Bouwleningen zijn in theorie relatief eenvoudig, maar zijn vaak veel complexer in de uitvoering. Om u te helpen bij uw budgetberekeningen, wordt in dit artikel uitgelegd hoe ze werken en hoe u de betalingen voor bouwleningen tijdens de bouwperiode kunt berekenen. De meeste bouwleningen vereisen alleen rentebetalingen tijdens de bouwperiode en zullen worden aangepast om ook de hoofdsom te omvatten, na volledige verspreiding.
Bekijk het uitbetalingsschema van uw bouwlening. Sommige kredietverstrekkers geven de voorkeur aan - of eisen - eenvoud (het is minder werk voor hen). Dit kan ook goed voor je zijn of niet. Ze mogen slechts drie gelijke uitbetalingen (30%) vaststellen met een "terughoudendheid" van 10% die na een laatste inspectie moet worden betaald. Bij andere kredietverstrekkers kunt u een schema instellen dat voor u werkt en dat vijf, zes of meer uitbetalingsbedragen kan bevatten. Dit geeft u toegang tot geld om onderaannemers en andere kosten vaker te betalen. Als u uw uitbetalingsschema begrijpt, kunt u uw komende bouwleningbetalingen inschatten en/of berekenen.
Ontdek wanneer uitbetalingen van bouwleningen op uw openstaande saldo worden geboekt en wanneer betalingen verschuldigd zijn tijdens de bouwperiode. Een uitbetaling die tijdens de laatste drie tot vijf dagen van een bepaalde maand is gedaan, kan bijvoorbeeld al dan niet op uw leningsaldo worden geboekt en rente daarop vereisen voor uw volgende betaling. De leenvoorwaarden met betrekking tot het boeken van uitbetalingen zijn van invloed op de berekening van uw leningbetaling.
Deel de rentevoet van uw bouwlening door 365 (of 360, als uw geldschieter 30-daagse maanden gebruikt voor de berekening). Het resulterende getal (percentage) is uw "dagelijkse" (dagelijkse) rentevoet. Als u een variabele rentevoet heeft volgens uw bouwlening, controleer dan altijd de rente van de huidige maand voordat u uw dagvergoeding berekent.
Als er in de huidige maand geen nieuwe uitbetalingen zijn geweest, neem dan uw uitstaande saldo aan het einde van de maand en vermenigvuldig dit met uw dagrente en vervolgens met het aantal dagen in de huidige maand (of 30 als uw geldschieter gelijke dagen gebruikt) . Voor een aflossingsvrije bouwlening is deze betaling vereist, omdat de verschuldigde rente wordt weergegeven op basis van uw leningsaldo en het aantal dagen dat u van deze fondsen 'gebruik' had.
Als u op de eerste dag van de maand een saldo had en in de loop van de maand nog een uitbetaling had, berekent u de betaling van uw bouwlening als volgt. Vermenigvuldig uw openstaande saldo op dag één met het dagtarief voor het totaal aantal dagen in de maand. Vermenigvuldig de nieuwe uitbetaling met het dagtarief en het aantal dagen tussen de uitbetalingsdatum en het einde van de maand. Tel de twee rentelasten bij elkaar op en je hebt de verwachte betaling van de bouwlening voor de huidige maand berekend.
Nadat de bouwperiode is afgelopen (meestal zes maanden), moet uw geldschieter u in de toekomst een betalingsschema verstrekken dat de hoofdsom en rente omvat. Sommige kredietverstrekkers zetten uw bouwlening om in "permanente" financiering - een hypothecaire lening. Anderen verwachten dat u zo snel mogelijk een nieuwe hypothecaire lening bij uw huidige of een andere geldschieter krijgt, zodat zij de bouwlening uit hun boeken kunnen "schrijven", aangezien het altijd bedoeld was als tijdelijke financiering.
Houd uw eigen lopende totaal van uitbetalingsbedragen en datums bij, zodat u kunt controleren of de gegevens van uw geldschieter correct zijn. Als u niet zeker bent van uw dagrente, vraag dan uw geldschieter om verificatie. Als de tarieven en bedragen enigszins verschillen (met een paar kleine punten of centen), hoeft u zich geen zorgen te maken, aangezien het aantal plaatsen rechts van de komma kan verschillen tussen u en de berekeningen van de geldschieter.
Als u kort na het einde van de bouwperiode permanente financiering nodig heeft, wacht dan niet tot het einde van het project om een hypotheekaanvraag in te dienen, aangezien het tot 60 dagen kan duren om de nieuwe lening af te sluiten. Ga uit van niets anders dan de specifiek vermelde voorwaarden in uw bouwleningnota met betrekking tot uitbetalingen, rentetarieven, vervaldatums van betalingen en geschikte berekeningen om tot betalingsbedragen te komen.