Het aanvragen en vergelijken van meerdere hypotheekoffertes kan een belangrijk onderdeel zijn van het koopproces. Het kan zijn dat u net begint en niet zeker weet hoeveel u kunt lenen. Of misschien heb je een huis gevonden en probeer je de beste geldschieter voor je te kiezen. In beide gevallen kan het kopen van een hypotheek u helpen erachter te komen wie u de grootste lening, de laagste afsluitkosten, de laagste maandelijkse factuur of de beste rente biedt.

De belangrijkste factoren om te overwegen

Probeer, voordat u kredietverstrekkers gaat vergelijken, het type hypotheek dat u wilt, te verfijnen, zodat u schattingen voor vergelijkbare leningen kunt aanvragen en vergelijken.

• Het type hypotheek: Er zijn verschillende soorten hypotheken, en elk heeft voor- en nadelen. Een door de overheid gesteunde FHA-lening kan bijvoorbeeld gemakkelijker in aanmerking komen dan een conventionele lening, maar het kan ook een hypotheekverzekering vereisen en u in het algemeen meer kosten.
• Vereiste aanbetaling: Overweeg hoeveel u zich kunt veroorloven voor een aanbetaling. Sommige leningen vereisen slechts 3,5% of 5% aanbetaling, en een VA-lening vereist mogelijk helemaal geen aanbetaling. Maar door minimaal 20% te verlagen, kunt u in aanmerking komen voor een lagere rente en kunt u een particuliere hypotheekverzekering voor een conventionele lening vermijden.
• Tarieftype: Een hypotheek met vaste rente kan je zekerheid bieden, terwijl een hypotheek met variabele rente kan beginnen met een lagere rente die later oploopt.
• Terugbetalingstermijn: Een hypotheek met een looptijd van 30 jaar kan een lagere maandlast hebben, maar u kunt een lagere rente krijgen op een lening met een kortere aflossingstermijn.
• Punten: U kunt mogelijk punten kopen om een ​​lagere rente te krijgen, of de kredietverstrekker kan een deel van uw sluitingskosten dekken als u akkoord gaat met een hogere rente.

Zodra u deze belangrijke details hebt bedacht, kunt u beginnen met het verzamelen van schattingen van kredietverstrekkers. U kunt ook later terugkomen op deze fase om te zien hoe het wijzigen van deze factoren uw aanbiedingen kan beïnvloeden.

Als u niet zeker weet met welke kredietverstrekkers u moet samenwerken, kunt u vrienden, familieleden en uw makelaar om aanbevelingen vragen. Hoewel u uiteindelijk de hypotheek wilt krijgen die het beste bij uw financiën past, kan een prettige en snelle ervaring ook belangrijk zijn. En vergeet niet dat de geldverstrekker niet per se de kredietverstrekker is waarmee u samenwerkt bij het terugbetalen van uw hypotheek.

Hoe kunt u hypotheekoffertes vergelijken?

U kunt hypotheekoffertes vergelijken door bij verschillende kredietverstrekkers kredietramingen op te vragen. Dit zijn gestandaardiseerde formulieren van drie pagina's die een hypotheekverstrekker u binnen drie werkdagen na ontvangst van uw aanvraag stuurt.

Het formaat kan het vergelijken van meerdere aanbiedingen gemakkelijker maken, en het Consumer Financial Protection Bureau heeft een geannoteerde voorbeeldleningschatting die u van tevoren kunt bekijken om elke sectie beter te begrijpen. Elke schatting van een lening moet belangrijke details bevatten, zoals:

• Leenbedrag
• Rentetarief en jaarlijks percentage (JKP)
• Geschatte maandelijkse betaling
• Vooruitbetalingsboete
• Leningskosten
• Totaal te sluiten geld

Een schatting is geen garantie dat de lening dezelfde voorwaarden zal hebben, en het is geen garantie dat de geldschieter uw aanvraag goedkeurt. Toch kunnen ze handig zijn om aanbiedingen te vergelijken.

Let bij het onderzoeken van uw leningramingen goed op eventuele verschillen. Een schatting kan bijvoorbeeld hoge sluitingskosten hebben waarover u kunt onderhandelen (het kan helpen om een ​​concurrerende schatting van de lening weer te geven), of u vindt misschien dat slechts één schatting ervan uitgaat dat u hypotheekpunten koopt.

U kunt ook het geschatte contante bedrag dat nodig is om te sluiten onderaan de tweede pagina vergelijken om te zien hoeveel geld u nodig heeft voor uw aanbetaling plus sluitingskosten. De vergelijkingsvakken op de derde pagina laten zien welke lening in de loop van de tijd het beste is, of u kunt de APR en een hypotheekcalculator gebruiken om erachter te komen hoe verschillende voorwaarden uw lening kunnen beïnvloeden.

Als u vragen heeft of een nieuwe schatting van de lening wilt, kunt u contact opnemen met uw leningadviseur of makelaar. Elk verzoek om een ​​leningsraming kan een krediettrekking vereisen (vergeet niet om uw kredietrapporten te deblokkeren als ze zijn bevroren) en leiden tot een hard onderzoek, waardoor uw kredietscores tijdelijk met een paar punten kunnen dalen.

Houd er rekening mee dat FICO ^® . om het effect van leningschattingen op uw krediet te minimaliseren Score ^☉ en VantageScore-kredietscores tellen meerdere hypotheekaanvragen als één als ze binnen een periode van 14 tot 45 dagen plaatsvinden (afhankelijk van het type score). Op deze manier kunt u winkelen voor de beste lening zonder dat u zich zorgen hoeft te maken over vragen die een groot effect hebben op uw kredietwaardigheid.

Hoe u zich kunt voorbereiden op het aanvragen van een hypotheek

U kunt misschien een schatting van de lening krijgen met een paar basisgegevens over uzelf, de lening die u wilt en het huis dat u wilt kopen. Voor een volledige hypotheekaanvraag kan echter veel meer informatie nodig zijn. Om je voor te bereiden, kun je:

• Verzamel de vereiste documenten. Werk samen met uw makelaar en leningfunctionaris om erachter te komen welke documenten u precies nodig heeft. Deze hebben waarschijnlijk te maken met uw financiën en identiteit, zoals loonstrookjes, bank- en makelaarsafschriften, W-2's, belastingaangiften, leningafschriften, bewijs van eerdere huur- of hypotheekbetalingen en kopieën van identificatie.
• Controleer uw tegoed. Hypotheken kunnen minimale kredietscorevereisten hebben en uw score kan van invloed zijn op de aanbetalingsvereisten. Als u tijd heeft, kan het verbeteren van uw krediet u helpen in aanmerking te komen voor een lagere rente.
• Betaal creditcardschuld af. Als u een hoge kredietgebruiksratio heeft (percentage van het beschikbare krediet dat u gebruikt), kan het afbetalen van uw creditcardsaldo een snelle manier zijn om uw kredietscores te verbeteren.
• Vraag geen nieuwe kredietaccounts aan. U kunt ook wachten met het aanvragen van nieuwe creditcards of leningen voordat u uw hypotheek afsluit. Afgezien van de potentiële impact op kredietscores, zou de rekening uw schuld-inkomensratio kunnen verhogen, en hypotheekverstrekkers zouden er de voorkeur aan geven als u geen nieuwe financiële verplichtingen aangaat vlak voordat ze u geld lenen.

Focussen op uw algehele financiële positie kan ook belangrijk zijn, aangezien een hoger inkomen, grotere besparingen en een geschiedenis van consequent op tijd betalen van uw lening en huur allemaal van invloed kunnen zijn op uw hypotheekaanbiedingen.

U kunt uw Experian-kredietrapport en -score gratis controleren terwijl u zich voorbereidt op het afsluiten van een hypotheek en het vergelijken van aanbiedingen. Een Experian CreditWorks Premium℠-abonnement geeft toegang tot de FICO ^® Score op basis van Experian-gegevens die vaak worden gebruikt voor hypotheken.