Persoonlijke leningen kunnen van invloed zijn op uw hypotheekaanvraag, en het kan goed of slecht zijn, afhankelijk van de situatie.

Als u van plan bent om in de komende jaren een huis te kopen, kan het aanvragen van een persoonlijke lening het bedrag dat u voor een huis kunt lenen mogelijk verminderen en ook uw kredietwaardigheid beïnvloeden, afhankelijk van hoe u de schuld beheert. Dit is wat u moet weten voordat u zich aanmeldt.

Hoe werken persoonlijke leningen?

Persoonlijke leningen zijn een vorm van krediet op afbetaling die leners vooraf toegang biedt tot het volledige geleende bedrag in ruil voor regelmatige termijnbetalingen gedurende een vastgestelde terugbetalingstermijn.

Een belangrijk kenmerk van persoonlijke leningen waarmee ze zich onderscheiden van veel andere soorten leningen, is dat de meeste ongedekte leningen zijn, wat betekent dat er geen onderpand bij betrokken is. Ook, op enkele uitzonderingen na, kunnen leners persoonlijke leningfondsen gebruiken voor zo ongeveer alles wat ze willen.

In ruil daarvoor rekenen persoonlijke leningen doorgaans hogere rentetarieven dan gedekte leningen, zoals hypotheken en autoleningen, dus ze zijn niet altijd de beste optie als u een grote aankoop plant.

Kan een persoonlijke lening invloed hebben op mijn hypotheekaanvraag?

Elke schuld die u op uw kredietrapporten hebt vermeld, kan van invloed zijn op uw vermogen om een ​​hypothecaire lening te krijgen. Er zijn twee belangrijke dingen waar kredietverstrekkers op letten bij persoonlijke leningen:hoe u de schuld hebt beheerd en hoe dit uw schuld-inkomensratio beïnvloedt.

Hoe u de schuld hebt beheerd

Het op tijd doen van maandelijkse betalingen is van cruciaal belang bij elk type schuld, vooral als u van plan bent een hypothecaire lening aan te vragen. Een hypotheek is een langetermijnverplichting voor zowel u als de financiële instelling, dus als u betalingen op uw persoonlijke lening hebt gemist, komt u mogelijk in aanmerking voor een hoger tarief of helemaal niet.

Als u er echter in bent geslaagd om al uw rekeningen op tijd te betalen, kan dit uw kredietscore in de loop van de tijd hebben verbeterd, evenals uw kansen om goedgekeurd te worden voor een hypotheek.

Uw schuld-inkomstenratio

Bij het bepalen hoeveel u in aanmerking komt om te lenen, kijken hypotheekverstrekkers naar uw back-end debt-to-income ratio (DTI), uw totale maandelijkse schuldbetalingen gedeeld door uw maandelijkse bruto-inkomen.

Ter referentie:uw front-end DTI is hoeveel van uw bruto-inkomen alleen naar huisvestingskosten gaat. Als uw back-end DTI-ratio erg laag is, maakt de betaling van de persoonlijke lening mogelijk niet veel uit. De meeste kredietverstrekkers geven echter de voorkeur aan een back-end DTI van minder dan 36%, en als de uwe hoger is dan die met de betaling van de persoonlijke lening, komt u mogelijk niet in aanmerking voor zoveel als u wilt of nodig hebt.

Wat als ik momenteel een persoonlijke lening afbetaal?

Heeft u al een persoonlijke lening afgesloten en overweegt u een hypotheek aan te vragen, dan kunt u het beste op tijd blijven betalen.

Als u bijna aan het einde van uw aflossingstermijn bent en het u kunt veroorloven om de rest af te betalen voordat u een aanvraag indient, kan het elimineren van de schuld uw kansen vergroten om het geleende bedrag te krijgen waarnaar u op zoek bent. Als u echter niet kunt focussen op het behouden van een positieve betalingsgeschiedenis.

Zoek ook naar andere manieren om uw kansen op goedkeuring met gunstige voorwaarden te vergroten.

Hoe kan ik mijn kansen op het krijgen van een hypotheek vergroten?

In de meeste gevallen zal het hebben van een persoonlijke lening uw kansen om goedgekeurd te worden voor een hypotheek niet maken of breken. Als u zich echter zorgen maakt, zijn er nog tal van andere dingen die u kunt doen om uw kansen te vergroten.

Om te beginnen, werk eraan om uw krediet klaar te maken voor een hypotheek door uw kredietrapporten en scores te controleren om te zien of er iets is dat u moet aanpakken voordat u zich aanmeldt. Als u problemen ondervindt, kunt u tijdens de looptijd van een hypothecaire lening duizenden, zo niet tienduizenden besparen door te wachten tot u uw kredietwaardigheid kunt verbeteren.

Ten tweede, vermijd het aangaan van nieuw krediet in de aanloop naar uw hypotheekaanvraag. Het laatste dat u wilt doen, is uw DTI nog verder verhogen. En als u tijd heeft, kunt u overwegen om een ​​aantal leningen en creditcards af te betalen om uw DTI mogelijk te verlagen.

Overweeg tot slot wat tijd te nemen om uw aanbetaling te verhogen. Hoe meer geld u neerlegt, hoe minder risico u loopt voor hypotheekverstrekkers, waardoor uw kans op goedkeuring mogelijk groter wordt.

Voorkom dat u te snel in een hypotheek stapt

Eigenwoningbezit is een opwindend vooruitzicht en het kan gemakkelijk zijn om verstrikt te raken in de emotionele kant van het nemen van die grote stap in het leven. Maar als u een hypothecaire lening aangaat voordat u financieel klaar bent, kan het eigenwoningbezit meer een last dan een zegen worden.

Maak er een prioriteit van om uw credit score te controleren en eraan te werken deze te verbeteren lang voordat u zich aanmeldt. Maak ook een budget om te bepalen hoeveel u zich daadwerkelijk kunt veroorloven om elke maand te betalen, rekening houdend met het feit dat wat de geldschieter u biedt, mogelijk buiten uw prijsklasse valt. Vergeet daarbij niet andere woonlasten, zoals een particuliere hypotheekverzekering, onroerendgoedbelasting, huiseigenarenverzekeringen, reparaties, onderhoud en meer.

Naarmate u op deze manier een hypothecaire lening nadert, heeft u een veel grotere kans om goedgekeurd te worden en elke maand de betalingen te kunnen doen.