Veel mensen kiezen ervoor om een tweede hypotheek op hun huis af te sluiten om de noodkosten te dekken. Tweede hypotheken kunnen voor veel mensen een manier zijn om hun financiële verplichtingen aan te passen en hoge rente creditcards of onverwachte ziekenhuisrekeningen af te betalen.
Deze hypotheken worden soms home equity-leningen genoemd, omdat het de hoeveelheid eigen vermogen is die u in huis hebt die u in aanmerking komt voor de lening. Eigen vermogen betekent eenvoudigweg hoeveel van het huis u daadwerkelijk bezit, versus het bedrag dat is gehypothekeerd. Als uw huis bijvoorbeeld wordt getaxeerd voor $ 250.000 en u $ 200.000 verschuldigd bent aan een hypotheekverstrekker, is uw eigen vermogen in het huis $ 50.000. Dat zou het maximale zijn dat u zou kunnen lenen bij een tweede hypotheek.
De bank met de eerste hypotheek zou het meest bereid zijn om een tweede hypotheek op de woning te verstrekken. Ze zijn al de houder van het pandrecht, dus het proces zou sneller zijn, wat minder papierwerk betekent en waarschijnlijk minder geld dat u zou moeten betalen.
Een ander hypotheekbedrijf wil misschien dat u betaalt voor een nieuw taxatierapport van het onroerend goed voordat zij een tweede hypotheek zouden bespreken. Uw oorspronkelijke geldschieter kan eenvoudigweg langskomen om te zien of het huis in goede staat verkeert en kan zelfs de meest recente schatting van de onroerendgoedbelasting van de marktwaarde van het onroerend goed accepteren.
Een tweede hypotheek zal net als de eerste hypotheek een afsluitingsproces doorlopen maar zal niet zo veel kosten, omdat het titelzoekwerk al gedaan wordt vanaf de eerste hypotheek. Zoals u kunt zien, zijn de eerste en tweede hypotheek vrij gelijkaardig. Maar er zijn een paar verschillen waarvan men op de hoogte moet zijn.
De rente voor een tweede hypotheek zal niet zo laag zijn als die voor een eerste hypotheek. De bank stelt vast dat de tweede hypotheek een hoger risico is dan de eerste hypotheek en zal daarom een hogere rente in rekening brengen. U krijgt niet zoveel jaren om de tweede hypotheek te verlengen als bij een eerste. Ook dit is vanwege het risico van een mogelijke wanbetaling.
De meeste tweede hypotheken hebben een maandelijks aflossingsbedrag, net als de eerste hypotheek, dus het kan zijn dat u hoge betalingen betaalt wanneer u de twee combineert. Maar een tweede hypotheek is een betere optie dan een totale herfinanciering, vooral als je behoorlijk wat hebt afbetaald op de oorspronkelijke hypotheek.
Sommige banken zullen verschillende opties uitwerken om de tweede hypotheek terug te betalen. Deze opties kunnen variëren van maandelijkse rente- en hoofdsombetalingen tot jaarlijkse ballonbetalingen. Een ballonbetaling houdt in dat er eenmaal per jaar een bepaald bedrag betaald moet worden. Het exacte type terugbetaling hangt af van uw voorkeuren en het beleid van de bank.
Sommige tweede hypotheken bieden ofwel een vaste rente of een aanpasbare rente. Zorg ervoor dat uw bank verduidelijkt welke ze u aanbieden en zorg ervoor dat u de voorwaarden van een ARM volledig begrijpt.