij vooruitbetaling

Het grootste voordeel van het krijgen van aanbetalingshulp is de mogelijkheid om gratis geld of goedkope financiering te ontvangen om de kosten van een grote aanbetaling te compenseren. De rentetarieven op leningen voor aanbetalingen kunnen zo laag zijn als 0%, en de schuld kan in bepaalde gevallen zelfs worden kwijtgescholden.

Er zijn niet veel nadelen aan het krijgen van aanbetalingshulp, hoewel er enkele dingen zijn om te overwegen:

• Bij veel programma's moet je mogelijk een educatieve cursus of workshop voor huizenkopers bijwonen om in aanmerking te komen voor financiering, wat extra tijd toevoegt aan het aankoopproces.
• Als u aanbetalingshulp krijgt in de vorm van een tweede hypotheek, moet u deze mogelijk terugbetalen als u verhuist, uw huis verkoopt of uw primaire hypothecaire lening herfinanciert.
• Sommige programma's hebben verkoopprijslimieten, wat betekent dat je alleen een huis in een bepaalde prijsklasse kunt kopen. Afhankelijk van waar je in de VS woont, vooral als je in een duurder gebied woont, kan dit je keuzes in huizen beperken.

Alternatieve manieren om hulp te krijgen bij het kopen van een huis

Naast het zoeken naar hulpprogramma's voor aanbetalingen, hebben starters die voor het eerst een huis kopen andere programma's en bronnen die hen kunnen helpen bij het proces van het kopen van een huis:

• Door de overheid gesteunde leningen en programma's: Zoek uit of u in aanmerking komt voor andere soorten federale of lokale programma's die zijn ontworpen om u te helpen een huis te kopen. U komt mogelijk in aanmerking voor door de overheid gesteunde leningen, zoals een FHA-lening, waarmee u een huis kunt kopen met slechts een aanbetaling van 3,5%; een USDA-lening, waarvoor geen aanbetaling vereist is voor kopers met een laag inkomen in voorstedelijke en landelijke gebieden; of een VA-lening van het Amerikaanse Department of Veterans Affairs. Misschien wilt u ook het Dollar Homes-programma van HUD bekijken, gericht op leners met een laag inkomen. Met dit programma komt u mogelijk in aanmerking om een ​​afgeschermd huis te kopen voor slechts $ 1 plus sluitingskosten.
• Werk samen met een ervaren makelaar. Ze kunnen u vaak in de juiste richting wijzen voor kredietverstrekkers die goed bij u passen, u in contact brengen met nuttige bronnen en u over het algemeen helpen bij het navigeren door wat een complexe reis kan zijn. U kunt een makelaar vinden via aanbevelingen van familie en vrienden of onroerendgoedwebsites zoals Realtor.com.

Waar het op neerkomt

Vooral voor starters die voor het eerst een huis kopen, kan het moeilijk zijn om genoeg geld te sparen voor een aanzienlijke aanbetaling. Aanbetalingsprogramma's helpen die leemte op te vullen door alle of een deel van de kosten te dekken. Wanneer u op zoek bent naar programma's om aan te vragen, onderzoek dan hun vereisten, begrijp of het een subsidie ​​of lening is en vraag naar details over hoeveel hulp u kunt ontvangen. Wat er ook gebeurt, met de juiste kennis en middelen is het kopen van een huis binnen handbereik.