Eigenaarsfinanciering is een alternatief voor een traditionele hypotheek die velen heeft geholpen hun huis te kopen. Hoewel het proces ingewikkeld kan zijn en sommige verkopers misschien niet kunnen of willen deelnemen, zijn er bronnen zoals rekenmachines en handleidingen voor eigenaarsfinanciën beschikbaar om geïnteresseerden te helpen.
Volgens het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) is eigenaarsfinanciering (ook bekend als verkopersfinanciering) een lening die door de verkoper van het huis aan de koper wordt verstrekt in plaats van van een traditionele geldschieter, zoals een bank. Meestal wordt eigenaarsfinanciering gebruikt in plaats van een traditionele hypotheek wanneer de koper niet in aanmerking komt voor een banklening of wanneer de koper een deel van de hypotheek van de verkoper op zich neemt en voor de rest een lening nodig heeft. Bij deelname aan de financiering van de eigenaar moet de koper eventuele aanvullende financiering bekendmaken.
Kopers moeten ervoor zorgen dat ze zichzelf beschermen, zodat ze niet te veel betalen voor het huis alleen omdat de verkoper financiering verstrekt. Om ervoor te zorgen dat dit niet gebeurt, moeten kopers een onafhankelijke professional een taxatie laten uitvoeren om de waarde van het huis te meten.
Hoewel financiering door de eigenaar sneller en gemakkelijker kan zijn dan goedgekeurd te worden voor een door de overheid gesteunde hypotheek, is het meestal duurder. In tegenstelling tot een traditionele hypotheek waar de koper 15 tot 30 jaar . kan hebben om de lening terug te betalen, heeft de financiering van de eigenaar meestal een veel kortere tijdlijn. Veel financieringsovereenkomsten voor eigenaren moeten in vijf jaar worden terugbetaald; dit tijdsbestek zal echter per geval verschillen.
Om een financieringsovereenkomst voor de eigenaar te sluiten, moeten de koper en verkoper overeenstemming bereiken over de hypotheekvoorwaarden, maandelijkse betalingen en een aflossingsschema. Sommige deals kunnen een forfaitaire betaling aan het einde van de looptijd bevatten. De koper is nog steeds verantwoordelijk voor het betalen van belastingen en verzekeringen. Tegen het einde van de looptijd kunnen kopers ofwel een ballonbetaling doen en de rest van de lening afbetalen of herfinancieren door de verkoper af te betalen met een nieuwe lening - afhankelijk van wat door beide partijen is overeengekomen. Zodra de lening is afbetaald, kan de verkoper de eigendomstitel uitgeven of een tevredenheidsverklaring uitvoeren en het pandrecht op het onroerend goed vrijgeven, afhankelijk van de vastgestelde voorwaarden.
Een hypotheek is een lening die wordt geleend om een huis te kopen en moet worden terugbetaald door middel van maandelijkse betalingen. Ondanks dat u niet de traditionele hypotheekroute volgt, moet u toch de hypotheek berekenen op basis van het geleende bedrag, de looptijd en het aflossingsschema.
Een hypotheekgids gemaakt door het CFPB is online beschikbaar om u te helpen bij het proces. Het leidt kopers door leningsvoorwaarden, rentetypes, hypotheken met variabele rente, leningtypes en hypotheekverzekeringen. Als u echter op zoek bent naar een rekenmachine voor het financieren van verkopers die de berekening doet en de maandelijkse betalingen bepaalt, zijn er veel online beschikbaar. Als u de lening met de hand berekent, om het geleende bedrag te bepalen, trekt u de aanbetaling, het serieuze geld en elke andere vooruitbetaling af van de aankoopprijs.
Met het leenbedrag vastgesteld, bepaal je de rentevoet. Over het algemeen zijn de rentetarieven hoger bij door de eigenaar gefinancierde deals dan bij traditionele hypotheken; ze kunnen echter worden onderhandeld tussen de koper en de verkoper. Bepaal vervolgens het aflossingsschema en de leentermijn, met details over het aantal maandelijkse betalingen, het bedrag van elke betaling, vervaldata, criteria voor late betaling en respijtperiodes.