Het vinden van een coöperatieve verkoper is de sleutel tot het verkrijgen van financiering door de eigenaar voor een aankoop. Ook bekend als verkoperfinanciering of een verkoper carry-back lening , kan deze onconventionele vorm van financiering zowel koper als verkoper ten goede komen. Praat met een vastgoedadvocaat om ervoor te zorgen dat alle voorwaarden voor leningen in uw contract worden uiteengezet. Zorg er ook voor dat u de financieringsbetalingen van de eigenaar kunt betalen. In gebreke blijven kan leiden tot uitsluiting, zoals bij een institutionele geldschieter.
Mogelijk hebt u de hulp van een verkoper nodig om een huis te kopen wanneer onvoldoende krediet, inkomen, geld of een ander aspect van uw financiële situatie u verhindert om een traditionele hypotheek of redelijke leningsvoorwaarden te krijgen. Een verkoper kan ermee instemmen een koper te financieren als een lage getaxeerde waarde of marktomstandigheden verhinderen dat de verkoper een gewenste prijs krijgt. Verkopers kunnen een koper die een traditionele hypotheek heeft afgesloten, financieren met een tweede lening voor het aanbetalingsbedrag of meer. Verkopers kunnen ook de volledige aankoopprijs financieren. Ze kunnen ervoor kiezen om dit te doen als ze de woning vrij en vrij van hypotheek hebben en als hun financiële omstandigheden het toelaten.
Een financieringscontract voor de eigenaar bepaalt doorgaans dat de lening binnen een bepaald aantal jaren moet worden terugbetaald. Het kan een grote uitbetaling vereisen aan het einde van de terugbetalingstermijn, bekend als een ballonbetaling , plus maandelijkse hypotheekbetalingen met rente. Net als bij traditionele hypotheken omvat financiering door eigenaren een promesse , wat een juridisch bindende schuldbekentenis is die de terugbetalingsvoorwaarden beschrijft. Het huis fungeert als onderpand en zorgt voor de terugbetaling van de lening. Afhankelijk van de staat wordt het gebruikte document of zekerheidsinstrument een hypotheek of een akte van vertrouwen genoemd. .
Wanneer de woning onderworpen is aan een eerste hypotheek van een institutionele geldschieter, neemt de door de eigenaar gefinancierde lening een ondergeschikte positie in, wat betekent dat deze minder prioriteit heeft bij aflossing dan de traditionele hypotheek.
Als koper geeft de aflossingstermijn u voldoende tijd om een traditionele lening te krijgen om de woning af te betalen. Het kan ook voldoende tijd bieden om de marktomstandigheden te veranderen en de waarde van de woning te verhogen. Een door de eigenaar gefinancierde lening kan een hogere rente hebben dan de marktrente, meestal 8 tot 15 procent. De terugbetalingstermijn is kort, bijvoorbeeld vijf jaar, maar de afbetalingen van de lening kunnen worden afgeschreven of gespreid over een langere periode, zoals 30 jaar, waardoor ze betaalbaarder worden. Precieze voorwaarden zijn optioneel en bespreekbaar tussen koper en verkoper.
De meeste verkopers zijn niet bereid om eigenaarsfinanciering te verstrekken vanwege mogelijke juridische, financiële en logistieke gevolgen. Om de risico's van financiering door eigenaren te verminderen, dienen beide partijen belastingdeskundigen, makelaars met ervaring in door de verkoper gefinancierde deals en vastgoedadvocaten te raadplegen. Vraag ook aan uw hypotheekverstrekker of deze een deel van de koopsom kan financieren, onder voorbehoud van financiering door de eigenaar. Sommige kredietverstrekkers staan het niet toe, en degenen die dat wel doen, kunnen een aanzienlijke aanbetaling vereisen. De verkoper moet ook de toestemming van de geldschieter verkrijgen om de verkoper financiering te verstrekken.